目录
- 点对点贷款人的增长
- 流行的P2P平台
- 1.新贵
- 2.资金圈
- 3.繁荣的市场
- 4. CircleBack贷款
- 5. Peerform
- 6.借贷俱乐部
- 底线
传统银行僵化而费时的程序在不知不觉中为行业发展铺平了道路，该行业在不到十年的时间里发展迅猛。 点对点贷款行业已成为标准银行贷款的可行替代方案，并且正在成为传统银行系统的竞争者。
点对点贷款人的增长
点对点借贷市场（P2P借贷市场的缩写）广为人知，它通过一个简单的在线平台工作，该平台将借款人和贷方联系起来，从而消除了传统的银行协议。 P2P平台不借出自己的资金，而是为借款人和贷方提供便利。
P2P借贷系统使借贷的实践变得容易。 只需单击鼠标，您就可以轻松地在线查找贷款，而无需亲自去银行或等待批准。 低利率，简化的应用程序和加速的决策使这种点对点模型在现代世界中取得了巨大的成功。
这些机构为借款人提供了改善的财务状况，如今已站稳了脚跟，并蓄势待发。 据普华永道（PriceWaterhouseCoopers）的一份报告，“尽管作为一个市场仍处于起步阶段，但美国P2P平台在2014年发放了约55亿美元的贷款。”普华永道（PwC）估计，到2025年，该市场可能达到1500亿美元或更高。
流行的P2P平台
随着点对点借贷平台的日益普及，竞争和产品也越来越多。 这些市场在相同的基本原则下运行，但在资格标准，贷款利率，金额，使用期限和产品方面却有所不同。 有些专注于个人贷款，有些针对学生和年轻专业人员，而有些专门满足业务需求。 以下是一些受欢迎的点对点贷款网站（无特定顺序）。
1.新贵
前Google员工创办的Upstart是点对点的借贷平台，与众不同。 它由Dave Giround与Paul Gu和Anna M. Counselman共同创建于2012年。 根据Upstart的说法，“您不仅仅拥有您的信用评分。 因此，贷款资格取决于FICO得分以外的因素，例如毕业学校，学习成绩，学习领域和工作经历等。
Upstart提供的贷款从最低1, 000美元到最高50, 000美元，年利率（APR）从8.85％开始。 Upstart提供几乎所有贷款，包括偿还学生贷款或参加新兵训练营，购买汽车或支付医疗费用以支持企业。 新贵在没有悠久信用记录的年轻一代（20多岁和30多岁）中变得越来越受欢迎，这使得他们难以根据传统标准获得贷款，但他们有可能兑现承诺。
2.资金圈
Funding Circle是一个领先的市场，仅专注于美国和英国的小型企业。美国联合创始人启动了该平台，以促进对小型企业的融资。 第96次拒绝了自己的贷款后，创始人决定努力为小企业主提供可行的解决方案。 Funding Circle已向全球约40, 000家企业提供了50亿美元的贷款。
该公司不仅随着大量借款人的发展而增长，而且投资者的数量也增加了。 如今，其投资者基础包括71, 000多名散户投资者，金融机构，银行，甚至英国政府。 Funding Circle可以提供从25, 000美元到500, 000美元不等的贷款，最长期限为5年，用于任何商业目的，例如扩张，购买新设备，雇用更多人员或发起创新活动。
3.繁荣的市场
Prosper Marketplace，Inc.是美国有史以来第一个点对点借贷市场。 现在，它拥有81万名会员，并提供了超过120亿美元的贷款。 Prosper提供各种贷款，从债务合并到房屋装修，短期和过渡贷款，汽车和汽车贷款，小企业贷款，婴儿和领养贷款，订婚戒指融资，特殊场合贷款，绿色贷款，甚至是军事贷款。 。
这些贷款的期限从3年到5年不等，最低为2, 000美元，最高为40, 000美元，首次贷款人的年利率（APR）为5.99％至36％。 Prosper邀请贷方每张票据投资至多25美元； 这些投资提供有竞争力的回报以及每月现金流量选项。
4. CircleBack贷款
CircleBack Lending提供各种类型的贷款。 他们的个人贷款从最低1, 000美元到最高35, 000美元不等，发薪日贷款从100美元到1000美元不等，分期贷款从1000美元开始，最高不超过5000美元。 实际年利率在6.63％至36％的范围内变动，借款人获得的实际利率取决于信用评分，贷款金额，保有权，信用使用情况和历史以及借款人所处的州。
CircleBack Lending提供各种用途的个人贷款：信用卡再融资，债务合并，房屋装修贷款，医疗费用，汽车贷款，婚庆贷款，订婚戒指贷款，小企业贷款，搬迁贷款，度假贷款，绿色贷款，摩托车贷款，以及船贷。 CircleBack Lending使小型企业可以将个人贷款提供给个人，而不是作为企业。
5. Peerform
Peerform由华尔街高管于2010年创立，是另一个受欢迎的借贷市场。 该平台可提供3年期贷款，金额在4, 000美元至25, 000美元之间，年利率（APR）在5.99％至29.99％之间。 Peerform认为，仅靠FICO评分不足以衡量风险，因此拥有Peerform贷款分析器即可胜任。
根据Peerform的说法，“贷款分析器是与领先的经济学家共同开发的，它代表了一种确定借款人信誉的差异化方法，使信用评分低至600的个人可以获得资金。” Peerform提供资金来进行债务合并，安装贷款，婚礼贷款，住房装修，医疗费用，搬家和搬迁以及汽车融资。
6.借贷俱乐部
Lending Club Corp.（LC）由Renaud Laplanche于2007年成立，是点对点借贷领域的主要参与者。 Lending Club是在线市场上的一个巨人，它将贷方和借款人联系在一起。 截至2018年3月，发放的贷款总额为35, 940, 013, 016美元。 借贷俱乐部可满足各种目的的贷款，例如个人理财（合并债务，还清信用卡，房屋装修和共用贷款），商业贷款，患者理财（牙科，生育，头发和肥胖症治疗）以及投资。
提供的最低个人贷款额为$ 1, 000（企业为$ 15, 000），最高为$ 40, 000（企业为$ 300, 000）。 这个受欢迎的品牌成为美国第一家公开交易的在线对等借贷公司，并于2014年12月在纽约证券交易所成功进行了首次公开募股（IPO）。该公司目前的市值为18.53亿美元。
底线
除了上面列出的平台以外，还有许多其他流行的P2P平台，例如英国的Zopa，BorrowersFirst，Kiva，Pave和Daric。 对于P2P平台，无论是借款人还是贷方，该系统都发挥了作用。
至于收入，P2P平台通过向借款人收取的开办费和部分作为服务费向投资者收取的利息来产生收入。 投资者从借款人支付的剩余利息中产生收入。 对于借款人而言，他们得益于容易获得的低利率贷款，用于专门用途的小额贷款，更快，更流畅的程序以及对小企业的抱负的善意。
