富国银行公司（Wells Fargo and Company）作为富国银行顾问（Wells Fargo Advisors），富国银行清算服务（Wells Fargo Clearing Services）和富国银行顾问（Wells Fargo Advisors Financial Network），注册经纪交易商和非银行分支机构的商品名称，运营直观投资者计划。 富国银行Intuitive Investor提供了专业管理的投资组合的自动化管理，这些投资组合严重依赖现代投资组合理论（MPT）原理，但是您也可以随时与财务顾问联系。
优点
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可以和财务顾问交谈
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经典方法
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顶级金融机构
缺点
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无性能数据
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高额最低帐户
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必须提供社会安全号码以查看建议
帐户设定
2.8您可以通过Wells Fargo Advisors网站访问“直观投资者”计划。 在该站点上，有一个信息性细分，可以比较自动咨询和完全人工咨询之间的费用和服务水平。 但是，设置过程很繁琐，迫使您提供个人信息，包括您的社会保障和任何富国银行帐号。
该障碍与富国银行直觉投资者的说法相反，即声称无需承担查看问卷和投资组合建议的承诺。 这也标志着一个重大不利因素，因为申请人在将个人数据提供给仍面临因2016年账户欺诈丑闻而受到法律影响的商业银行之前，应要求仔细查看“内部信息”，这影响了数百万客户。
提供个人信息后，您将填写一份有关投资目标，时限和风险承受能力的简单问卷。 完成此操作后，系统将建议您将9个模型投资组合之一分布在保守，平衡和激进的风险主题中。 您不能进行更改或直接交易，但是从其他帐户转移来的证券如果替换了一个或多个ETF分配，则可能会保留。 您的风险状况可以随时更改，有可能触发不同的投资组合分配。
您的投资组合至少需要10, 000美元，这可以建立为个人或联合应税帐户，传统个人退休帐户（IRA），Roth IRA或SEP IRA帐户。 低于$ 7, 500的帐户将收到通知，此后您将有30天的时间使余额超过$ 10, 000的限制。 否则，您的资金将被转入标准经纪账户。 新客户也可以直接将401（k），403（b），457（b）或其他与前雇主持有的计划进行展期。 进行存款或转帐后，资金可能需要三到五个工作日才能出现在您的帐户中。
目标设定
3.9直观的投资者以目标为导向的资源分为人生计划和投资评论两部分，提供了大量有用的信息。 事实是它组织得不好，这迫使您深入研究大量内容以找到相关主题，从而抵消了这一事实。 这些部分将从集中化，搜索框，目录和热点列表中受益匪浅。
您可以通过Well Fargo的单一统一登录来使用帐户管理功能。 该界面功能强大，具有客户服务，性能细分，长期预测以及评估当前市场方法效力的工具。 它还支持定制的产品组合视图，详细的研究和技术图表以及实时市场更新。 您也可以通过此门户向顾问发送安全消息并访问帐户文档。
在周一至周五的上午8:00至晚上8:00之间，您可以通过电话与财务顾问联系，以回答问题。
账户服务
3.5正如顶级金融机构所期望的那样，智能交易顾问已与富国银行的其他产品很好地集成在一起。 直观的投资者提供以下服务：
- 投资组合的开发和管理每个投资组合的投资选择设置和维护初始和持续资产的投资每日账户监控季度电子邮件提醒
直观的投资者还包括现金服务，提供与其他富国银行帐户之间的资金划拨。 该服务使客户能够：
- 在任何一家Wells Fargo分支机构存入资金使用智能手机存入支票通过Zelle®转账服务发送和接收资金通过自动清算所（ACH）交易添加现金
您可以通过帐户界面进行存款，设置定期存款并开始提款。 通过隔夜银行清算到FDIC保险账户和非FDIC保险货币市场共同基金中的未分配现金赚取利息。 富国银行顾问通过不同的清算工具“可能会收取费用和其他财务利益”。
投资组合内容
2.5富国银行直觉投资者为您提供经典的投资组合方法，但权重有所不同。 投资组合的内容遵循大多数竞争对手所采用的分类方案，分为九个投资组合，涵盖非常保守到非常激进的风险目标。 每个投资组合使用八到十四个ETF。 除了跟踪市场加权指数的低成本ETF之外，Intuitive Investor平台还购买了跟踪均等加权，基本加权和波动性加权指数表现的ETF，以“努力获得更高的回报和更长的收益”。该网站指出，ETF是由富国银行投资研究所的人选出来的，但目前尚没有提供者和典型基金的清单可供审查。
投资组合管理
2.3直观的投资者为您提供了基本的投资组合管理，可以在大多数自动交易顾问中找到。 该平台维护着广泛的投资组合，其中包括来自各种市场领域和资产类别的投资。 该方法遵循传统的MPT原则，强调了低成本证券，多元化和指数化的好处，以实现长期财务目标。 与竞争对手一样，算法也不基于市场时机或短期绩效做出决策。
直观的投资者“视需要经常”重新平衡您的投资组合以维持分配。 每天至少检查一次投资组合，以确保分配在阈值之内。 您还可以通过免费加入计划，在您的个人或联合应税帐户中从事税收损失收集。 如果启用税收亏损收支，那么Intuitive Investor将替代相似的ETF，以抵消资本收益，同时保持投资组合的资产分配。
用户体验
3.7移动体验
该网站可移动且易于阅读。 富国银行为所有类型的帐户提供相同的全功能iOS和Android应用程序，并具有两要素身份验证和几乎所有可通过桌面管理界面访问的帐户功能。
桌面体验
Intuitive Investor是Wells Fargo Advisors网站的一部分，但是找到该程序可能需要点击几下，因为它仅包含多种产品中的一种。 功能齐全的FAQ补充了专业的营销演示，提供了开设帐户所需的大多数信息。 为外行编写了有关方法和资产组合构建的信息，避免了印刷精美，并且帐户预览突出了主要功能。
我们的审查未在公共网站上找到SEC规定的包装费小册子。 SEC站点上的披露仅限于综合包装费用手册，其中包括Intuitive Investor列入咨询计划清单。 但是，该文档未概述或披露特定费用，市场活动，目标或利益冲突。 与其他一些机器人顾问一样，这标志着富国银行的一个重大遗漏，因为许多经验丰富的投资者都认为ADV-2A是评估发行股票的最快方法。
客户服务
3.7电话服务时间因部门而异，全天候24/7覆盖有关在线服务的一般问题。 如前所述，在周一至周五的上午8:00至晚上8:00之间，您可以使用财务顾问。 尝试联系产生了各种无法接受的等待时间，平均为4分钟25秒，而一个呼叫到达了一位不了解基本程序细节的代表。
没有实时聊天，并且警告消息表明，由于其固有的不安全性，富国银行将无法处理财务功能，例如通过电子邮件进行转账和提款。 就是说，功能齐全且写得很好的FAQ涵盖了Intuitive Investor计划的详细信息，从而减少了通过繁琐的法律法规披露，协议和其他细则而烦恼的麻烦。
教育与安全
3富国银行网站通过其“投资见解”和“人生规划”部分为您提供了充足的目标计划资源，这些资源专门针对基本和高级投资主题以及富国银行员工的高级市场评论。 这些部分还提供数十种清单，操作文章和计算器，以实现包括婚姻，离婚，退休和财产规划在内的广泛目标。
总体而言，教育资源是有用的，但组织得不好，缺乏搜索功能和目录。
安全性达到了行业标准，Intuitive Investor使用256位SSL加密以及针对台式机和移动功能的双重身份验证。 如果网站或帐户被黑，富国银行也保证更换资金。 富国银行全资拥有的富国顾问金融网络持有客户资金，使您可以使用证券投资者保护公司（SIPC）和超额保险。
佣金和费用
1.9该计划主要面向富国银行的现有客户，这些客户希望通过向富国银行（PWF）的投资组合折扣费率来打折关系，以利用关系。 直观的投资者收取包括交易成本在内的0.50％的套期费，但满足附加条件的PWF客户只需支付0.40％。 与其他机器人顾问相比，最低帐户10, 000美元的金额很高。 ETF的平均费用比率介于0.11％至0.17％之间。 富国银行（Wells Fargo）收取95美元的巨额费用，以终止IRA帐户或将该帐户转给另一位经纪人。
直觉投资者适合您吗？
Intuitive Advisors以适度的成本为富国银行的现有客户提供了出色的资源和自动管理的投资。 像其他一些与金融专业相关的机器人顾问一样，富国银行（Wells Fargo）似乎希望阻止客户离开去寻找其他金融公司的机器人顾问，而不是吸引新的客户。 最低账户超出了大多数初学者的承受能力的事实，使这种印象更加复杂。 更重要的是，许多新申请人在查看设置过程后可能会走开，这需要一个社会安全号码，才能查看问题或投资组合。 这种障碍可能会在其他顶级机构发挥作用，但富国银行在削弱了客户对2016年丑闻的信任之后就没有那么奢侈了。
方法
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