4新年的投资决议

现在是时候做出一些投资决定了。新的一年的开始是一个很好的机会，可以对刚刚过去的一年进行财务审查，并查看您在建立财富，增加净资产和投资方面所取得的成就。只有这样，您才能考虑哪些财务解决方案将帮助您实现未来的财务目标。

随着新年的临近，您可能需要考虑采取以下四项措施来改善财务前景。（有关的见解，请制作年度财务计划核对表。）

重要要点

随着12月31日临近，您可能要考虑制定一些新的年度投资决议。尽管许多人违反了新年度的决议，但可以尽早确定财务状况并调整下半年的计划，我们在此建议四个新的年度决议，以使您的财务状况完全维持。

费用可能会严重削弱您的财富积累努力，从而随着时间的流逝而减少您的投资收益。从本质上讲，它们是负回报。以共同基金为例。共同基金的费用可能会加起来，无论是购买或出售时的交易费用（通常称为负荷），还是持续支付的年费。

迈向新年，您有两种选择来限制您要支付的费用。首先是重新考虑您的投资选择。例如，如果您大量投资于主动管理型共同基金，则可以通过选择被动管理型交易所交易基金（ETF）或指数基金来减少一些费用。

如果您已经选择了成本相对较低的基金，但是高昂的咨询费用正在侵蚀您的收益，那么也许是时候考虑更换财务顾问了。在审核潜在的替代候选人时，请仔细检查费用结构，服务和专业资格，以便您了解他们所提供的服务以及费用。

多样化对于使您的投资免受市场波动的影响很重要。如果您的投资集中在一种特定的资产类别上，那么如果该市场部门经历低迷，您就将整个投资组合置于风险之中。如果您的投资缺乏多样性，那么应该在资产清单中注入一些新的血液。

例如，房地产可以很好地对冲市场波动。如果您尚未投资房地产，那么这可能是考虑将租赁物业添加到投资组合中的绝佳时机。另外，投资房地产投资信托（REIT）或进行房地产众筹可以让您从拥有房地产中获得收益，而无需实际购买物业。

定期重新平衡投资组合有助于确保您维持正确的资产分配以实现投资目标。问题在于，投资者往往无法在管理其投资中扮演亲切的角色，而更喜欢采用“一劳永逸”的方法。

平均而言，有超过75％的劳动力参加了雇主资助的401（k）计划，但只有不到四分之一的员工曾努力重新平衡他们的投资组合。

除管理费外，税收还会给您的投资带来额外的损失。对于合格的退休计划，例如雇主计划或个人退休帐户（IRA），通常不必担心。例如，使用401（k）或传统的IRA，您的储蓄会递延税款，在59.5岁以后的取款会按照您的常规所得税率纳税。

另一方面，使用应税投资帐户时，您必须注意触发资本利得税。当您以高于购买价的价格出售投资时，应缴纳此税。减少这种税收的一种方法是选择具有税收效率的投资，例如ETF或指数基金。与主动管理的基金相比，这类基金的营业额较低，从而减少了应纳税事件的发生频率。

如果您准备按新年投资策略上的重置按钮，这些解决方案将非常有用。但是，制定决议最困难的部分是坚持这些决议。为了确保您步入正轨，请考虑它们如何适合您的大型财务计划。