最高vs更好：哪个最适合您？

目录

• 目标设定
• 退休计划
• 账户类型
• 功能和可访问性
• 费用
• 最低存款
• 作品集
• 税收优惠投资
• 安全
• 客户服务
• 我们的看法

像许多机器人顾问一样，Ellevest和Betterment在如何开设帐户和如何投资组合方面共享许多要素。 Ellevest明显与众不同的一件事是，它是专门为女性投资者设计的，其目标是缩小性别资金缺口。 我们将研究Ellevest和Betterment相互比较的方式，以帮助您确定哪一种更适合您的钱。

开帐户

• 最低帐户 ：数字版$ 0，高级版$ 50, 000，私人理财版$ 1, 000, 000
• 费用 ：每年0.25％（高级费用为0.50％），每月评估一次。 应急基金免费

阅读完整评论开设账户

• 专为可以从该服务的锐利专注于性别特定生活和财务目标的女性投资者而设计，非常适合资产有限的年轻投资者，他们希望研究该计划，并且无需财政承诺即可“踢轮胎”，非常适合想要精心计划和执行多个人生目标的能力

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

阅读完整评论开设账户

• 非常适合那些希望简单易用的人们，非常适合那些希望最大程度地透明化所投资资产的人们，旨在为那些希望设定和计划财务目标（例如购买房屋）的人提供高级计划，对于那些希望获得住房抵押贷款的人来说非常适合真正的财务顾问

目标设定

Ellevest和Betterment都拥有令人印象深刻的目标设定工具。

使用Ellevest ，新客户通过表达对多个目标的兴趣来开立账户，这些目标包括退休，预付款或创业，并促使系统推荐定制的投资计划，并将投资组合调整为风险概况，目标，时间表，目标金额和资产。 Ellevest整合了针对特定性别的薪水曲线和预期寿命数据，以为其制定目标提供依据，特别是为妇女提供了诸如退休之类的更全面的目标。 定义目标后，您可以调整假设和优先级，从而生成“全局”财务视图，以针对多个目标和有限的资源进行调整。

不利的一面是，Ellevest确实为60岁以上的客户推荐了过于激进的投资组合，而20年的建立财富的时间框架是不切实际的。 进一步的研究发现，建议30岁以下的潜在客户使用类似的产品组合，这表明程序员需要返回并更新算法。 此外，尽管已定义的计划目标的标题包括“孩子”，“家庭”，“紧急基金”，“创业”，“大挥霍”和“建立财富”，但没有大学计划能力。

就其本身而言， Betterment提供了易于遵循的步骤来设定目标，并且该平台允许分别监视每种类型。 可以随时添加新目标，并且可以相对轻松地跟踪进度。 资产分配以圆环显示，股票以绿色阴影显示，固定收益以蓝色阴影显示。 如果您未能实现目标，该平台鼓励您增加自动存款。 这可能是一个有用的提示，特别是对于可能没有迫切需要保存长期目标的年轻投资者而言。

您可以轻松地将外部帐户同步到投资组合，可以直接进行调整或切换，也可以通过更新问卷来进行调整。 在规划实现既定财务目标的进度时，Betterment会考虑外部因素。 不利的一面是，出色的免费计划功能会因不断推销新资金而受损，同时与财务顾问通话的费用在199美元至299美元之间，除非客户升级到昂贵的高级计划。

退休计划

在退休方面， Ellevest系统预测女性的寿命更长，鼓励计划退休的女性为那些漫长的工作时间留出足够的钱。 如前所述，激进的老年投资者退休计划方法降低了对该计划建议的整体信任度，因为这似乎与现代投资组合理论（MPT）相矛盾。 某些差异可能是由于女性的缩水期较长，但仍与目前的做法背道而驰。 保费计划的客户需要至少50, 000美元的资产，可以随时与注册理财规划师交谈，以检查退休目标。

每个带有Betterment的目标都可以投资于不同的策略，因此退休基金可以分配给较高风险的投资组合之一，而短期目标（如预付定金）可以分配给较低风险的投资组合。 如果同步外部帐户，相对于Ellevest，Betterment对退休的看法可能更全面。 这有助于提供许多人缺少的所有资产的概况。 改善资源中心还包括数十篇有关退休计划的书面文章。

账户类型

Ellevest和Betterment都为个人提供最常用的帐户类型。 但是，Ellevest目前不提供任何联名帐户类型。 Ellevest确实提供了简化的员工退休金（SEP）IRA，而Betterment没有。 仅凭账户类型来判断机器人顾问是很困难的，因为最终取决于他们是否提供了您将实际使用的那种。

改善帐户类型：

• 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR账户信托账户​​高利息储蓄账户支票账户（自2019年9月开始）

最高级帐户类型：

• 个人应税帐户传统IRA帐户RIR IRA帐户SEP IRA帐户

功能和可访问性

Ellevest和Betterment共享高级功能解锁，可提供给人事理财计划人员。 Ellevest的高级解锁基于最低余额和更高的管理费，而Betterment只需更高的管理费。 Betterment还为咨询规划师提供一次性付款选项，价格从199美元到299美元不等。 两个机器人顾问都可以让您以最少的资金开设一个账户，从而让您在决定偏好的功能集之前，以很少的风险查看功能和平台。

最高级：

• 全功能升级：高级服务提供50, 000美元，财富服务升级提供1, 000, 000美元，提供全功能和高端选项。财务计划和辅导：客户可以随时与获认证的财务计划师就高级和私人财富计划进行交流。 注重性别的投资：咨询服务专门针对各个年龄段和资产水平的女性投资者的需求。

改善：

• 免费的财务计划工具：潜在客户在为帐户注资之前可对所有当前投资进行免费和全面的分析投资组合和目标灵活性：成熟的平台可提供指导和其他目标计划资源​​，而帐户界面则可提供出色的投资组合灵活性。 ：客户可以随时免费与财务顾问就保费计划进行交流，该保费计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。

费用

在基本级别上，Betterment和Ellevest的费用结构几乎完全相同，基础交易所交易基金（ETF）的费用也具有可比性。

Betterment的客户每年需要支付0.25％的管理费，而高级计划的费用则提高到0.40％。 对于资产超过200万美元的资产，Betterment提供折扣费，对于超过200万美元的部分，Betterment会降低至每年0.15％。 用于填充投资组合的ETF的年费很低，平均在0.07％至0.15％之间。

Ellevest收取相同的0.25％费用，对于高级计划，该计划要求资产至少为$ 50.000，该费用升至0.50％。 他们还为资产超过100万美元的人提供私人财富计划。 客户无需支付交易成本，但必须支付ETF费用，其中核心投资组合平均为0.06％至0.16％，“ Impact”投资组合平均为0.18％至0.25％。

最低存款

Ellevest和Betterment不需要最低存款额，从而使您无需承诺即可测试两种服务。

• 最高级：0.00美元佳肴：0.00美元

作品集

传统的Ellevest投资组合遵循典型的现代投资组合理论（MPT）规范，包括：

• 多样化的资产配置长期投资以风险为中心的基于目标的投资组合以性别为中心的投资建议使用蒙特卡洛模拟进行的真实预测保守的投资组合管理

Ellevest客户可以在传统投资组合或Impact投资组合之间进行选择，这些投资组合部分投资于以影响为中心的ETF和共同基金，包括iShares MSCI USA ESG Select ETF和Pax Ellevate全球女性领导力基金。 在偏离特定于目标和水平的阈值之后，对投资组合进行监控和重新平衡。 重新平衡算法寻求控制投资组合风险，而不是跟踪特定资产分配，这是大多数竞争对手所没有的变化。

Betterment提供了五种投资组合类型，它们也基于MPT原理和/或特定的投资主题：

• 全球多元化股票和债券ETF的标准投资组合社会责任投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股（注：该主题的投资可能无法达到标准要求）高盛（Goldman Sachs）Smart Beta投资组合试图超越市场由贝莱德ETF组成的投资组合“灵活投资组合”，由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权

改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 此外，随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目的是锁定收益并避免重大损失。 客户会喜欢这种自动重新分配的方法，因为大多数投资者没有时间或精力来独自实施这些有利可图的技术。

经纪人资产

Ellevest使用Vanguard，iShares，Schwab的ETF以及Pax-Ellevate和Access Capital共同基金（用于Impact组合）填充投资组合。 改善投资组合包含来自iShares，Vanguard和其他知名基金公司的ETF，但没有个人股票。

税收优惠投资

Ellevest代替了税收损失收集服务，而是采用了一种“税收最小化方法”，该方法以具有税收效率的市政债券为特征，同时进行重新平衡以最大化应税损失和应税收益。 在所有资金级别上的改良应税账户都受益于更传统的服务，在该服务中，在出售证券之前要考虑资本损失和清洗销售规则的影响。

安全

Ellevest和Betterment的站点都使用重型256位SSL加密。 Apex Clearing Corp处理Betterment客户资金，提供获得证券投资者保护公司（SIPC）保险和私人超额资金的权限。 Ellevest拥有SIPC和超额保险，每位客户最高可支付1000万美元。 更好的iOS和Android应用程序以及Ellevest iOS应用程序都提供了指纹，面部识别和两因素身份验证。

客户服务

网站和移动应用程序内置了实时聊天功能，客户可以随时访问，因此Betterment在客户服务方面略有优势。 周一至周五的上午9:00至下午6:00通过电子邮件和电话提供客户服务，而周末的上午11:00至下午6:00通过电子邮件提供客户服务。 在市场时段，与一位知识渊博的代表进行通话时，致电客户服务的平均时间相对较慢，为2:21分钟。

Ellevest已停止在线聊天功能，并且当前的大多数帮助是通过FAQ或致电客户支持来提供的。 服务时间在周一至周五的上午9:00至下午6:00列出，并且在市场服务时间内，有经验的代表迅速接听了几个电话。

我们的看法

仅根据目标计划，投资组合管理，客户服务，费用和客户服务在Ellevest和Betterment之间进行选择最终会支持Betterment。 Betterment具有更流畅的帐户设置，更强大的目标设置以及出色的自动化投资组合管理，而费用却非常低。 但是，Ellevest并不是将营销本身作为每个人的最佳总体机器人顾问。 Ellevest确实欢迎所有来访者，但主要针对女性。 而且，尽管我们仍然认为投资组合建议对于年长的投资者而言过于激进，但Ellevest与Betterment相比在费用上具有竞争力，并且在大多数类别中均不落后。 话虽这么说，在许多方面，女性不是Ellevest而是比Bestment更受欢迎和更相关，而这些并不是我们审查的特定标准。 但是，对于普通投资者而言，Betterment提供了Ellevest无法提供的出色的目标计划和出色的投资组合管理。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。