无声第二抵押是针对未向第一抵押权的原始贷方披露的预付定金资产的第二抵押。
打破沉默的第二抵押
当买家负担不起第一笔抵押贷款所需的首付时，将使用无声的第二笔抵押贷款。 他们允许借款人购买原本无法负担的房屋。 来自无法公开来源的沉默的第二抵押是非法的。 但是，确实存在许多由政府机构发起的预付定金援助计划，以从可接受的来源提供预付定金。
当购买者购买房屋时，该安排要求借款人提供预付款。 贷方通常会要求借款人在完成抵押交易时完全披露首付资金的来源。 当第二抵押用于履行首付的义务而未报告给贷方时，可能会发生欺诈或非法行为。 在这种情况下，沉默是指缺乏透明度和公开性。
例如，假设您希望以25万美元的价格购买房屋。 您已抵押200, 000美元的抵押贷款，需要支付50, 000美元的首付。 您没有用于预付定金的50, 000美元现金或流动资产，因此您决定采取静默的40, 000美元第二次抵押贷款。 原始贷方认为您的首付为50, 000美元，而实际上只有10, 000美元（50, 000美元-40, 000美元）。
无声的第二抵押贷款风险
借款人必须向贷方报告定金的第二抵押，因为第二抵押也要以特定抵押品作抵押。 贷款人通常需要现金作为首期付款，这已计入第一笔抵押贷款的总体条款中。 如果借款人要获得抵押品的第二笔抵押贷款，则将影响第一笔抵押贷款人的风险和贷款期限。 第二抵押将增加风险，因为它增加了其他形式的债务，其中还包括新的利息支付。 此外，第一抵押贷款人寻求特定抵押品的全部抵押权，而第二抵押权将与授予初始抵押贷款人的第一订单担保抵押权冲突。
首付援助计划
借款人确实可以选择预付定金援助计划，以帮助他们支付预付定金。 预付定金援助计划可以向借款人提供资金，并可以向第一抵押人法律披露。 预付定金援助计划不像贷款那么容易确定； 但是，全美国有2, 000多个程序。 这些计划由住房和城市发展部等政府资助机构资助和提供。 政府赞助的实体作为社区发展的一部分，支持预付定金援助计划。
借款人可以从其借款人那里转介到某个程序。 还可以通过联系当地政府的住房中介机构来研究预付定金辅助计划的资金。 例如，住房和城市发展部门在美国各地设有许多地方办事处。 首付援助计划的要求略低于标准贷款。 借款人遵循类似的借贷程序，因为需要申请个人信息，包括收入，职业和信用记录。
首付助手程序可以提供从$ 1, 000到财产的评估价值的大约20％。 预付定金援助资金确实需要偿还利息。 但是，通常来说，利息不会增加，并且通常低于标准贷款。
