目录
- 什么是顾问费？
- 了解顾问费
- 基于资产的费用
- 交易费用
什么是顾问费？
顾问费是指就金钱，财务和投资相关事宜向专业顾问服务收取的费用。 它可以按总资产的百分比收取，也可以以佣金的形式与经纪人-交易相关。
重要要点
- 顾问费是为提供金融服务而支付给金融专业人士的费用，可以涵盖从建议和规划到在市场上进行交易的广泛活动。基于交易的费用结构涉及支付佣金或“费用”以购买产品或进行交易。市场：基于资产的费用基于直接管理的资产（AUM）的百分比费用，通常每年1％或更多;基于费用的顾问收取固定费用或小时费率，既不涉及佣金也不涉及基于资产的费用。
了解顾问费
可以为一系列个人财务咨询服务收取顾问费。 通常，顾问费是在专业管理的投资组合中进行定向投资的关键因素。 在寻求全方位服务经纪交易商的支持来执行交易时，投资者还可能产生顾问费。 通常，顾问费将基于资产或佣金。
仅收费
一些财务顾问正在转向透明的固定费用结构，该结构不涉及任何销售佣金，发现者费用或AUM的百分比。
基于资产的费用
金融技术创新为投资者增加了个人咨询财富管理选择的数量。 机器人顾问现在与理财帐户竞争财富管理业务。 寻求个人投资组合管理建议的投资者也可以求助于传统的财务顾问。 总体而言，金融咨询业的竞争日益激烈，这影响了费用。
所有这些平台都将向投资者收取基于资产的财务咨询服务费。 由于与私人理财顾问相比，这些服务所提供的个人关注和建议较少，因此其理财顾问和自动交易帐户的费用通常会更低。
个人理财顾问负有受托责任，以其客户的最大利益管理客户资产。 这意味着他们必须超越一切，以确保投资不仅适合投资者，而且对于他们的目标而言也是一项很好的投资。 这些个人理财顾问将收取一些业内最高的基于资产的费用，通常平均每年管理的资产（AUM）约为1％-1.25％。
个人理财顾问提供广泛的服务，并为与理财顾问和自动换行帐户进行比较提供了基础。 自动交易顾问和自动换行帐户基于资产的费用通常都将大大降低。 在机器人顾问Betterment上，投资者将支付0.25％的标准年费，或高级服务的0.40％的年费。 Schwab共同基金保值账户的费用略高于前10万美元的0.90％。 投资者应注意交易费用，该费用可能会或可能不会包含在基于资产的费用报价中。
交易费用
佣金或基于交易的费用是投资者将会遇到的第二类顾问费用。 这些费用与全方位服务的经纪-交易相关。 基于佣金的经纪交易商有监管义务，以确保投资符合适用性标准。 单个证券和托管基金都需要收取佣金。 个别证券交易通常每笔交易收取固定费用，而托管基金费用则由基金公司决定。
销售负荷
销售费用可以被视为顾问费，因为它们是通过咨询以及与全方位服务经纪人-交易者互动产生的。 开放式共同基金将收取由共同基金公司组织并经中介机构同意的销售负担。 这些费用与管理费和基金费用分开。
共同基金的招股说明书中概述了销售负担。 它们可能包括前端，后端或级别加载费用。 A股通常有前端负荷。 B股经常会具有偶然的递延后端负载，这些负载会随着时间的推移而到期。 C股通常与在持有期间每年支付的水平加载费相关。 对于投资者来说，前端负载通常是最高的费用，范围从4％到5％。 后端和级别负载通常较低，范围从大约1％到2％。 对于具有高投资或股份累积的投资者而言，断点也可能是其销售负担的因素。
