储蓄与贷款公司与商业银行：概述
储蓄与贷款，被称为S&L，为客户提供与商业银行相同的许多服务，包括存款，贷款，抵押，支票和借记卡。 但是，S&L更加强调住房抵押贷款，而银行则倾向于将重点放在与大型企业合作以及无担保信贷服务（例如信用卡）上。
商业银行可以在州或联邦一级注册。 对于S&L，有时也称为储蓄银行，储蓄银行或储蓄机构，也是如此。
货币审计长办公室（OCC）负责监视所有国家特许的商业银行和S&L。
重要要点
- 储蓄和贷款（S&L）和商业存款受到FDIC的保护.S&L是旨在为中产阶级提供经济机会（如住房贷款）的节俭机构。在S&L和商业银行之间，放贷规则有所不同。传统上，S&L是私人实体，由其客户共同拥有，但是有些是公开交易的。
商业银行
商业银行由股东选择的董事会所有和管理。 许多商业银行都是大型的跨国公司。
截至2018年底，FDIC为691家储蓄和贷款公司提供了保险。
与标准普尔对狭义的住房抵押贷款相比，商业银行通常提供范围更广的金融产品，通常包括信用卡，财富管理和投资银行服务。
尽管商业银行提供住房抵押贷款，但它们倾向于将重点放在针对区域，国家和国际业务的建设和扩展需求的贷款上。 在电子时代，许多客户在线使用商业银行服务，但是传统上，实体银行通过柜员或银行经理提供个性化的客户服务，并为客户提供便利，例如自动柜员机和保险箱，甚至提供个人服务，例如提供咖啡或给等待的顾客喝水。
储蓄和贷款公司
S&L的最初目的是使中产阶级的美国人能够以负担得起的抵押贷款购买自己的房屋。 在21世纪，这些机构继续专注于这项服务，但也像商业银行一样提供支票和储蓄帐户。
与商业银行相比，S&L拥有和租赁的方式有所不同，并且就客户而言通常更面向本地。 可以通过两种方式中的任何一种来拥有S&L。 在所谓的共同所有权模式下，标准普尔可以由其存款人和借款人拥有。 或者，可以由由节俭的章程发行的控制股票的股东财团建立S&L。
根据法律，S&L可以将其资产的最高20％贷出用于商业贷款，而其中只有一半可以用于小企业贷款。 此外，要获得联邦住房贷款银行的借款批准，标准普尔必须能够证明其资产的65％投资于住宅抵押和其他与消费者相关的资产。 商业银行没有这些类型的限制。
