什么是合作条款？
合作条款是保险合同中的一项条款，要求在发生保单索赔时保单持有人与保险公司合作。 根据该协议，保单持有人必须参与对保险索赔的任何调查并为调查做出贡献。 此索赔活动与标准索赔不同，在标准索赔中，被保险人没有直接参与挖掘相关信息。 该条款也被称为该政策的协助与合作条款。
合作条款可帮助保险公司获取有关索赔背后情况性质的其他信息。 在某些情况下，被保险方可能在承保事件发生之前，之中和之后都具有有关事件的详细信息。 此外，该协议对于加速索赔文件的处理很有用，因为信息可以从保单持有人处快速获得，并经常导致快速解决。
如果被保险人拒绝合作，则可能导致未来的承保范围被拒绝。
合作条款解释
通常，保险公司将为广泛地理区域的数千名个人承保保单。 由于覆盖范围广，公司不太可能知道被保险人的确切日常活动。 他们甚至不太可能知道导致报道的事件的瞬间或几天发生的每一分钟的细节。
这一谜团可能使保险公司处于不利地位，因为它试图将信息拼凑起来，以帮助其确定索赔是否有效。 缺乏透明度是保险单包含合作条款等规定的主要原因。 根据该协议，投保人在法律上被迫提供有关承保事件发生之前，之中和之后发生的事件和采取的行动的信息。
对保单持有人的要求
尽管被保险人必须协助保险人进行调查，但这并不一定意味着投保人将需要出庭或完成广泛的研究和信息收集。 根据保单和索赔额，被保险人可能只在电话，电子邮件或视频会议上与保险人通话，以提供有关事件及其行为的信息。 在大多数情况下，口头重新叙述就足够了。 但是，保单持有人可能还需要核实特定项目，其中可能包括保留收据或任何其他书面通讯的副本。
一些合作条款可能包含其他详细语言。 这些详细信息可以指定被保险人在调查期间必须提供的合作水平以及他们可能需要帮助的时间长度。 毋庸置疑，投保人在所有声明中必须完全真实。
合作条款的必要性
合作条款被视为保险单合同的基本组成部分。 当然，保险人需要所有可用信息，以使它们不涵盖欺诈性的保险索赔。 当保险公司支付错误提交的请求时，社区所有成员的承保范围成本将增加。 欺诈性索赔歪曲了用于确定所有保险申请人的保费的精算风险。
如果被保险人决定不合作，他们将丧失索偿的能力。 同样，如果法院确定被保险人正在隐瞒信息或没有真诚行事，则他们可以允许保险人就违反合同提出索赔。 在某些情况下，不诚实的保单持有人可能会发现自己在失去保险的基础上还要支付法院费用。
重要要点
- 保险合同中的合作条款要求投保人在发生索赔时向保险人提供帮助。投保人必须通过提供详细信息参与对索赔的调查。该条款可帮助保险人获得否则可能难以发现和获取的信息。因此，更容易确定是否应支付索赔。很少要求保单持有人亲自出庭提供信息，而是可以通过电话，电子邮件或视频会议来提供信息。
真实的例子
在《商业保险》最近报道的一个案例中，加入合作条款被证明对确立律师豁免权至关重要，并导致了诉讼被驳回。
在此案中，一家人因汽车安全座椅故障导致儿童严重受伤而向Dorel Juvenile Group Inc.提起诉讼，并赢得了诉讼。 陪审团裁定对父母有利，判处数百万美元的赔偿。
Dorel的自保额高达600万美元，Ironshore Inc.出具了超额保单，以提供额外的2500万美元保险。 Ironshore与Dorel签订的合同中有一条协助与合作条款，其中规定Ironshore被允许与Dorel联手为任何索赔辩护。 反过来，如果Ironshore行使其权利并要求Dorel快速提供Ironshore要求的任何与诉讼有关的信息，Dorel必须进行合作。
在父母的诉讼期间，Dorel还聘请了外部法律顾问Schiff Hardin。 Ironside没有聘请外部顾问，但是Schiff Hardin仍与他们共享信息。 案件结案，陪审团裁定对受害家庭有利，裁定赔偿数百万美元和示范性损失。
判决后，艾恩赛德（Ironside）首次并通过调解聘请了律师，并与家人进行了谈判，达成了符合艾伦索尔（Ironshore）条款的解决方案。 然后，该公司起诉希夫·哈丁（Schiff Hardin），声称其从事了误导性陈述，违反了Dorel援助与合作条款的规定。
希夫·哈丁（Schiff Hardin）以律师豁免权要求驳回了该案，但地区法院对该公司进行了裁决，拒绝批准该案。 但是，位于新奥尔良的第五巡回上诉法院驳回了下级法院的裁决，并驳回了该案，称希夫·哈丁确实享有律师豁免权。
