什么是非银行银行？
非银行银行是指不提供借贷和存款服务的金融机构，因此不被视为全面银行。 非银行银行只要不接受存款，就可以从事信用卡业务或其他贷款服务。
许多非银行银行或非银行金融公司提供抵押服务，例如首次住房贷款和再融资选择。 一些以抵押贷款为中心的非银行银行提供精简的贷款，而一些银行可能考虑向客户提供公平至良好的信贷。 非银行银行可以提供贷款，但不提供支票或储蓄帐户等存款服务。
非银行银行如何运作
许多允许存款的非银行银行都由联邦存款保险公司FDIC保险，准备金要求限制将适用于这些机构。 近年来，随着零售公司和汽车制造商等非金融机构进入贷款业务，非银行银行业务已大大扩展。 由于许多公司试图扩大有关银行业权的规定，自1980年代末以来，美国政府一直在严格限制非银行业银行的新特许经营。
重要要点
- 在获得抵押贷款方面，非银行贷款人（例如Quicken Loans）可能比传统的实体银行提供一种更容易获得抵押贷款的途径，尤其是对于那些信用等级低于标准的客户。 发薪日贷款提供者被认为是非银行银行，但许多人认为它们是掠夺性贷方。点对点贷方和私募股权公司被视为非银行银行机构。
发薪日贷款提供者为非银行银行
发薪日贷款的提供者也被视为非银行银行。 发薪日贷款是一种短期的高风险贷款，通常从借款人的下一笔工资中提取。 许多发薪日贷款人对这些贷款收取过高的利率，使得借款人在紧急情况下很难偿还本金和利息。 如果借款人无法按时偿还债务，发薪日贷方通常会将贷款结转为以后的工资，这会增加利息并加剧风险。 这些贷款通常被称为掠夺性贷款，因为它们利用本来就很脆弱的个人的优势，并以收取额外费用的隐藏条款而闻名。
1956年的《银行控股公司法》禁止非银行公司拥有银行作为子公司，但它们也可以拥有其他非银行银行。
虽然某些发薪日贷款可以在线获得，但大多数发薪日贷款提供商通常是小型信贷商，其实际位置允许现场信贷申请和批准。 为了完成发薪日贷款申请，借款人通常会提供最近的工资单。 从那里开始，贷方通常会以借款人的工资作为抵押品，以借款人预期的短期收入的一定百分比作为其贷款本金。
非银行银行的例子
非银行银行的一个例子是女装行Ann Taylor向顾客提供信用卡购物。 使用Ann Taylor信用卡，客户在商店或网上花费的每一美元都可以获得5个奖励积分。 此外，持卡人每赚取2, 000点积分将获得20美元的奖励卡，以及15美元的生日礼物。 通过在线访问，持卡人可以在台式机或移动设备上更新其个人资料，支付账单并查看对帐单。 其他零售公司，例如J.Crew和Nordstrom's，也向持卡人提供类似的奖励。
