什么是帐户汇总？
帐户汇总是一个过程，其中将一个或多个个人或家庭财务帐户的数据收集到一个位置。 它也称为财务数据聚合。 例如，在线银行服务可以提供主页，帐户持有人可以在该主页上查看其所有支票，储蓄，CD和经纪帐户中的信息。 个人理财软件，应用程序和Quicken或Mint等在线服务也提供帐户汇总服务。
重要要点
- 账户汇总有时也称为财务数据汇总，在一个地方列出了所有或大部分账户持有人的财务信息，其中可能包括来自该金融机构的数据，也可能包括来自账户持有人开展业务的多个机构的数据。某些汇总服务还包括信息债务，例如信用卡。
帐户汇总的工作方式
帐户汇总通常仅在单个金融机构内进行。 但是，如果帐户持有人同意，则可以包括在金融机构外部持有的某些资产。
许多个人理财服务使客户能够从其所有储蓄，支票和经纪账户以及与其开展业务的所有机构中的其他金融资产汇总数据。 这些服务通常要求用户为希望包含在聚合中的每个帐户提供帐户访问信息，例如用户名和密码。 使用此信息，该服务从每个帐户“抓取 ” 或下载帐户余额和其他数据以包括在聚合中。
但是，帐户汇总软件通常只允许访问余额信息和交易记录。 并且出于安全原因，许多聚合服务不允许用户从服务内部进行交易。
除了汇总来自储蓄，支票，经纪和其他财务账户的数据外，某些汇总服务和软件（尤其是专业财务顾问代表其客户使用的汇总服务和软件）还汇总了其他净资产数据，例如最近的房屋价值估算。 帐户汇总平台还可以对现金流入和流出进行分类。
一些服务甚至可能在财务状况中包括债务负债。 例如，帐户汇总平台或服务可能包括由持有汇总帐户的机构发行的信用卡帐户，或帐户持有人已授权包括在内的外部帐户。
帐户汇总可以包括同一家庭的多个成员，这对于实现特定财务目标的家庭很有用，例如为大学存钱或买房。
帐户汇总的好处
帐户汇总可以是有用的财务管理和计划工具，为帐户持有人提供简化的帐户访问权限。 汇总账户对于具有多个财务目标的家庭特别有利，例如为退休和上大学储蓄，因为这些报表可以更全面地了解家庭的金融资产。
在一种称为户口的帐户汇总形式中，所有属于特定家庭成员的储蓄，支票，经纪人帐户和其他帐户都被链接在一起。 已婚夫妇和家庭伴侣可以使用家庭帐户来管理他们的共同财务并朝着共同的财务目标努力。
