今天，对银行业的最大威胁之一是技术。 它是否来自Google Inc.等大型技术公司。 （GOOG），Apple Inc.（AAPL），eBay Inc.（EBAY）或Amazon.com Inc.（AMZN）或来自新兴金融技术（FinTech）初创企业的传统银行开始引起注意。 如今，金融业的一个潜在破坏者来自涉及区块链技术的应用程序-分布式账本的防篡改系统，该系统是比特币等加密货币的基础。 从投资银行到证券交易所再到中央银行的大型金融机构，都开始致力于基于自己的基于区块链的解决方案，以保持这一创新的领先地位。 （有关更多信息，请参阅： 技术，对银行的最大威胁 。）
银行正在注意
在研究区块链技术如何破坏传统银行业务之前，值得一提的是一些已经公开宣布对它感兴趣的关键机构（与此同时，许多其他银行在没有通知公众的情况下这样做）。
法国投资银行法国巴黎银行（BNP Paribas）宣布将开始研究如何将区块链技术应用于其货币资金和订单处理。
以技术为中心的证券交易所NASDAQ OMX Group Inc. （NDAQ）表示正在与区块链合作，以“减少整个资本市场的时间，成本和摩擦点”。
高盛集团（GS）虽然没有公开报道他们正在做任何内部工作，但在它参与了对比特币钱包和支付公司Circle，Inc.的5000万美元投资后，引起了一些猜测。
总部位于西班牙的西班牙桑坦德银行（SAN）正在内部开发基于区块链的解决方案，该解决方案到本十年末将每年减少200亿美元的成本。
巴克莱银行（BCS）将区块链技术视为“变革性”，并在内部以及通过与初创企业的合作伙伴关系对其进行试验，以将其用于金融服务。
瑞士投资银行瑞银（UBS）迄今为止已经建立了自己的独立区块链实验室，以进行专有研究供公司使用。
据透露，花旗集团（Citigroup Inc.）（C）从事至少三种不同的基于区块链的业务，包括其自己的称为CitiCoin的加密货币。
此外，法国兴业银行，渣打银行，英格兰银行，德意志银行，星展银行，西班牙对外银行（BBVA），LHV银行，纽约梅隆银行（BK），CBW银行，西太平洋银行（WBK）和澳大利亚联邦银行都在竞相研究和部署该技术。
付款和汇款
区块链技术最明显，最基本的用途是将其用作支付系统。 比特币和其他加密货币既充当数字货币，又成为在全球范围内以该货币形式发送付款的方法。 这些交易仅需互联网连接即可立即进行。 确实，要100％确认交易可能需要花费几分钟，但交易本身只是一瞬间。 这些交易是无边界的，安全的并且基本上是匿名的。 此外，交易成本极低，每笔交易只需花费几美分，因此比西联汇款（WU）等电汇公司或通过Visa公司（V），万事达卡（Mastercard）等信用卡处理公司便宜得多Inc.（MA）或Discover Financial Services（DFS）。 不想支付初始和持续费用以接受信用卡的商人可以通过加密货币进行电子支付，而不是成本的一小部分。
海外汇款是一项艰巨的任务。 费用高，处理时间慢，钱可能被截获或被盗，并且必须考虑法律和税收问题。 基于区块链的系统将消除这些问题。 已经有数十家公司开始以这种方式促进汇款。
账户余额和存款
消费者通常利用银行在支票和储蓄账户中存放存款。 但是，一旦您将钱存入银行帐户，银行就会通过部分准备金银行将其大部分借出。 结果，当您查看帐户余额时显示的大部分钱都未被银行持有。 实际上，当太多的客户试图同时提款时，银行挤兑会导致银行倒闭，而钱就不存在了。 因此，银行帐户余额只是一个会计分录。
区块链最终是代表会计分录的分类帐。 因此，银行账户可以在区块链上进行代表，从而使它们更安全，更易于访问且维护成本更低。 此外，它可以帮助减轻银行挤兑的风险。
二级市场交易和清算
要通过复杂的场外货币互换最简单地购买公司股票，就需要清算和结算交易。 所交易资产或合同的所有权必须经过核查，并予以记录。 如今，交易所费用和清算费用已添加到每笔交易的成本中，并且随着时间的推移以及大量的订单而变得可观。
如果股票的所有权可以存在于区块链上，并且所有权的任何变化都可以立即得到确认和确认，它将大大降低交易成本和清算成本，涵盖从股票到债券，从衍生工具到商品到房地产的各种资产类别。 像纽约证券交易所或芝加哥交易所这样有传奇色彩的机构，有一天有可能会被一种分布式账本技术所取代，这种分布式账本技术更安全，可靠，操作和交易成本更低。 （有关更多信息，请参阅： Medici：基于区块链的证券交易所 。）
Overstock（OSTK）最近宣布正在开发一种名为T0的基于区块链的资产交易所，以便直接向投资者发行其部分公司债券。 总部位于纽约的比特币交易所Coinsetter宣布将推出基于区块链的平台，以结算可以在T + 10分钟内结算的柜台交易。 确切地说，在美国交易所购买股票需要T + 3天的时间才能解决。
一级市场发行和首次公开发行
如果可以在区块链上进行二级市场交易，那么一级市场也可以存在吗？ 答案是肯定的。 假设您是一家寻求通过IPO发行新股筹集资金的公司。 今天，这将是一项非常昂贵的工作，需要投资银行（或此类银行的联合组织）来承销和出售您的股票。 这可能花费多达9％或更多的筹集资金。
现在，想象一下您可以自己将公司的股票直接发行到区块链，然后在区块链中出售它们以换取金钱。 然后可以通过区块链在二级市场上交换这些虚拟股票。 如果这种情况被公众接受，那么它将对资产交易所和投资银行业造成巨大破坏。
底线
金融业正在认真对待区块链技术，因为它可能被证明是传统银行业的巨大破坏者。 区块链的防篡改，去中心化，不变的性质使其成为降低成本并简化付款，资产交易，证券发行，零售银行，清算和结算等一切工作的理想选择。 显而易见，区块链技术远不止比特币或加密货币。 尽管作为支付和货币系统的那些实现确实具有破坏性，但更大的破坏可能来自于这种独特而强大的特征的替代使用。
