目录
- 什么是目标日期基金？
- 统计数据清晰
- 您应该跟随人群吗？
- 他们可能很贵
- 终点线在哪里？
- 你应该自己做吗？
- 告诫
- 底线
目标日期基金仍然是投资者中的热门选择。 但是，这样的基金会给您应有的退休生活方式吗？ 我们着眼于将您的投资放入目标日期基金的利弊。
重要要点
- 如果您有401（k）计划，则目标日期基金可能是进入被动索引投资组合的简便方法，该被动投资组合会根据您的退休时间自动进行重新平衡，但是，这些越来越受欢迎的基金可能并不适合所有投资者，因为它们将您的选择和投资决定限制在您的帐户之内。如果您确实选择了目标日期型基金，请记住，它们可能比其他选择要昂贵，并且将是一种万能的策略。
什么是目标日期基金？
正常的退休手册说，随着年龄的增长，退休投资组合中股票与债券的比率应该会发生变化。 在职业生涯的开始，您可能会承担更多的风险，因为您很可能几十年都不需要钱了。 出于这个原因，较高风险股票的比例较高是有意义的。
随着您接近退休年龄，您必须更好地保护自己的资产，因此您应该拥有更高比例的债券。 目标日期基金会为您进行所有这些加权调整。 可以将其视为自动财务计划器。 因此，如果您希望在2040年退休，则只需购买目标为2040年的日期基金-设置它然后忘记它。
统计数据清晰
统计数据显示这些资金的受欢迎程度。 2015年，目标日期基金在401（k）储蓄者中占资产的20％，二十多岁的人中有47％的人在退休计划中持有这些资产。 到2015年底，新聘用雇主中有60％持有目标日期基金，至少占其资产的30％。
爆炸的部分原因是因为这些资金通常是401（k）的默认投资选择。 如果您与您的人力资源人员或计划顾问会面，他们很可能会引导您转向目标日期基金，因为它允许您采用一种放任不管的退休计划方法-一劳永逸模型类型。
谁真正从目标日期基金中受益？
您应该跟随人群吗？
仅仅因为每个人都在做，并不一定意味着它适合您。 正如财务顾问很快指出的那样，财务状况因人而异。 您是合适的人以低息的价格买入目标日期的基金，而是将自己的股票和债券组合在一起吗？
如果您的退休金在401（k）内，那么在大多数情况下您将没有太多选择，因此，不可能将股票和债券的实际组合在一起。 但是，您可以选择目标日期基金以外的其他资产。
他们可能很贵
目标日期的资金是有代价的。 您必须付好钱才能拥有代表您自动调整的基金。 平均基金的费用率为0.51％。 这意味着您仅凭目标日期基金所提供的服务，每年的10, 000美元投资就将花费您51美元。 看起来似乎不多，但是费用加起来。 一项研究发现，在40年的职业生涯中，仅就费用而言，您可能会损失590, 000美元的储蓄。
相比之下，只追踪市场表现的指数股票共同基金的费用不到0.1％，即每投资10, 000美元仅需支付10美元。 您可以拥有一个股票指数基金和一个债券指数基金，并独自或在财务顾问的帮助下进行权重调整。
终点线在哪里？
目标日期基金的另一个问题是，它们会根据您的退休年份来调整权重，而实际上，您的终点线是您死亡的那一天。 因此，该基金最终可能会过于保守，从而使您损失了很多钱，却没有足够的收益以您想要的方式退休。
你应该自己做吗？
让我们给目标日期基金一些信贷。 对于那些不愿跟随投资市场，学习如何投资并亲身实践退休方法的人们，目标日期基金是一个不错的选择。 对于那些倾向于经常更改其401（k）内部资金分配的人们来说，这甚至是明智之举。 研究发现，目标日期基金有助于使人们对投资选择保持纪律，从而增加回报。
另一个有利因素是收费降低的趋势。 2010年，目标日期基金的平均费用比率为1.02％。 在2016年只有一半。 如果费用继续下降，放手的投资方法将变得更具吸引力。
告诫
底线
与自行创建的被动管理指数基金投资组合相比，目标日期基金可能会更昂贵且回报更低。 但是，除非您有足够的投资知识，或者根据自己独特的财务状况与财务顾问合作以帮助您正确分配投资，否则选择目标日期的基金可能更好。 如果这样做，许多财务顾问建议您选择一个比预计退休日期晚得多的目标日期。 这样，您退休后就可以继续获得足够的收入。
