关于投资的一个普遍误解是，刚开始需要一个大的胖子银行帐户。 实际上，建立可靠的投资组合的过程可以从几千美元，甚至几百美元开始。
这个故事提供了一些具体的建议，按照您可能开始进行投资的金额来组织。 但是，首先，它涵盖了低收入者可以采取的一些明智举措，以启动储蓄和投资计划。
开始策略
无论您打算在安全押注或高风险赌博中进行少量投资还是大量投资，这些步骤都有助于使您的计划步入正轨。
自动储蓄
从长远来看，每月可靠地留出一定数量的储蓄的勤奋工作将获得回报。 如果您没有意志力或组织本身无法做到这一点，可以通过各种智能手机和计算机应用程序获得技术帮助。
使储蓄最轻松的应用是那些将您的购买和其他交易简单地舍入到最接近的美元，并搁置“储蓄”的应用。橡子，Qapital和Chime都从您的信用卡和/或借记卡和用省钱的车辆将钱还给您。
重要要点
- 留出一定数量以定期储蓄。查看可以汇总您的购买并保存零钱的储蓄应用程序。首先还清高息债务。利用退休计划。考虑一下您对风险的承受程度以及如何应对随着时间的变化，随着您的投资组合的增长，交易更多更好的选择。
橡子公司将资金投入了几种低成本的ETF投资组合之一。 这些是小型储蓄者的好工具，我们将在下面介绍。 Qapital添加了一个选项，可以根据您选择的规则自动将资金转入FDIC保险的Wells Fargo帐户。 Chime是一家在线银行，同时也是一个应用程序，它提供了一个储蓄帐户，该帐户会自动为您存入的每笔薪水支取10％的款项，以及其他功能。
如果不使用这些应用程序，请向您的银行咨询有关其自身应用程序的信息，以及可以通过其他方式自动将资金从非储蓄帐户转移到更适合储蓄和投资的帐户的方式。
处理您的债务
在开始进行储蓄之前，分析一下背负已经欠债的成本，并考虑您有多快偿还这些债务。 毕竟，高息信用卡的利率可以达到20％或更高，有些学生贷款的利率超过10％。 这些利率远远超过了7％左右的年平均收益，因此美国股票市场随着时间的推移而回归。
如果您背负大量高息债务，那么在进行投资之前还清至少其中一些债务更有意义。 虽然您无法预测大多数投资的确切回报率，但可以肯定的是，提前一年以20％的利率偿还债务与赚取20％的资金回报率一样好。
始终向您的401（k）捐款，足以有资格获得雇主的相应捐款-这是免费的款项。
考虑退休
即使在很小的时候，储蓄和投资的主要目标应该是帮助确保在停止工作后有足够的钱。 您的计划中的优先事项之一应该是充分利用政府和雇主为鼓励退休保障而悬挂的诱因。 如果您的公司提供401（k）退休计划，请不要忽略它。 如果您的公司匹配您对计划的部分或全部捐款，那就是双倍的情况。
例如，如果您的收入为50, 000美元，并为您的401（k）计划供款3, 000美元，即收入的6％，则您的雇主可能会通过额外供款3, 000美元来与之匹配。 较不慷慨的雇主最多只能缴纳3％的税，即将您的$ 3, 000缴费增加$ 1, 500。 您将始终想要投资足够多的钱来获得您雇主的全部薪水。 根本不这样做就是浪费金钱。
401（k）和其他一些退休工具也因其优惠的税收待遇而成为强大的投资。 许多都允许您以税前美元捐款，这减轻了您在捐款当年的税收负担。 与罗斯401（k）和IRA等其他公司一起，您可以缴纳税后收入，但无需缴税即可提取资金，这可以减少您在提取年份受到的税收打击。 请记住，如果您的钱已经增长了很多年，那么您的捐款将远远超过您最初的捐款，因此这些免税提款将是值得的。
在这两种情况下，您投资的收益都在帐户内累积免税。 即使您的雇主没有为您的401（k）供款提供任何匹配，计划仍然是一个不错的选择。
投资您的退税
无论您要投资哪种产品，了解（并尽最大努力减少）与之相关的费用都是至关重要的。
投资金额建议
在具体说明之前，有几点需要强调。 无论您的资产净值如何，重要的是要最小化您的投资费用，无论是在支票帐户，共同基金还是任何其他金融产品上。
当您在预算上进行投资时尤其如此，因为固定费用会占用您的大部分储蓄。 100万美元帐户的100美元年费是微不足道的，但5000美元帐户的100美元年费对财务造成了沉重打击。 如果您要投资预算，请仔细选择与您的资金投入相关的成本。
您还需要权衡投资的可能回报与您愿意承担的风险水平，该水平适合您的年龄。 通常，随着您退休，投资组合的风险应逐渐降低。
如何投资500美元
这似乎是一笔小数目，但500美元可以比您开始建立投资组合时想像的还要远。 如果您想安全地使用它，请将您的款项存入银行或其他贷方的存款证（CD）中，或将其用于购买短期国库券，这些票据可以通过在线经纪人购买。 两种选择的增长潜力都有限，但风险几乎为零。 这是一种赚钱的方法，直到您的储备金增长到可以使用其他选择的地步。
对于那些愿意承担更多风险的人来说，即使对于小投资者而言，也有一系列选择，它们会比CD或国库券带来更大的回报。 一种是股息再投资计划（DRIP）。 您购买股票，您的股息将自动用于购买额外的股票甚至是零碎股票。 对于小投资者来说，这是一个不错的选择，因为这些股票是打折购买的，而无需向经纪人支付销售佣金。 买一股公司股票将使您入门。
从小做起的另一种选择是交易所交易基金（ETF），其中大多数不需要最低投资。 与大多数共同基金不同，ETF通常具有被动管理结构，这可以降低持续成本。 但是，除了ETF的其他缺点之外，您还必须为其交易支付费用。 为了减少这些费用，请考虑使用不收取佣金或不打算减少投资的折扣经纪人，也许每季度进行一次较大的投资而不是每月进行少量购买。
在风险连续性的顶端，有对等信贷的投资。 众筹者将投资者与钱联系起来，而企业家则试图为新企业提供资金。 偿还贷款后，投资者将按投资额的比例获得利息。 有些众筹平台的最低开户金额较高，例如Lending Club的最低开户金额为1, 000美元，但您可以以25美元的最低费用开始使用其他业务，例如Prosper。 众筹提供了很高的风险，因为许多新企业都失败了，但也带来了更高的收益前景。 通常，年回报率在5％至8％的范围内，但对于愿意承担较大风险或仅是幸运地支持特别获利的新手的投资者而言，年收益率可攀升至30％或更高。
如何投资$ 1, 000
如果您要为退休或购房存钱需要几年的时间，那么您可能会寻找目标价格较低，最低投资额相对较低（通常为1, 000美元左右）的低价目标基金。 使用这种类型的基金，您可以选择目标日期。 基金的投资会随着时间的流逝而自动调整，随着目标日期的临近，总体投资组合将从风险更高变为更安全。
为什么这很重要？ 当您刚开始时，就有时间了。 您可以进行风险更高的投资，从而可能获得更高的回报。 但是，当您临近目标日期（尤其是那是您的退休日期）时，您要保护自己免受可能使计划出轨的突然损失。
用这1000美元，您还可以考虑购买单个股票，这些股票具有较高的风险，但可以产生更高的回报。 投资支付股息的个人股票是明智的策略。 您可以选择将股息作为现金支出或将其再投资于其他股票。
如何投资$ 3, 000
此投资水平允许使用其他选项，包括更多共同基金。 尽管有些基金的最低投资额要求为$ 1, 000或更少，但更常见的是更高的金额，例如Vanguard的大部分基金都要求$ 3, 000。
在众多基金类型中，考虑首先考虑指数基金，这是一种追踪特定市场指数的共同基金，例如标准普尔500或道琼斯工业指数，并且收费相对较低。 像ETF一样，指数基金也是被动管理的，这意味着较低的费用比率，从而降低了手续费。
指数基金的目标是至少匹配指数的表现。 它还使您可以广泛接触多种资产类别。
如何投资$ 5, 000
5, 000美元级别的可能性变得更广泛，包括更多的房地产投资选择。 虽然5, 000美元不足以购买房产，甚至还不能支付首付，但这足以通过其他几种方式获得房地产股份。
首先是投资房地产投资信托（REIT）。 这是一家拥有产生连续收入来源的财产或抵押的集团的公司。 作为房地产投资信托基金的投资者，您有权分享基础物业产生的收入。 法律要求房地产投资信托基金每年将其收入的90％作为股息支付给投资者。 房地产投资信托可以买卖，也可以不买卖，后者要承担更高的前期费用。
房地产众筹是第二种选择。 现在允许房地产众筹平台接受来自认可和非认可投资者的投资。 许多平台将进入私人房地产交易的最低投资额定为5, 000美元。
投资者还可以根据平台在商业和住宅物业的债务和股权投资之间进行选择。 债务投资的年收益率范围为8％至12％。 如果房地产价值增加，股票投资将获得更高的收益。 请记住，这种类型的投资可能比更多传统投资承担更多风险。
底线
投资可能会变得很复杂，但基础很简单。 最大限度地节省您的金额和雇主的供款。 尽量减少税费。 利用您有限的资源做出明智的选择。
话虽如此，建立投资组合也会增加复杂性，例如如何最好地平衡某些投资的风险与其潜在回报。 考虑获得帮助。 有了技术和对您投资的激烈竞争，就可以使用比以往更多的资源。 这些选择包括机器人顾问，可以帮助您以低价创建平衡投资组合的虚拟助手以及仅收取费用的财务顾问，后者不依赖于向您出售产品的佣金收入。
投资是最困难的部分，但越早开始，您应该赚的越多。 就这么简单。
