“所有风险”是一种保险范围，可以自动承保合同未明确忽略的任何风险。 例如，如果“全险”房主的政策没有明确排除洪水覆盖的范围，那么一旦发生洪水损坏，房屋将被覆盖。
仅在财产伤亡市场中可以找到这种类型的政策。
“所有风险”也称为开放风险，所有风险或综合保险。
分解“所有风险”
保险提供商通常为房主和企业提供两种类型的财产险，即危险险和“所有险种”。 命名的危险保险合同仅涵盖保单中明确规定的危险。 例如，一份保险合同可能会指定赔偿因火灾或故意破坏造成的任何房屋损失。 因此，遭受洪灾造成的损失或损坏的被保险人不能向其保险提供者提出索赔，因为洪灾在保险范围内没有被视为危险。 根据指定的危险政策，举证责任由被保险人承担。
全险保险合同涵盖被保险人的所有险种，但清单中明确排除的险种除外。 与命名的风险合同相反，全风险策略没有列出所涵盖的风险，而是列出了未涵盖的风险。 这样，将自动涵盖该策略中未指定的所有风险。 从“所有风险”中排除的最常见危险类型包括：地震，战争，政府没收或破坏，磨损，侵扰，污染，核危害，市场损失等。个人或企业，需要为所有被排除在外的人提供保险如果发生“一切风险”事件，则可以选择支付额外的保费（称为附加费用或浮动费用），以将风险包括在合同中。
举证责任
在“所有风险”政策下进行承保的触发因素是财产损失或财产损失。 在举证责任转移给保险人之前，被保险人必须证明已经发生了人身伤害或损失，然后保险人必须证明对承保范围不适用。 例如，经历断电的小型企业可能会以物理损失为由提出索赔。 另一方面，保险公司可能会拒绝该索赔，指出该保险公司仅因财产使用损失而遭受了收入损失，这与财产的有形损失不同。
因为“所有风险”是可用的最全面的承保类型，并且可以保护被保险人免受更多可能的损失事件的影响，因此其定价比其他类型的保单高。 因此，这类保险的费用应根据索赔的可能性来衡量。
在同一策略中可能会指定风险和“所有风险”。 例如，被保险人可能拥有一份财产保险单，该保险单涵盖了建筑物的全部风险，并为其个人财产指定了危险。 每个人都应该阅读任何保险协议的细则，以确保他们了解保单中未包括的内容。 同样，仅将保险单称为“所有风险”并不意味着它涵盖“所有风险”，因为排除在外会降低所提供的承保范围。 确保在任何预期政策中查找排除项。
