大多数年轻美国人并未考虑人寿保险政策，但应该考虑。 对于那些重大的“假设”时刻，人寿保险是最终的财务工具。 只要适当使用，即使未触发死亡抚恤金也可以使用。 人寿保险不是万能药，有些年轻的美国人可能没有资源投入大额保单。 但是，假设只有有孩子和房屋的年长夫妇需要人寿保险是错误的。
在所有其他条件都相同的情况下，年轻人购买保险的成本总是比老年人便宜，有时甚至便宜得多。 这意味着保险的潜在利益可能一样大，成本更低，也可能更大，成本几乎相同。 如果没有其他考虑，22岁的人寿保险比55岁的人寿保险更好。
购买人寿保险的理由
购买人寿保险的最明显原因是当您拥有明确的可保权益并希望获得财务保护以免受灾难性事故的影响。 例如，您可能希望从学生贷款或抵押贷款中承担巨额债务，而您不想将其转移给其他人。 您也可能有一个依靠您的收入的配偶或子女，如果不幸的事情发生了，则您的一方可能依靠保险索赔才能生存。
保险除了可以提供身故赔偿外，还可以具有其他功能，这意味着可能还有其他充分的理由来购买保单。 一些政策为某些医疗问题（例如癌症或瘫痪）提供了支持。 永久性人寿保险单可以通过积累现金价值而成为税收优惠的储蓄工具。
联邦法律禁止保险提供者根据其现金价值出售保单，尽管这种情况几乎可以肯定会发生。 这并不意味着购买可能会累积现金价值的保险永远不是一个坏主意。 在某些情况下，现金价值的积累速度可能比其他投资更快，风险更低，法律后果更为有利。
人寿保险的类型
保险通常分为两类：定期和终身。 由于存在许多不同种类的定期保险和许多不同种类的永久性保险，这使向消费者提供的保险产品的多样性降低了。
定期保险旨在涵盖定义期间内的一组特定的可能事件。 例如，定期定期寿险保单可能会在20年内提供$ 200, 000的承保额，并且每月需要支付$ 20的费用，直到期满。 保单上指定了一名受益人，如果被保险人死亡或重伤，他将获得20万美元。 对于一个债务少，没有家庭供养的25岁个人来说，这种定期人寿保险通常是不必要的。
如果被保险人的保单寿命超过保单期限，则某些定期保险单允许退还保费，更少的费用和费用。 这就是所谓的“保费回报”定期保险，而且它往往比等级定期保险更加昂贵。
减少定期保险是覆盖特定类型的金融负债（例如抵押）的有用选项。 期限降低的保险单的面值会随着时间的推移而下降，通常是因为预计负债会随着时间的推移而减少，例如抵押贷款已还清。 即使是20多岁的某些人也可以承担可保责任，这意味着可能存在降低期限政策的争论。
与定期保险不同，永久性人寿保险不仅提供死亡保险。 永久性人寿保险单提供了积累现金价值的机会，而且现金价值对20多岁的人而言要比50多岁的人更好。
各种永久性人寿保险包括整个生命，万能寿险，可变寿险和指数化万能寿险。 差异主要集中在政策现金价值增长的积极程度上。 整个人寿保险往往是最安全，最保守的，而可变人寿保险则往往是风险最高，最积极的。
假设他负担得起该保险，任何类型的永久性人寿保险都可以为他20多岁的人带来回报，通常每月数百美元。 该保单仍提供死亡利益，但是即使数十年来没有触发死亡利益，现金价值也可能非常有用。
了解现金价值
现金价值是永久性政策的有趣且重要的特征； 许多保险提供者将现金价值称为“生活福利”计划的一部分，而不是身故赔偿。 当被保险人支付钱款时，一定比例的保费将保留在保单中并累积利息。 以后可以使用这笔钱来支付其他生活事件的费用，例如婚礼，购房，子女上学甚至度假。 最关键的是，这笔钱通常会增长，通常会在不产生应纳税额的情况下提取。
即使是低息的终身寿险政策也可以为现金价值带来可观的收益。 该股息可以被收集或用于增加现金价值。 可以想见，尽管不能保证，但是永久性人寿保险单可以显着增加退休收入，再次免税，甚至允许您提早退休。
保险如何偿还
数十年积累的现金价值可以达到数十万美元的未来免税收入。 这可能是全面退休计划的重要方面，尤其是如果您已经计划最大化IRA。 该策略仅在持续支付保费的情况下才有效； 如果现金价值太低，则永久性寿险保单将失效，从而使保单持有人无法获得保险。
即使您买不起永久性的人寿保险单，大多数20多岁的人也可以以非常低的成本获得非常好的定期保单，例如在某些情况下每月需支付15至20美元，即可获得200, 000至300, 000美元的保险。 更重要的是，某些定期保单可以持续20、30或40年。 您可以在整个工作过程中以非常低的成本得到保障。
