目录
- 401（K）是否会影响社会保障福利
- 401（k）收入与社会保障
- 401（k）储蓄的税收影响
- 影响福利的其他因素
- 是什么决定您的利益？
- 底线
401（K）是否会影响社会保障福利？
不能。您从401（k）计划或其他合格的退休计划中获得的收入不会影响您每月收到的社会保障退休金。 但是，如果您的年收入超过特定阈值，则可能会要求您对部分或全部福利纳税，而您的401（k）分配可能会导致纳税。
重要要点
- 社会保障退休福利收入不会根据其他退休收入（例如401（k）计划资金）而变化，而是由您的终身收入和您选择开始领取社会保障福利的年龄来计算的。但是，从401（k）进行的分配可能会使您的年度总收入增加到您的社会保障收入需要缴税的地步。
401（k）收入为什么不影响社会保障？
您的社会保障福利取决于您在工作年中所赚取的金额，即您通过社会保障税支付给系统的年数。 由于向401（k）的供款是由一家美国公司从就业中获得的补偿金支付的，因此您已经为这些美元支付了社会保障税。
但是，等等-您是否用税前美元向自己的401（k）帐户捐款？ 是的，但是此税收抵免功能仅适用于联邦和州所得税，不适用于社会保障。 您仍需在获得补偿的当年全额支付社会保障税。
指数基金顾问公司创始人兼总裁马克·赫布纳（Mark Hebner）表示：“向401（k）缴款需要缴纳社会保障税和医疗保险税，但不缴纳所得税，除非您缴纳罗斯（税后）缴费。”公司位于加利福尼亚州尔湾市（Irvine），是《 指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划》的作者。
简而言之，这就是为什么您在购买401（k）分配时要缴纳所得税，而不是任何社会保障税。 而且您的社会保障福利金额不受您的401（k）应税收入的影响。
401（k）储蓄的税收影响
通常，由于上述原因，您不需要缴纳社会保障福利税：您在工作期间支付了会费。 但是，如果您的合并年收入超过一定数额，您可能必须为某些福利缴纳所得税。
收入阈值基于您的“合并收入”，该收入等于调整后的总收入（AGI）的总和，其中包括收入工资，从任何退休储蓄帐户（如IRA和401（k）s）中提取的获得的免税利息，以及您的社会保障福利的一半。 如果您在任何一年中都从传统的401（k）中提取大量收益，并且要记住，请记住，一旦您达到70½，就必须从所有401（k）中提取收益，您更有可能超过收入起征点并增加当年的应纳税额。
根据美国社会保障局（Social Security Administration）的数据，到2020年，如果您当年的总收入低于25, 000美元，并且您是个人提交，则无需缴纳任何社会保障福利税。 如果您以已婚夫妇的身份共同提交，则该限额将提高到32, 000美元。
如果您是年收入在$ 25, 000至$ 34, 000之间的个人，或者如果您共同提交收入在$ 32, 000至$ 44, 000之间的个人，则可能需要缴纳最高50％的税款。 如果您单身并且年收入超过$ 34, 000，或者如果您已婚并且年收入超过$ 44, 000，则最多可享受85％的应税收入。 如果您已婚，但单独提交一份纳税申报表，则无论您的收入水平如何，您都有可能要对福利总额承担所得税。
影响社会保障福利的其他因素
在某些情况下，即使您在配偶的帐户上收取福利，其他类型的退休收入也可能会影响您的福利金额。 根据政府工作或您的收入无需缴纳社会保障税的其他工作的收入，您的福利可能会减少以计入您从养老金中获得的收入。 这主要影响到在州或地方政府职位，联邦公务员制度或在外国公司工作的人。
例如，如果您有资格获得1200美元的社会保障，但每月还可以从政府养老金中获得900美元，则您的社会保障福利将减少600美元，以计入您的养老金收入。 这意味着您的社会保障福利金额减少到600美元，您的每月总收入为1, 500美元。
意外收益消除规定（WEP）减少了那些以自己的名义获得福利并根据未缴纳社会保障税的收入从养老金中获得收入的人的不公平利益。 在这些情况下，根据申请人的年龄和出生日期，WEP只是在一定程度上降低了社会保障福利。
是什么决定您的社会保障福利？
您的社会保障福利金额在很大程度上取决于您在工作期间的收入，退休时的年龄以及预期寿命。
影响您的福利金额的第一个因素是您在工作中所赚取的平均金额。 本质上，您赚得越多，您的利益就越高。 SSA的年度情况说明书显示，在完全退休年龄退休的工人在2020年可获得的最高福利金额为$ 3, 011。社会保障管理局根据您的平均收入和您预期的居住年限来计算平均每月福利金额。
除这些因素外，退休时的年龄在确定您的福利金额方面也起着至关重要的作用。 虽然您可以早在62岁就可以开始领取社会保障金，但在您完全退休之前，您开始领取的每个月的福利金额都会减少。 到2020年年满62岁的人，退休年龄为66岁，四个月。退休年龄每年增加两个月，直至67岁。 对于1960年或之后出生的人，完全退休年龄将为67岁。
相反，如果您继续工作并延迟领取超过退休年龄的福利，则您的福利金额可能会增加。 例如，在2020年，在完全退休年龄退休的人士的最高每月福利金额为$ 3, 011。 对于那些在62岁时提前退休的人来说，最高赔偿额降至2265美元，而那些等到70岁（您可以推迟的最晚退休金）的人每月可以领取3790美元的收益。
底线
来自401（k）的收入不会影响您的社会保障福利的金额，但可以将您的年收入提高到可以征税或以更高税率征税的水平。 对于某个年龄既需要开始从401（k）退出并开始收集社会保障金的人而言，这可能是一个难题。 在计划退休或决定采取多大的401（k）分配额时，请确保您了解社会保障收入阈值的年度变化以及税收负债的因素。
