什么是最后贷款人？
不得已而为之的贷款人是通常是国家的中央银行的机构，它向遇到财务困难或被认为具有高风险或接近崩溃的银行或其他合格机构提供贷款。 在美国，美联储（Fed）是没有其他借贷手段的机构的最后贷款人，这些机构无法获得信贷将对经济产生重大影响。
重要要点
- 不得已而为之的贷款人是通常是国家的中央银行的机构，该机构向财务困难的银行或其他合格机构提供贷款。 美联储是没有其他借贷手段的机构的最后贷款人，这些机构无法获得信贷将极大地影响经济。批评最后一家贷方的做法的批评家声称，这种做法鼓励银行。知道客户可以得到纾困，从而承担不必要的风险。
了解最后贷款人
最终贷款人的职责是保护已经存入资金的个人，并防止客户从暂时性流动性有限的银行中摆脱恐慌。 商业银行通常会尽量不要从最后的贷款人那里借钱，因为这种行为表明银行正在经历金融危机。
批出最后贷款人方法的批评者怀疑，它提供的安全性无意中诱使合格机构获得了不必要的风险，因为它们更有可能认为风险行为的潜在后果不那么严重。
最后贷款人和防止银行挤兑
银行挤兑是在金融危机期间发生的一种情况，当时银行客户担心机构的偿付能力，大量下放银行，然后提取资金。 由于银行仅将总存款中的一小部分作为现金，因此银行挤兑可以迅速耗尽银行的流动性，并且在自我实现的预言的完美示例中，银行会破产。
在1929年导致大萧条的股市崩盘之后，银行挤兑和随后的银行倒闭现象普遍存在。 美国政府以新的立法对银行提出了储备金要求，要求它们持有一定比例以上的负债作为现金储备。
在银行的储备金无法阻止银行挤兑的情况下，万不得已的贷方可以在紧急情况下向其注入资金，以便寻求提款的客户可以在不造成银行挤兑的情况下收取款项，而银行挤兑会使该机构破产。
对最后贷款人的批评
对拥有最后一家度假村贷款人的做法的批评者声称，这种做法鼓励银行承担客户资金的不必要风险，因为知道他们可以在紧急情况下获得纾困。 2008年金融危机期间，贝尔斯登（Bear Stearns）和美国国际集团（American International Group，Inc.）等大型金融机构获得了纾困，从而证实了这种说法。 支持者指出，没有最后贷款人的潜在后果远比银行过度冒险承担的风险更大。
