目录
- 庞氏骗局
- 亲和力欺诈
- 虚假陈述诈骗
- 不切实际的回报
- 搅动
- 保护自己
- 底线
伯尼·麦道夫（Bernie Madoff）曾经是备受推崇的投资顾问，后来变成庞氏骗子，这是金融顾问领域的阴暗面。 最初，麦道夫（Madoff）似乎是他的客户的理想金融专业人士。 富人和精英不知道他们的出色回报是由新来的麦道夫投资者提供资金的。 如果富裕的精英人士可以被财务顾问所欺骗，那么如何保护普通人免受同样的命运呢？ 提防财务顾问骗局，并了解如何保护自己。
重要要点
- 尽管有许多诚实的财务顾问，但也有许多从事欺诈行为的不道德的顾问。 伯尼·麦道夫（Bernie Madoff）已成为庞氏骗局的代名词，在庞氏骗局中，向当前投资者支付的回报来自新投资者存入的资金； 亲和力欺诈的对象通常是与一个庞氏骗局（例如宗教组织或朋友团体）结合使用，以说服该团体与他们的朋友一起参加骗局来骗取他们的钱财。 。其他骗局包括虚假的资格证明，例如索取您没有的经验或证书，或承诺不切实际的回报，例如声称投资会产生大量收益。向客户收取佣金，通常会导致投资回报低于星际。
庞氏骗局
根据证券交易委员会（SEC）的说法，“庞氏骗局是一种投资欺诈行为，涉及从新投资者投入的资金中向现有投资者支付所谓的回报。 庞氏骗局的组织者经常通过承诺将资金投资于声称产生高回报而几乎没有风险或几乎没有风险的机会来吸引新的投资者。”庞氏骗局是一种典型的骗局，也包含了其他骗局的组成部分。 这种经典骗局的投资收益仅仅是新投资者向现有客户发放的款项。 庞氏骗局的发起人毫不犹豫地将钱抽走，以资助奢侈的生活方式。
亲和力欺诈
亲和力欺诈行为经常以庞氏骗局为目标，以特定的群体为目标。 这种骗局之所以有效，是因为我们倾向于信任我们“部落”的其他成员。同类人群可能具有相同的宗教，文化背景或地理区域。 由于存在内置的信任级别，因此通过这种相似性定位可以更轻松地吸引诈骗的新参与者。 为了进一步欺骗参与者，诈骗者可能属于该组或假装是成员。
以下针对洛杉矶的波斯犹太社区成员的亲和力诈骗庞氏骗局。 Shervin Neman为他的所谓对冲基金筹集了超过750万美元的投资。 他承诺，该基金将投资于止赎房地产，并将其迅速购买然后转售以获利。 实际上，内曼（Neman）用募集的资金来资助他过分奢侈的生活方式并还清新的投资者。
虚假陈述诈骗
凭证虚假是财务顾问欺骗毫无戒心的公众的另一种方式。 由于没有一项特定的证书或执照要求可以执行，因此财务规划领域已为不法行为成熟。 实际上，有数十种财务计划名称，例如注册财务计划师（CFP），注册投资顾问（RIA），注册会计师（CPA），特许财务分析师（CFA）等。 公众可能不了解认证的名称，道德或要求，因此可能正在接受未经投资建议领域任何教育，经验或背景的人士的建议。 对于某人来说，挂一个木瓦并开始分发建议非常容易。 诈骗者可以关闭商店，将所得款项带走，或以假冒产品欺骗不知情的客户。
不切实际的回报
保证甚至保证高于市场的投资回报是一个常见的技巧。 流行的公理，“如果真得太好了，那就可能不是”通常是准确的。 顾问不太可能向客户提供世界其他地方无法获得的回报。 这种骗局掠夺了客户的贪婪和轻松赚钱的梦想。 如果顾问提供或保证的回报率高于12-15％，则很可能是骗局。 例如，在过去的85年中，美国股市平均约为9.5％。 该收益率不是“安全”收益率，而是相当不稳定的，这意味着几十年来有很多负收益率年份。
2012年，得克萨斯州达拉斯市的互联网协议语音（VoIP）的所有者向隶属私立学校的基督教投资者提供了高达1, 000％的年回报率，以投资于他们的公司Usee，Inc.。 ，他们已被SEC起诉。
搅动
许多股票经纪人被控“搅乱”骗局。 由于传统的股票经纪人是在客户购买或出售证券时获得报酬的，因此可以激励他们进行不必要的股票交易以填补自己的资金。 骗局涉及财务顾问频繁进行买卖交易，这不仅使客户付出佣金，而且通常会导致次优的投资回报。
还有许多其他投资骗局，以及上述计划的其他变种。 接下来，找出如何避免沦为阴暗的投资顾问的猎物。
保护自己
审核并核实财务顾问的背景。 找出顾问是否已收到任何纪律处分或投诉。 这些网站可帮助发现不道德的顾问：www.finra.org/brokercheck、www.adviserinfo.sec.gov、www.nasaa.org、www.naic.org和www.cfp.net。
询问顾问如何获得报酬。 是按佣金，管理的资产，费用还是付款结构的组合？ 如果潜在的财务顾问不清楚或在询问费用时对冲，那就走开。 索要顾问的ADV Part II文件，其中解释了专业人员的服务，费用和策略。
在讨论投资思路和策略时，请询问每个建议的优缺点。 没有完美的投资，每种金融产品都有缺点。 如果顾问不清楚或您不了解投资，那么可能不适合您。 虽然，您可以考虑收集第二意见。
在未事先咨询您的情况下，请勿授予财务顾问委托书或进行交易的能力。 要求您先清除所有财务措施。 此外，请确保您不仅收到顾问的信笺，而且还会收到托管您资金和投资的保管人或金融机构的对账单。
在审查潜在的顾问时，重要的是要询问满意的长期客户的名字。 但是，虽然这是一个好主意，但从理论上讲，这种保护措施有一个缺点，因为可以对推荐人进行预先筛选或顾问的朋友。
底线
不要仓促行事。 总是花时间考虑或“沉迷”财务决策。 试图催你的行为应该是一个危险信号。 如果今天有一个好的机会，明天就不会消失。 如果报价似乎不正确，不要害怕走开。
