凭借其众多的超低成本指数共同基金和交易所交易基金（ETF），先锋集团已成为全球最大的投资公司之一。 对于那些希望将其退休储蓄从工作场所401（k）计划转移到IRA的人来说，它也是一个受欢迎的目的地。
许多投资公司一直在努力使过渡过程尽可能简单以吸引资产，而Vanguard也不例外。
重要要点
- 您可以通过其网站或电话将401（k）滚动到Vanguard，您可能需要填写雇主的文书工作，雇主通常会直接将支票发送给Vanguard。如果支票已发送给您相反，请务必在60天内将其发送给Vanguard，否则您将受到IRS的处罚。Vanguard有大量的指数基金和ETF可供选择，除股票和债券外，它还提供其他提供商的资金，以及其他投资。
为了避免延展过程中的延迟，重要的是要知道期望什么以及完成交易需要什么信息。 这里有五件事要注意：
1.需要文书工作
要开始过渡，您需要联系Vanguard和您的雇主。 您可以使用Vanguard的网站来启动到IRA的过渡。 如果需要帮助，也可以通过电话联系公司的客户服务以获取帮助。
首先，您需要选择IRA所需的帐户类型。 您可以选择直接从公司购买Vanguard共同基金和ETF，也可以打开经纪帐户以访问非Vanguard提供者的资金以及单个股票，债券和存款证（CD）。 附上您的季度401（k）对帐单的最新副本，以验证您的帐户信息。
许多雇主都有自己的过渡文件，您需要填写这些文件才能从401（k）中释放资金。 您需要完成此步骤，并将其与返还支票的说明一起退还给您的雇主，并直接将其发送给Vanguard。
完成所有文书工作后，通常需要大约两到三周的时间才能完成过渡。
2.费用与成本
Vanguard不向您收取任何处理费用来完成您的过渡。 在大多数情况下，您的雇主也不向您收取任何类型的费用。
将您的401（k）转到IRA时，请不要忘记为该帐户命名受益人。
根据您要结转多少钱以及选择哪种投资，可能会收取一定费用。 除非您满足特定的最低投资要求或注册电子对帐单交付，否则Vanguard会收取$ 20的年度帐户维护费。
经纪账户可能会产生额外费用。 购买Vanguard指数基金和ETF无需支付任何交易费用，但是购买非Vanguard共同基金和产品的股份可能需要付费。 此外，购买单个股票，债券或期权合约还带有其自己的佣金时间表，这取决于账户的整体余额。
3.可用的投资选择
将退休金结转到IRA的最大好处之一就是它为您提供了众多选择。 尽管401（k）通常仅限于少数几种投资选择，但是IRA中几乎可以使用任何类型的证券或投资。
5.2万亿美元
Vanguard在全球范围内管理资产数量。
当您将401（k）转到Vanguard IRA时，就可以使用Vanguard的数百种指数共同基金和ETF阵容。 如果您为IRA选择经纪账户，那么除了个人股票和债券之外，您还可以使用Vanguard基金系列以及大多数其他基金系列产品。
4.间接展期
一些雇主可能会选择将过渡期直接发送给您而不是先锋。 这称为间接过渡。 如果发生这种情况，请立即将支票转发给Vanguard。 这笔钱需要在60天内到达Vanguard，这样您就可以避免受到IRS的任何处罚。
5.滚存罗斯账户
现在，许多雇主在其退休计划中提供了Roth 401（k）选项。 如果您有兴趣将Roth 401（k）滚存至Vanguard，则过程基本相同。 您只需将资金转移到Roth IRA，而不是传统的IRA，无需任何额外费用。
底线
在您决定将401（k）转移到Vanguard IRA之前，重要的是要了解期望的结果，所涉及的费用和规则以及需要提供给前雇主和Vanguard的哪些信息以完成交易。
