什么是节俭？
节俭可能意味着省钱，但节俭是储蓄和贷款协会。 储蓄机构还指提供各种储蓄和贷款服务的信用合作社和共同储蓄银行。 节俭与商业银行的不同之处在于，它们可以从联邦住房贷款银行系统借钱，这使它们可以向会员支付更高的利息。
了解节俭
储蓄机构以及商业银行和信用合作社均符合存管机构的资格。 大多数人都熟悉商业银行和信用合作社，但是在定义储蓄机构时，这条界限变得模糊了。 在某些州，这条线也是模糊的，但节俭本质上是储蓄和贷款协会。 更重要的是，它们是专门从事房地产业务的储蓄银行。
最初，节俭只提供储蓄帐户和定期存款，但是在过去的20年中，随着普通消费者需求的增长，银行的服务范围也在扩大。 他们现在提供与信用合作社和商业银行相同的产品。
商业银行与储蓄
像大多数公司一样，商业银行也从中牟利。 他们没有关于资产类别的特定授权。 股东拥有这些组织，与大多数公司一样，目标是增加收入。 授予商业银行的权力范围主要由州和联邦法律决定，因为这两个都是发行银行宪章。 他们的公司章程以及根据州和联邦法律赋予他们的权力决定了他们的活动范围。 商业银行从联邦存款保险公司（FDIC）获得存款保险，并且属于联邦储备系统。
相比之下，储蓄和贷款协会或储蓄机构专门从事抵押贷款和房地产贷款。 首要任务是节俭，而不是赢利。 像商业银行一样，节俭可以由货币主计长办公室（OCC）或州政府特许。 FDIC也向他们保证。 储蓄机构倾向于保留其贷款组合，而不是对贷款进行证券化，因此具有非典型特征且不符合代理抵押标准的成员可能比本地商业银行更有机会通过本地储蓄机构获得贷款。
合格的节俭贷款人
由于其章程的规定，必须允许节俭重点关注与住房相关的资产，并且必须是联邦住房贷款银行系统的成员。 最初，节俭必须至少将其投资组合的65％用于住房相关资产。 该阈值被称为合格节俭贷款人（QTL）测试，因为它是对原始章程遵守情况的一种度量。 通过QTL测试的好处之一是，储蓄机构也可以从联邦住房贷款银行系统借款，这意味着与商业银行相比，储户的利息更高。
