在理财方面，不乏选择。 对于对底价和自动平台感兴趣的投资者，有很多自动交易顾问或数字顾问可供选择。 如果您正在寻找与专业财务规划师的传统财务咨询关系来协助您进行资金管理，那么这里也有很多选择。
将流行的金融服务业巨头爱德华•琼斯（Edward Jones）聘用的财务顾问与智能交易顾问进行比较，从某种程度上来说，是将苹果与桔子进行了比较。 传统的Edward Jones顾问与自动投资管理的机器人顾问类型形成鲜明对比。
这就是为什么。
投资者对爱德华·琼斯的看法
公司总部位于密苏里州，通过其加拿大爱德华·琼斯附属公司在美国设有11, 000个办事处，在加拿大设有550个办事处。 与许多为机构和公司提供服务的竞争对手不同，爱德华·琼斯（Edward Jones）重视个人客户。 它的13, 500名财务顾问中的每一个都为客户提供一对一的个性化服务。 直到2013年，爱德华·琼斯（Edward Jones）一直指导投资者投资公开股票，债券和共同基金。 2013年，爱德华·琼斯（Edward Jones）创建了首只专有共同基金，参与琼斯收费咨询服务平台的客户可以使用该基金。
爱德华·琼斯（Edward Jones）的方法始于客户与顾问之间的私人会议，顾问的目标是了解您。 琼斯顾问希望了解您为什么进行投资，并尝试把握您的短期，中期和长期目标。 顾问将学习您的风险承受能力，帮助您设定目标并制定个性化计划。 然后，Jones顾问会建议他或她希望符合您的目标的投资和策略。
爱德华·琼斯的顾问通常会通过各种方式获得报酬。 顾问在您购买和出售证券时会收取佣金，并且会通过产品加价获得补偿，就像您购买债券一样。 在顾问计划中，爱德华·琼斯专业人士将获得一定比例的资产管理费补偿。 最后，还有其他第三方安排可在顾问出售特定投资产品时向其付款。
琼斯与机器人顾问
机器人顾问模式已经占领了金融业，并扭转了局面。 压倒一切的机器人平台使投资者可以使用高级技术算法，据称可以更好地管理您的投资，从而获得更高的回报和更低的费用。 在机器人顾问的保护伞下，有一些服务的变化，例如个人资本服务（Personal Capital），提供与财务顾问的访问权限-管理资产必须达到一定数量以上- 以及 计算机辅助程序。 通常，机器人顾问会快速评估一个人的时间范围和风险承受能力。 根据这些数据，它为投资者创建了一个共同基金菜单，有时还创建了单个股票。
其他机器人顾问的区别：大多数人通过受监管的票据交换所来控制消费者的投资，尽管有些人（例如SigFig和Jemstep（也向财务顾问提供白名单的服务））允许投资者保留其现有帐户。 大多数机器人都提供定期的投资组合再平衡，并且许多人实行收税减免，以减少税收和增加回报。 机器人顾问通常根据所管理的资产收取费用，一些顾问将免费管理头10, 000美元。 Robos为消费者提供的投资解决方案数量有限。
爱德华·琼斯（Edward Jones）是传统的金融咨询服务，可量身定制以客户为导向的投资组合。 相反，机器人顾问将根据初始调查表将用户归为特定类别。 爱德华·琼斯（Edward Jones）的做法通常会使消费者付出的代价远远大于机器人的低廉费用。 还有一种可能性，即琼斯顾问可能会根据顾问的佣金而倾向于投资某种产品，而不考虑特定产品是否最适合其客户。
关于收益的争论。 Robos承诺，由于其低廉的费用和计算机化的投资程序，投资者将以最低的费用获得最佳的回报。 此外，通过重新平衡和专有算法，robos承诺减少投资波动或风险。 传统的咨询公司通过提供给客户的个性化服务来证明收费结构的合理性。
Robos对年轻的投资者有吸引力，因为他们可能在金融市场投入的资金较少。 由于其最低限度的最低投资要求，机器人顾问为较小的投资者提供了顶级投资指南。
底线
爱德华·琼斯（Edward Jones）由数千名顾问组成。 对于想要个人风格的个人，正确的琼斯顾问很可能是一个不错的选择。 另一方面，低费率和经过验证的抢劫投资策略使投资者有更多的净资产投入市场。 这完全取决于投资者希望与顾问建立什么样的关系。
