总部位于瑞典斯德哥尔摩的金融技术公司Klarna正在改变消费者购买在线产品的方式。 该公司提供了独特的“以后付款”选项，使购物者只需单击几下即可订购在线产品-无需支付一角钱。
消费者访问提供Klarna的网站时，他们只需输入电子邮件和收货地址即可购买产品。 届时，他们可以选择购买的付款方式。 付款方式包括分四期，每两周支付一次利息，在30天内支付全部金额或选择融资计划。
克拉纳的全球影响力
Klarna成立于2005年，截至2019年8月，市值达到55亿美元。这使其成为欧洲最大的金融科技公司。 Klarna在14个国家/地区的190, 000家在线零售商中运营，平均每天进行100万笔交易。 它的全球销量在2018年增长了36％，总净营业收入增长了36％。
2015年，克拉娜（Klarna）在纽约，旧金山及其在俄亥俄州哥伦布的北美总部开设了办事处。 Klarna的客户包括一些最大的在线公司，例如ASOS，H&M，宜家，Expedia，阿迪达斯，耐克，Spotify，Ticketmaster和汉莎航空公司。
克拉纳如何运作
事实证明，克拉纳（Klarna）的“先试后买”模式在网上购物者中非常受欢迎。 使用Klarna特色网站，消费者仅需提供电子邮件和送货地址，仅此而已。 无需设置帐户或输入信用卡信息，这使交易变得异常快捷和容易。
克拉纳（Klarna）本身也吸引在线零售商，后者往往难以吸引购物者将产品添加到购物车后购买产品。 实际上，根据Statista的数据，2018年第三季度，在线购物车中有74.6％的订单被“放弃”。 一些专家认为，许多在线购物者会因冗长的结帐流程而关闭，这需要填写一系列字段并输入其信用卡号。
对于零售商而言，更好的是，克拉纳（Klarna）承担了鼓励购物者无偿完成交易的全部财务风险。 当在线零售商运送产品时，Klarna直接向商家付款，然后向消费者发送一条消息，告知他们其付款时间表。 进行购买后，Klarna会进行软信用检查，该检查不会像其他信用检查那样影响个人的信用评分或出现在其信用报告中。
Klarna现在还与WebBank一起提供每月融资计划。 它向客户扩展了信用额度，例如信用卡，并进行了严格的信用检查。 与信用卡一样，如果余额未全数支付，则收取19.99％的APR。 如果错过了每月付款，则将收取滞纳金。
如果未通过任何一种付款方式进行付款，则客户在前往收债公司之前会收到三封警告信，并且未付款确实会影响个人的信用评分。
克拉纳如何赚钱
Klarna对其标准付款方式不收取任何利息或费用，那么它如何赚钱？ 它向零售商收取交易费。 Klarna估计，它为提供客户的零售商的平均订单价值增加了68％，使用30天付款计划的客户的购买频率增加了20％，为零售商提供的商品的平均订单价值增加了58％克拉纳的融资计划。 因此，它对于零售商来说是有价值的产品。
Klarna会根据消费者选择的付款方式向零售商收取不同的费用。 对于所有付款方式，Klarna收取0.30美元的交易费，另加3.29％或5.99％的浮动利率费用。
以后付款的缺点
事实证明，克拉纳（Klarna）在现金短缺的年轻人群中很受欢迎。 它的用户主要是30岁以下。 “稍后付款”方法消除了在退货之前必须等待退款才能进行下一次购买的时间范围。 研究表明，这也消除了立即购买的罪恶感，因为实际上没有钱花在外面，这导致了更多的消费习惯。 这导致了延期付款，预算不足以及青年人的债务增加。
针对这些担忧，克拉纳表示，他们采取了各种财务保障措施以防止超支。 不允许客户进行无限制的交易，并且设置了阈值以确保客户在被允许进行任何其他交易之前先对当前购买进行付款。
底线
Klarna凭借其流行的“以后付款”模式在欧洲和美国引起轰动。 对于购物者和零售商而言都是双赢的。 购物者享受快速便捷的订购过程，并有机会在购买产品之前进行尝试。 零售商赞赏Klarna在鼓励购物者购物的同时承担所有财务风险的事实。 批评者认为缺乏预算和如此容易的支出会导致年轻人的债务负担增加。
随着Klarna继续与更多的在线零售商建立合作伙伴关系并增加更多产品，这家金融科技公司将面临无限可能。 （有关的阅读材料，请参阅： 有关金融科技行业的前五本书 。）
