信用修复包括从信用报告中删除或更正不正确的信息，以提供公正，完整的财务状况，采取措施提高信用评分，并采取措施避免将来出现信用问题。 您可以自己执行此操作，也可以聘请专门从事信用修复的公司来为您执行此操作。 任何一条路径都可能带来错误机会。 确保您了解自己的权利，并避免以下16个错误。
重要要点
- 了解适用的信贷法律规定的权利;每年获取并阅读一次信用报告，查找错误;仅对您认为错误的争议信息进行保留;保留所有记录并以书面形式获取所有信息;避免信誉不佳的信用修复公司。
知道你的权益
有几项法律保护消费者的信用。 这些措施包括《信贷修复组织法》（CROA）； 《公平信用报告法》（FCRA）； 2003年《公平准确的信用交易法》（FACTA）； 以及2010年的《公平债务催收实务法》（FDCPA）。这些法律尤其规定：
- 您必须每年免费访问一次信用报告。您可能会对信用报告中的错误提出异议，信用机构必须予以纠正（如果得到证明）。当信用报告被用来（例如，拒绝您）贷款。您必须允许将您的信用信息提供给其他人。负面信息在报告中保留的时间受到监管。 债权人在就债务问题与您联系时必须遵守规则，包括在一定时间内停留，不对您的债务进行威胁或通知家人。信用修复机构不能欺骗您的债权人，也不能鼓励您说谎，更改您的身份或虚假陈述他们的服务。 他们还必须为您提供合同和为期三天的冷静期。
知道自己的权利只是图片的一部分。 您还必须避免在此过程中犯错误。 这是要注意的地方。
错误1：无法检查信用报告
修复信用的第一步涉及了解信用报告的内容。 如果您从未请求过报告，或者距上次查看以来已有至少12个月，则可以转到联邦贸易委员会（FTC）的“免费信用报告”页面并按照说明检查报告。 其他网站出售对信用报告的访问权，还有一些甚至免费提供精选报告，但是FTC网关可确保您获得FCRA担保的报告。 请仔细阅读所有三个报告，以查找您认为是虚假或不正确的信息。
错误2：拖延
不要推迟信用修复。 如果您在任何信用报告中发现负面信息并认为是错误的，则应尝试尽快更正记录。 尽管大多数负面信息会在7年后消失，但要保证信用报告的准确性还需要很长时间。
错误三：避免信用教育
无论您是尝试删除或纠正信用报告中的不良信息，还是只是试图减少债务并开辟一条新的财务前进之路，了解的越多越好。 这包括知道如何对信用报告中的错误信息提出异议，以及知道您可能需要在分期贷款之前还清高息信用卡债务。
错误四：不保留文档
有关所有债务的完整，准确的文档对于争辩错误的信息，保护您的权利以及将支出保持在对您有意义的参数范围内至关重要。 您应该知道错过付款的罚款以及请求增加信用额度的最佳条件。 能够显示已按时付款，并且始终准备好以书面形式支持您的索赔。
85, 000
2018年向消费者金融保护局报告的“信用报告”投诉数量大约。
错误5：争议太多
显然，您只应对您诚实地认为不正确的事情提出异议。 一些信用修复公司喜欢对所有事情提出异议，以期希望一两个事情“坚持下去”。问题是，征信机构不太可能认真对待这种方法。 即使他们这样做，您最终也可能会删除有助于您提高信用评分的正面信息。 将您的争议提交给正确的实体也很重要。 在大多数情况下，这将是信贷机构，而不是债权人。
错误之六：在线争议
所有这三个信贷机构都提供在线纠纷系统，但批评人士说，使用这些系统可能会剥夺您在FCRA下享有的某些权利。 在线系统使信贷机构可以避免做事，例如，将您的信息转发给债权人，为您提供有关纠纷的书面答复，并为您提供所争议项目的“验证方法”。 评论家说，相反，您应该使用纸质“硬拷贝”和经过认证的蜗牛邮件提出争议。
错误7：争夺样板语言
除了不争辩“所有内容”外，明智的做法是在争议档案中个性化语言，避免让信贷机构“重复标记”您的文书工作。 而是使用模板作为指南，并确保单词是您自己的。
错误八：发送未经认证的邮件
您发送给信贷机构，收款公司或债权人的任何文书工作都应发送经过认证的邮件，并要求提供回执。 这为您提供了上述文档，并提供了代理商收到您的来信的证明。 相同的“证明”规则适用于上述任何实体与您的任何通信。 除非是书面形式，否则请勿口头同意任何内容。 这样，您将知道代理机构已同意的内容，更重要的是，您将获得书面证明。
所有沟通均应采用书面形式； 除非是书面形式，否则您不应该在口头上表示同意。
错误9：伪造文档
提供虚假和误导性的陈述或书面交流不仅对债权人和信贷机构是非法的。 如果您撒谎，您很有可能会受到起诉。 您作为争议或有关信用问题的一部分提供的文件必须准确。 您无需详述，但您所说的必须是正确的。
错误10：转移信用卡余额
将余额从一张信用卡转移到另一张信用卡并不是一种好的信用修复策略。 您仍将欠相同的金额，并且在大多数情况下，余额转帐费用将超过您可能获得的任何利息利益。 这同样适用于将债务合并到一张信用卡上，特别是如果您关闭其他信用卡，从而失去了它们将显示的任何可用信用。
错误11：缺少付款
某些人犯下的另一个信用修复错误是，他们错过某些帐户的付款而无法对其他帐户进行付款（或更大笔的付款）。 唯一的例外可能是所讨论的帐户已被扣款或已被收款。 如果在支付托收帐户和当前收款帐户之间进行选择，请始终支付当前帐户以保持这种状态。
错误12：取消信用卡帐户
由于您的信用分数的35％是基于您的信用历史记录的，因此关闭信用帐户几乎不是一个好主意。 最好保留少量余额并每月还清，而不是取消帐户或减少卡的余额。 保持负债状态需要纪律，但为此努力，您的信用评分会更高。
错误13：申请新信用额
如果您要修复信用，那么获得额外信用（尤其是无抵押信用）获得批准的机会并不大。 您可能会浪费大量的询问，最终却在试图提高信用评分时降低了信用评分。 最好在信用修复后，保存以后再申请新信用。
错误14：向收债员付款
这听起来似乎违反直觉，但向收债员付款可能会造成无法预料的损失。 例如，如果您的旧债务已经超过了时效期限，则用该债务付款可以更新该债务。 如果您不确定债务的有效性或状态，请务必等到债务收集人证明债务合法有效后再付款，这一点很重要。 重要的是要记住，收债员在试图吓you您还清债务方面是专家。 不要根据任何口头上的东西付钱。 书面交流是唯一可以接受的交流形式。
错误15：雇用一家黑幕信用维修公司
有些人认为他们没有时间或专业知识来进行自己的信用修复。 对于这些人来说，尽管便利性是有代价的，但雇用信用修复公司可能既有益又便利。 根据Credit Karma的说法，专业信用修复服务的成本可能包括固定费用或35美元以上的“每次删除”费用。 总费用可能高达$ 750或更多。 一些公司收取的月费从50美元到130美元不等。 只有您可以决定付钱给别人来修复您的信用是否值得。 值得注意的是，信用修复公司通常没有很高的声誉，因此请按照CROA中的规定检查您的权利。
错误16：申请破产
有些人认为他们需要重新开始，并决定通过申请破产来“修复”其信誉。 不幸的是，破产不会提高您的信用等级，它会在您的信用报告中保留长达10年，即使破产了，许多贷方也会询问您是否曾经在申请贷款过程中申请破产，并且以此作为不批准贷款的理由。
