信誉度定义

什么是信誉度？

信誉度是贷方确定您将不履行债务义务的方式，还是获得新信贷的价值。您的信誉是债权人在批准任何新信贷之前要看的。

信誉度取决于几个因素，包括您的还款记录和信用评分。一些贷款机构在确定违约概率时也会考虑可用资产和您拥有的负债数。

您的信誉度告诉债权人您对所填写的贷款或信用卡申请的适应程度。公司做出的决定取决于您过去的信用处理方式。为此，他们着眼于几个不同的因素：您的整体信用报告，信用评分和付款历史记录。

其他债权人（例如手机提供商，有线电视和卫星提供商）在使用您的客户之前会先使用您的信誉。

您的信用报告概述了您承担的债务，高余额，信用额度以及每个帐户的当前余额。它还会标记潜在贷方的任何重要信息，包括您是否有任何逾期金额，任何违约，破产和托收项目。

您的信誉度也由您的信用评分来衡量，信用评分会根据您的信用报告以数字形式对您进行度量。较高的信用评分意味着您的信誉度很高。相反，低信誉度源于较低的信用评分。

付款历史在确定您的信誉方面也起着关键作用。放贷人通常不会向其历史表明拖欠付款，拖欠付款以及整体财务不负责任的人提供信贷。如果您已了解所有付款的最新信息，则信用报告中的付款历史记录应反映出这一点，并且您不必担心。付款历史记录占您信用评分的35％，因此即使您只需要最低付款，这也是一个好主意。

您的信誉很重要，因为它将决定您是否获得汽车贷款或新信用卡。但这还不是全部。您的信誉越好，从长远来看，对您越有利，因为这通常意味着更高的利率，更少的费用以及更好的信用卡或贷款条款和条件，这意味着您的口袋里会有更多钱。它还会影响就业资格，保险费，业务资金以及专业证书或执照。

衡量信誉度的三个著名的信用报告机构是Experian，TransUnion和Equifax。贷款人除了使用自己的信用评分系统来批准信用额度外，还向信用报告机构支付潜在或现有客户的信用数据。

例如，玛丽的信用评分为700，信用度很高。玛丽获得了一张利率为11％，信用额度为$ 5, 000的信用卡的批准。道格的信用评分为600分，信誉度较低。道格（Doug）获得了23.9％的利率和$ 1, 000信用额度的信用卡批准。随着时间的推移，道格支付的利息要比玛丽多。

每个消费者都应跟踪自己的信用评分，因为这是金融机构用来决定申请人是否有资格获得信用，优先利率和/或特定信用额度的因素。您可以每年一次免费索取一份信用报告，也可以加入一个免费的信用监控网站，例如Credit Karma或Credit Sesame，它可以让您跟踪信用记录。

您可以通过多种方法来提高信用评分以建立信誉。最明显的方法是按时付款。确保您能及时收到任何滞纳金，或设置付款计划以偿还逾期债务。支付的金额超过最低每月还款额，可以更快地偿还债务并减少对滞纳金的评估。

将信用卡余额保持在信用额度的20％或更少，尽管10％是理想的。验证您的债务收入（DTI）比率。可接受的DTI为35％，但理想值为28％。 DTI可以通过将每月总债务除以您的每月总收入来计算。贷款人在评估个人的信誉时使用DTI。

James Di Virgilio，CIMA®，CFP®

佛罗里达州盖恩斯维尔的 Chacon Diaz&Di Virgilio

获得最高信用评分（800以上）的最简单方法之一就是使用信用卡。请按照以下步骤操作：

自动支付您的信用卡 。如果您不确定选择每月自动从您的银行帐户全额支付信用卡余额的选项，则不适合使用信用卡。 永远不要关闭您的信用卡帐户 。关闭信用卡帐户会损害您的信用记录。而是将其降级为没有年费的信用卡，并保持帐户开放。 您拥有的信用越多，您的分数就越高 。当您习惯使用信用卡并始终将其全额还清时，就开始扩大您的信用额度。向其他银行申请新卡，或要求增加当前银行的信用额度。您的信用评分将下降90天，但它将比以前更高。

您还可以订购TransUnion，Experian和Equifax信用报告的免费副本。查看所有信息的准确性，并对任何错误提出异议。提供支持性文件以证实您的争议主张。此外，您可以与报告错误的公司对不正确的信息提出异议。

信誉一旦丢失就很难恢复。您必须努力恢复和保留它。因此，请确保按照上述提示进行检查。