目录
- 支付账户管理
- 为比赛贡献最大
- 学习投资基础
- 确保平衡
- 学会爱指数基金
- 警惕目标日期基金
- 超越您的401（k）
- 底线
如今，许多公司使用401（k）计划为其员工创建退休帐户。 您的薪水的一部分（通常与公司提供的一些匹配资金的激励一起）进入一个帐户，并且您负责管理将这些资金分配到投资产品中的分配。
掌握某些401（k）计划的基础将有助于您更轻松地管理基金。 有了正确的基本原则，您将可以更好地制定与个人财务状况相关的决策。
重要要点
- 事实证明，获得专业帮助来管理退休帐户可以增加401（k）投资者的回报。如果您的雇主提供了匹配的资金，请确保为获得完全匹配做出最大的贡献。对您进行投资的教育非常重要并了解如何重新平衡您的投资组合。指数基金是长期投资的不错选择，但目标日期基金可能没有针对您目标的正确资产配置，仅与基金经理一样出色。别忘了投资其他车辆，例如IRA，收藏品和房屋。
1.考虑为帐户管理付费
有许多财务顾问乐于管理您的退休帐户，只要您满足其最低余额要求即可。 即使您的余额很小，在线服务也可以帮助您做出明智的财务选择。 不用说，这两种选择都是有代价的。
但是，退休投资公司Financial Engines，Inc.发布的2014年报告发现，由专业人士管理的资产所获得的收益平均比没有专业人士管理的账户高出3.32％。 有趣的是，职业经理人可以收取投资者总账户余额近3％的费用，有时甚至更高。 还有一些在线服务收费可能会更低。
通常，如果您几乎没有投资知识，那么值得您信任的专业人士为您提供帮助。 另外，某些401（k）计划会提供专业人士的免费建议，或者可能会为您提供可遵循的模型投资组合。 如果您对投资有所了解，也可以尝试自己管理投资组合。
您也可以选择将专业经理与自己动手的方法结合起来，也有一些顾问会在此基础上与您合作。
2.为比赛贡献最大
如果您的公司在一定程度上匹配您的捐款，请尽可能多地捐款，直到他们停止匹配资金为止。 不管您的401（k）投资选择的质量如何，您的公司都会向您提供免费资金以参与该计划。 永远不要拒绝自由金钱。
一旦达到比赛的最高供款额，您就可以考虑向IRA供款，以分散您的储蓄并拥有更多投资选择。 只是不要错过比赛。
3.学习投资基础
为了评估您的401（k）中的不同资金（或了解您的金融专家的话），您需要投资的基本知识。 它还有助于理解诸如12B-1费用，费用比率和风险承受能力之类的术语。
通读计划发送给您的信息。 如果您不知道某些术语，请查找它们。 （您可以从这里开始； Investopedia的词典中有14, 000多个术语。）
4.确保平衡
生活充满了日常维护，您的401（k）也需要维护。 在投资领域，再平衡是维护的另一个术语。 随着不同资产价值的上升或下降，它们占整个投资组合的比例越来越小。
财务顾问建议对股票和债券进行特定分配。 例如，如果您40岁，则可能有80％的股票和20％的债券。 如果该分配不平衡，您可能必须购买或出售资产。
5.学会爱指数基金
有些人喜欢选股的吸引力。 寻找能够在相对较短的时间内获得数百个百分点回报的下一个Google或Tesla令人激动，但是根据研究，这种赌博通常效果不佳。
指数基金只是遵循市场指数。 遵循标准普尔500指数的基金随着该指数的涨跌。 毫无疑问，哪支股票会跑赢大盘，而您为指数基金支付的费用几乎总是比那些试图挑选下一批优秀股票的基金便宜。 大量研究表明，从长期来看，指数基金的表现也优于主动管理型基金。
旨在建立储备金的计划更适合于为指数基金分配大量资金。
6.警惕目标日期基金
在您将401（k）投资到目标日期基金之前，请三思而后行。 这些资金的想法是，随着您逐渐接近退休年龄，它们已经准备好发展。 例如，如果您打算在2035年退休，您将投资在该年到期的目标日期基金。 随着目标日期的临近，基金经理将不断重新平衡基金，以维持适当的分配。
这就是为什么这种类型的基金可能不是最佳选择的原因：对于初学者，基金使用不同的分配策略，这可能与您的目标不太匹配。
正如专家指出的那样，目标日期基金的业绩很大程度上取决于基金经理。 由于您可能不了解优秀经理人与坏经理人的关系，因此挑选基金很困难。
同样重要的是，这些基金的费用通常很高，而新手投资者也不了解目标日期基金的黄金法则：如果您投资其中一项，则不应将其与其他投资混合使用。 大多数财务顾问都认为这几乎是一项全有或全无的投资。 将您的401（k）投资于其他资金也将取消分配。
一站式购物很吸引人，但是仅仅因为这些工具是一种简单的投资方式，并不意味着它们易于理解，也不是存放退休金的合适地方。
7.超越您的401（k）
您的401（k）应该是您拥有的几种退休工具之一。 您的房屋，副业，收藏品和其他投资帐户（例如IRA）也可能属于您的组合。
换工作时，请考虑将以前公司的401（k）转移到新雇主的计划或IRA中是否更有意义。 爱尔兰共和军可能会给您更多的投资选择。 将您的资产分散到多个收入流中，您可能会看到更好的回报。
底线
无论您年龄多大，您都必须在退休计划中发挥积极作用。 有时候，这就像彻底研究您的选择之后监视您的投资一样容易。 在其他时候，这可能意味着与值得信赖的财务顾问一起制定长期目标。
退休将以比您想象的更快的速度向您袭来。 无论您是刚刚开始职业生涯，还是要迅速达到退休年龄，都应将退休计划作为重中之重，并在您的一生中始终如一。
