金融咨询和规划教育协会为金融规划师创建了一个新的专业证书。 经认证的金融顾问（AFC）为金融顾问提供有关个人理财各个方面的实践培训。 但是，此证书不是其他证书的克隆，例如Certified FinancialPlanner®或Chartered Life Underwriter。 但是，它确实在很多方面都对CFP®进行了补充，尽管它本身也独立地作为凭证。 本文研究了此名称的课程和认证过程，以及如何与CFP®商标进行比较。 （在参加此测试之前，请 学习 交易的技巧和窍门。请参阅 学习CFP考试 。）
创始组织
金融咨询和计划教育协会是一个国际性非营利组织，致力于促进金融教育并帮助培训金融教育者和咨询师。 尽管它鲜为人知，但在目的和实践上均完全由其成员支持，类似于CFP®董事会。 但是，这些名称之间存在一些一般差异，下面将予以解决。 成员主要包括大学教育者，私人执业者，与军事和政府官员以及各种金融利益组织（例如，美国储蓄，FINRA，FTC，IRS，NEFE（国家金融基金会）教育），SEC和美国财政部。 成员定期收到新闻通讯，研究期刊和年度会议的折扣。
亚足联证书和课程
与CFP®同行一样，获得认可的财务顾问必须满足教育，经验和道德要求，然后才能获得认证。 AFC候选人必须至少以一种或另一种身份担任财务顾问1000个小时的相关经验。 从这个意义上说，财务顾问的定义包括那些根据个人情况为他人提供咨询的人员，那些帮助培训或教育客户或其他计划人员的人员以及对其进行监督的人员。 但是，该标准的这一要素比CFP®董事会提出的经验要求要狭窄，CFP®董事会实际上需要三年在金融行业的任何经验，无论是否进行任何类型的实际咨询。 AFC的课程也不如CFP®候选人必须完成的课程严格，尽管它更深入地研究了与中下阶层美国人相关的财务问题。
AFC课程分为两部分：第一部分涵盖CFP®课程中的一些内容，例如退休和房地产规划，人寿和财产/财产保险，股票，债券，共同基金和个人所得税。 它还涵盖信用卡和债务管理，预算编制和现金流量管理。 第二个模块比CFP®课程更加关注消费者的债务和沟通，并彻底探讨了财务咨询过程，倾听和咨询技巧，消费者欺诈，信用报告，减债策略，与离婚相关的问题，例如子女抚养费，收回，破产，抵押和学生贷款。
那些希望继续获得认证住房顾问证书的人，必须完成第三个模块，该模块涵盖住宅的所有方面，例如房东和租户问题，财产评估，合同，权利和契据，融资和税收，房地产和抵押行业和法律，还必须满足必要的计划要求。
课程要求和考试
AFC的每个模块的费用为425美元，外加50美元的不可退还的费用开始该计划。 支付费用后，将学习材料发送给学生。 然后，学生有三年的时间来完成所有必需的模块。 完成每个模块后，学生将通过向AFCPE办事处申请，在合格的监考员考试地点安排参加期末考试。 考试本身包含100个多项选择题，大约需要两个小时才能完成。 为了获得及格的分数，必须在考试中达到70％或更高的分数（不及格的人必须支付125美元的补考费）。 授予证书后，证书颁发者必须每两年完成30个小时的认可继续教育，以保持其资格证书。 CFA的名称被视为投资专业人士的关键认证。
CFP®Vs。 亚足联
如前所述，AFC课程将重点更多地放在与中低收入客户相关的问题上。 与大多数CFP®候选人相比，获得认可的财务顾问在债务，信贷和政府援助计划的细节方面受到的培训更为透彻，后者主要受训于专注于中上阶层和富裕客户的需求。 那些寻求最全面的专业金融教育的人可能希望考虑同时获得两个证书。 但是，那些更热衷于教育低收入人群的人可能希望考虑避开CFP®，转而使用AFC证书。 AFC候选人也有资格担任美国政府内有关金融教育和培训的多个职位。
结论
经认可的金融顾问职位是金融计划业中一个相对较新的证书，但与其他指定职位（例如CFP®）相比，实际上没有得到任何宣传。 但是，它与美国的大多数中等收入和低收入人群高度相关。 有关AFC凭证的更多信息，请登录http://www.afcpe.org/。
