目录
- 获取共同签名人
- 等待
- 努力提高您的信用评分
- 将目光投向便宜的物业
- 要求贷款人例外
- 6.其他贷款人和FHA贷款
- 底线
获得抵押贷款可能很困难，特别是如果您之前已经转过身。 ，我们概述了您可以采取的六个步骤，以帮助您获得抵押贷款批准并成为房主。
转到任何抵押贷款网站，您都会看到微笑的家庭和美丽的房屋的图像，并伴随着文字，听起来像贷方正站在等待您的状态的等待帮助中，无论您遇到什么情况。
实际上，对银行而言，借出如此大量的资金是一项冒险的业务。 换句话说，除非银行确信您可以按时还款，否则银行不会借给您数十万美元。
如果贷款人员拒绝您的申请使您拥有房屋的梦想破灭了，那么您可以采取措施重新回到拥有房屋的道路上。
获取共同签名人
如果您的收入不足以有资格申请您的贷款，则代销人可以提供帮助。 委托人可以为您提供帮助，因为他们的收入将包括在可负担性计算中。 即使此人不与您同住，仅帮助您每月付款，银行也会考虑代收人的收入。 当然，关键因素是要确保您的委托人拥有良好的工作经历，稳定的收入和良好的信用记录。
在某些情况下，联合签发人也可以弥补您的欠佳信用。 总体而言，委托人向放款人保证将支付您的抵押贷款。
您和委托人都必须了解共同签署抵押贷款所带来的财务和法律义务，这一点很重要。 如果您拖欠（无法付款）抵押贷款，则贷方可以要求您的共同签署人偿还全部债务。 另外，如果付款延迟或您拖欠付款，则您的信用评分和签发人都会受到影响。 信用评分是借款人信用历史，信用度和偿还债务能力的数字表示。
当然，如果您没有足够的收入按时支付抵押贷款，则不应使用共同签名人来获得批准。 但是，如果您的收入稳定并且您拥有良好的工作经历，但是您仍然不能获得足够的抵押贷款，则代销人可以提供帮助。
等待
有时，经济，房地产市场或借贷业务的状况使贷方在批准贷款时st小气。 如果您在2006年申请抵押贷款，那么银行将提供无收入验证贷款。 但是，那些日子早已一去不复返了。 如今，银行受到监管机构和美联储（Fed）的审查，以确保它们承担的风险不会超出其承受能力。 如果经济不支持银行积极放贷的强劲住房市场，那么最好等到市场改善为止。
在等待期间，房价或利率可能会下降。 这些更改均可以提高您的抵押资格。 例如，对于一笔290, 000美元的贷款，利率从7％降至6.5％将使您的每月付款减少约100美元。 这可能是您需要支付每月还款并有资格获得贷款的轻微提升。
努力提高您的信用评分
您可以改善信用评分，减少债务并增加储蓄。 当然，您需要首先获取您的信用评分并获得一份信用报告的副本。 政府机构消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）是一家政府机构，其网站上有有用的信息，可获取免费的信用报告。 该报告将列出您的信用记录，未清贷款和信用卡帐户，以及及时付款的记录。 收到报告后，您可以免费从三个信用机构之一获得信用评分。
建立您的信用记录
管理您的信用卡
准时付款对于提高分数至关重要。 另外，还清您的部分债务，以使您的卡余额不接近卡的信用额度（称为信用使用率）。 信贷使用率是一个比率，反映了借款人正在使用的可用信贷的百分比。 如果一张卡的限额为5, 000美元，所欠余额为2, 500美元，则信用利用率为50％。 另一方面，如果卡的余额为$ 4, 000，则该比率为80％或（$ 4, 000（欠款）/ $ 5, 000（限额））。 换句话说，卡的可用信用的80％已用完。 理想情况下，百分比越低越好，但是许多银行希望看到至少50％或更低的利用率。
如果银行发现您快要用完信用卡，就会将您视为信用风险。 例如，如果您不能及时付款或减少3000美元余额的信用卡，那么银行就不太可能相信您可以偿还20万美元的抵押贷款。
计算您的债务收入比
银行喜欢分析您的每月家庭总债务，因为它与您的每月收入有关，这称为债务与收入之比。 首先，将您的每月总收入总计（扣除税款之前）。 接下来，总计每月的债务还款额，其中包括汽车贷款，信用卡，签帐卡和学生贷款。 您将每月帐单总额除以每月总收入。
例如，如果您的债务总额为每月$ 2, 000，而您的总收入为每月$ 5, 000，那么您的债务收入比为40％或（（（$，2000债务/ $ 5, 000收入）x 100 ）。
理想情况下，银行希望债务与收入之比达到40％。 因此，最好是计算比率，并在必要时调整支出，偿还债务或增加收入以降低比率。
将目光投向便宜的物业
要求贷款人例外
信不信由你，有可能要求贷方将您的文件发送给公司内的其他人，以获取有关被拒绝贷款申请的第二种意见。 在请求例外时，您需要有充分的理由，并且需要写一封措辞认真的信来为您的案件辩护。
考虑其他贷款人和FHA贷款
银行对抵押的信贷要求并不相同。 一家不承保许多抵押贷款的大型银行，其经营方式可能与专门从事房屋贷款的抵押公司不同。 本地银行和社区银行也是一个不错的选择。 关键是要提出许多有关其要求的问题，然后您可以从那里评估哪个金融机构适合您。 请记住，银行不能阻止您申请（对他们而言，这样做是非法的）。
换句话说，有时一个贷方可能会拒绝，而另一个可能会说是。 但是，如果每个贷方出于相同原因拒绝您，您将知道它不是贷方，并且需要纠正此问题。
一些银行有针对中低收入借款人的计划，它们可能是FHA贷款计划的一部分。 FHA贷款是由联邦住房管理局（FHA）担保的抵押贷款，这意味着FHA降低了银行发行抵押贷款的风险。 您必须找到一家经FHA批准的贷方的当地银行。 FHA贷款的优势在于，与大多数传统抵押贷款相比，它们要求的首付和信用评分更低。
底线
如果您被拒绝抵押，请一定要问贷方如何使自己成为更具吸引力的贷款候选人。 有了时间，耐心，辛勤的工作和一点运气，您应该能够扭转局面，成为住宅物业的所有者。
