虽然住宅抵押贷款是用于购买房屋的最常见的融资类型，但所有者融资是另一种对买卖双方都有利弊的选择。
所有者融资：概述
房屋通常是一个人有史以来最大的一笔投资。 由于成本高昂，它通常涉及某种类型的融资。 当购房者直接通过卖方而不是通过传统的抵押贷款人或银行为购买交易提供资金时，就会发生所有者融资。
使用所有者融资（也称为卖方融资），卖方不会像抵押贷款人那样将任何资金移交给买方。 取而代之的是，卖方将足够的信用额度提供给买方，以支付房屋的购买价格（减去首付），然后买方进行定期付款，直到全额付款为止。 买方向卖方签署了期票，其中详细说明了贷款条款，包括利率，还款时间表和违约后果。 所有者有时会保留房屋所有权，直到买方还清贷款为止。
大多数所有者融资交易都是短期的，典型的安排可能涉及分30年摊销贷款，但最后一次还款期为5年。 从理论上讲，五年后，购房者应该拥有足够的房屋净值和/或有足够的时间改善其财务状况，从而有资格获得常规抵押贷款。
所有者融资对于买卖双方都是不错的选择，但存在风险。 不管您是买家还是卖家，这都是所有者融资的利弊。
业主融资的优势
对于房地产交易双方而言，所有者融资都是不错的选择：
买家的优点
- 更快的结账-无需等待银行信贷员，承销商和法律部门处理和批准申请;更便宜的结账 - 无需银行手续费或评估费用;灵活的首付-无需银行或政府要求的最低限度。无法抵押。
卖家的优点
- 可以“按原样”出售-无需进行传统贷款方可能需要的昂贵维修即可出售的潜力。一笔不错的投资-出售房屋所筹集的资金比以其他方式进行总投资可获得更高的利率。总和选择权-可以将本票出售给投资者，立即为您提供一次性付款。保留所有权-如果买方违约，您将保留首期付款，已付的所有款项以及房屋。 -潜在的出售和关闭速度更快，因为买家避免了抵押流程。
应咨询合格的房地产律师来回答任何问题，并撰写销售合同和期票。
业主融资的弊端
尽管所有者融资对买卖双方都有好处，但在法律，财务和后勤方面也有一些缺点：
买方的缺点
- 较高的利息-您支付的利息可能会比您向银行支付的利息高。仍然需要卖方批准-即使卖方是所有者融资的游戏，他可能也不想成为您的贷方。 -如果卖方对房屋抵押，则如果将房屋出售给您，则其银行或贷方可以要求立即全额偿还债务。 这是因为大多数抵押贷款都有“到期出售”条款，如果贷方未付款，银行可以取消抵押。 为避免这种风险，请确保卖方自由且清晰地拥有房屋，或者卖方的贷方同意所有者融资。气球付款-在许多所有者融资安排的情况下，五年后需要大笔气球付款。 如果那时您无法获得融资，那么您可能会失去迄今已付的所有钱以及房屋。
卖方的缺点
- 《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》- 根据该法案，新规则适用于所有者融资。 批量付款可能不是一种选择，您可能需要让抵押贷款发起人参与，具体取决于您所有者每年融资的物业数量。默认-买方可以随时停止付款。 如果发生这种情况，而他不只是走开，您可能最终要进行止赎程序。维修费用-如果您出于任何原因确实收回了房产，则可能最终需要支付维修和保养费用，具体取决于买家对物业的照顾程度。
重要要点
- 所有者融资可以帮助卖方更快地出售产品，并帮助买方进入房屋，即使他们无法获得传统抵押贷款也是如此。 在考虑或参与所有者融资安排时，买卖双方都应意识到其优点和缺点。 买卖双方都需要咨询合格的房地产律师来回答问题，并适当地促进买卖。
