什么是预付款？
首付款是一种在购买昂贵的商品或服务开始时以现金支付的类型。 付款代表全额购买价格的百分比； 在某些情况下，如果交易因购买者失败而无法退还。 在大多数情况下，购买者会做出融资安排以弥补欠卖方的剩余款项。
例如，许多购房者支付了房屋总价值的5％至25％的首付，而银行或其他金融机构将通过抵押贷款来支付其余费用。 购买汽车的预付款以类似的方式工作。
首付款也可能被称为定金，尤其是在英格兰，对于某些购买者而言，0％至5％的定金抵押并不罕见。
首付
预付款的工作方式
预付款减少了贷款期限内支付的利息，降低了每月还款额，并为贷方提供了一定程度的担保。
购房
在美国，房屋的首付20％是贷方的标准。 但是，有很多方法可以购买低至3.5％的房屋，例如联邦住房管理局（FHA）贷款。
在合作物业内进行购买时，可能需要更大的首付，这在许多城市中很常见。 由于合作公寓的购买者实际上是在购买有权购买相应房屋的公司股份，因此许多放贷人会坚持要求降低25％。 一些高端合作社物业甚至可能要求支付50％的首付，尽管这不是正常的做法。
首付20％或更多可能会使您获得较低的汽车贷款利率。
汽车购买
在购车中，首付20％或更多可能会使购买者更容易获得更好的贷款利率，条款或贷款批准。 一些交易商可能会为某些买家提供0％首付的条件，这意味着不需要首付，尽管通常这意味着贷方将收取较高的贷款利率。
特别注意事项
计算预付款通常是一项复杂的工作。 在某些领域中，需要比其他领域进行更仔细的考虑。 首付款还为贷方提供了一定程度的保证。 本质上，如果您已投资了预付款，那么您拖欠贷款的可能性就较小。 因此，尤其是抵押贷款人可能会为首付款较大的借款人提供较低的利率。
利益
当您购买首付款并使用贷款来支付剩余的款项时，您会立即减少在贷款期限内支付的利息金额。 例如，如果您以5％的利率借入$ 100, 000的贷款，则仅在贷款的第一年就欠$ 5, 000的利息。
但是，如果您有20, 000美元的首付，则仅需借入80, 000美元。 结果，在第一年，您的利息仅为4, 000美元，仅在第一年就节省了1, 000美元。 因此，为您的抵押贷款支付一定的首付款是很有意义的，因为它将为您节省贷款期间的数千美元利息。
每月付款
预付款还减少了分期付款的每月付款。 例如，假设您以15, 000美元的价格购买了一辆汽车。 如果您以3％的利率和4年的期限借入15, 000美元的贷款，则每月还款额为332美元。 但是，如果您的首付为3, 000美元，则仅需借入12, 000美元，您的每月还款额将降至266美元。 这样可以在贷款的48个月内每月节省66美元或3, 168美元。
重要要点
- 为了节省其余的贷款利息，请尽可能多地支付定金。放贷人可能需要不同范围的定金（在美国，最低为3.5％，最高为50％），取决于借款人和财产类型。
抵押保险
在大多数情况下，如果您在购买房屋时放款低于20％，则必须购买私人抵押贷款保险（PMI）。 PMI支付给私人保险公司，每月付款称为PMI保费。 如果您的抵押由FHA担保，则您可以通过FHA支付保险费用。 但是，如果您支付20％的首付，则可以避免支付抵押保险费。 （有关的阅读，请参阅“节省首付款：我应该在哪里存放我的钱？”）
