支票帐户是一种银行帐户，可以轻松访问已存入的资金。 与其他类型的银行帐户（包括储蓄）不同，支票帐户通常允许无限制的提款和存款，使其成为应付日常支出的理想选择。
为了换取这种灵活性，与储蓄帐户，存款证（CD）和其他可以增加资金的帐户相比，活期存款帐户支付的利率往往较低（如果他们根本付了利息）。 因此，最好仅将支票帐户用于需要用于普通购买和每月账单的资金。 其他所有因素都应计入具有较高盈利潜力的账户。
有几种便捷的方式可以用来获取支票帐户中的资金。 例如，您可以：
- 写支票，使用与您的帐户相连的借记卡进行购物，使用ATM卡进行提款和存款，前往当地分行进行提款和存款，使用银行的在线账单支付服务支付一次性账单或设置重复性付款。通过您拥有帐户的公司（例如公用事业和信用卡）设置自动付款。将资金转入或转出其他银行帐户。
在开设支票帐户之前，了解可用的不同类型的帐户以及维护支票帐户的实际方面（例如如何编写支票和平衡帐户）会很有帮助。 为了帮助您入门，这里有一个快速指南，可帮助您选择和管理支票帐户。
免费支票帐户-以及如何获得一个合格帐户
免费支票帐户比以前少了。 根据Bankrate的说法，现在只有38％的银行提供免费支票，而2009年为76％。总的来说，在社区银行，信用合作社（寻找“奖励支票”）和在线银行找到免费支票会更好而不是大型实体银行。
免费支票是指没有月维护费和/或最低余额要求的支票帐户。 如果您注册电子对帐单或设置直接存款，某些银行会提供免费支票，这使您的雇主可以在每个付款期将薪水电子方式存入您的银行帐户。 但是请记住，可能会有最低直接存款金额-例如，每月250美元-如果低于该金额或直接存款停止，您将失去免费支票状态。 而且，当然，免费并不意味着不收取任何费用：您仍然需要支付透支费用和其他费用。 （请参阅 哪些美国银行提供免费支票帐户？ ）
计息支票账户
使用计息支票帐户，您可以从该帐户中的钱中赚取利息-就像在储蓄帐户中一样。 但是，与储蓄帐户不同，您将能够写支票并使用借记卡进行购买和付款。 （另请参见 货币市场帐户与高利率支票帐户：哪个更好？ ）
并非所有银行都提供计息支票账户，那些银行的账户可能具有最低余额要求（可能很高），每月的维护费以及其他条件，例如每月最少的借记卡交易次数。 利率因银行而异-当前在0.01％到5％之间，因此，如果您对利率很重要，就需要货比三家。 通常，您会在信用合作社找到更好的利率。
高级帐户和资格
高级支票帐户提供的收益超出了标准帐户所能提供的。 津贴因银行而异，可能包括利息支付，免收的费用（例如免费的公证服务和免费的汇票），免费的财务建议以及银行其他金融产品的折扣。 在某些银行，您可以在购物时获得奖励积分，可以兑换为合格的产品和服务。
通常，高级帐户要求的余额比标准帐户要高：您通常需要每天至少有$ 2, 500的最低余额或至少有$ 10, 000的总余额（合并的存款和贷款）才能有资格使用高级支票帐户。 请注意，如果您的余额低于起付额度，您很可能会被收取月费。 （另请参阅 是否值得使用高级支票帐户？ ）
生命线和第二次机会支票账户
生命线帐户（有时称为基本帐户）是专为低收入客户设计的简化支票帐户。 这些帐户通常具有较低的余额要求，并且没有月费。 包括支票书写之类的基本功能，但是您每月可能会受到一定数量的交易限制。 大型银行提供这些帐户以向广大公众提供银行服务-有些州要求银行提供这些帐户。
另一种类型的帐户是第二次机会支票帐户，如果您由于过去的银行错误或不良信用而被拒绝使用支票帐户，那么这是一个不错的选择。 这些帐户通常每月都有免收的费用，您可能需要设置直接存款和/或完成资金管理课程。 尽管存在这些限制，但在费用和便利性方面，这些帐户通常比使用预付费借记卡和支票兑现服务更好。 您的第二次检查机会中 包含详细信息。
什么是联合支票帐户？
联名帐户是两个或两个以上的人（通常是亲戚或商业伙伴）共享的银行帐户。 联合支票账户的功能类似于标准支票账户，但是每个指定的账户持有人都可以向该账户中的钱供款和使用。
这些帐户在夫妻（已婚和其他婚姻；请参阅“ 夫妻理财” ），父母和青少年以及成年子女帮助年迈的父母管理财务方面很受欢迎。 由于帐户中的每个人都可以使用资金，因此从一开始就设定明确的期望很重要，以避免潜在的问题和透支帐户。
什么是信托支票帐户？
信托通常需要自己的支票帐户，该帐户允许受托人支付账单，（根据信托协议）向受益人付款并管理信托的资金。 必须先建立信托，然后才能开设信托支票帐户，并且只有指定的受托人才能代表该信托开设银行帐户。 在某些情况下，信任协议可能包含有关信任检查帐户的规则-例如，信任必须使用某个银行。 在开设帐户之前，请务必阅读信任协议并遵守所有规则。 （ 在“信托帐户”中 。）
学生账户
学生支票账户的功能与标准支票账户一样，但它们往往提供最低的账户最低费用和较低的费用。 例如，许多银行和信用合作社提供免收学生支票账户月度维护费的优惠，或至少提供月费折扣。
与其他支票帐户一样，如果您设置直接存款，保持最低每日余额或每月购买一定数量的借记卡，则可以避免收费。 学生支票帐户通常适用于17至24岁的学生； 您可能需要提供符合资格的高中，大学，大学或职业课程的积极入学证明。
ATM /借记卡
借记卡可让您轻松访问支票帐户中的资金，以支付日常费用。 借记卡的功能类似于信用卡，除了购物后，钱会从您的帐户中扣除（您无法选择稍后再用信用卡还清购买的商品；请参阅 信用卡与借记卡卡：哪个更好？ ）。 本质上，使用借记卡就像写支票一样，但是使用塑料很方便。
您还可以使用借记卡通过ATM机从支票帐户中提取现金-您需要使用在开设帐户时创建的个人识别码（PIN）。 请注意，在银行的ATM网络之外使用ATM卡可能会向您收取一定费用。 而且，如果您的卡上没有Visa或MasterCard徽标，则只能用于进行ATM取款； 与借记卡不同，这些ATM卡不能用于购物。
什么是银行本票？
银行本票是从您的银行而不是您自己的资金中提取的支票。 当您需要保证有可用于付款的资金时，将使用这些支票。 当信用卡或借记卡付款不可行时，它们非常适合大型购买，例如汽车或房屋首付。 因为您必须首先将支票的金额存入银行自己的帐户，所以银行（而不是您）保证付款。 银行代表在支票上签字，并包括收款人的名字（支票应支付给的实体）和汇款人的名字（支票的支付实体）。 如果您购买收银员的支票，则需要支付该支票的全额面额以及少量服务费。
什么是透支保护？
当您尝试花费比支票帐户多的钱时，就会发生透支。 交易可能被拒绝，或者可能会发生并触发银行的透支费，每笔交易可能需要支付$ 35。 大多数银行都提供所谓的透支保护功能，使您可以继续使用借记卡进行购物，并继续使用ATM卡取款，以换取一定的费用。 如果您不想支付此费用，则可以选择退出透支保护（如果已经注册），或者在选择开设帐户时不选择透支。 如果您未选择接受，则任何会使您陷入亏损的交易都会自动被拒绝（并且您不会欠任何费用）。 有关更多信息，请参见 透支保护的优点和缺点 。
一种选择是将您的储蓄帐户链接到您的支票帐户。 如果某些银行可以在需要时将资金从您的储蓄帐户转移到您的支票帐户，则可以免除透支费用，以避免透支。 您可能仍然需要支付“透支费”，但通常比其他费用便宜得多。 （您也可能对 支票要多久才能清算 感兴趣 ？ ）
支票上的所有数字是什么意思？
每张支票的底部都可以找到一连串的数字。 左边的第一个系列是一个九位数的数字，用于标识您的银行，通常称为ABA或路由编号。 中间的下一个系列是您的支票帐号。 通过路由号和您的帐号，接受您的支票的银行将知道如何处理支票（哪个银行，特别是哪个帐户）。 最后一组数字是支票号，它对应于支票右上角的数字。 （请参阅 路由号码与帐号：它们的区别 。）
如何写支票
如果您以前从未做过支票，可能会造成混淆，但是一旦知道要去哪里，就很简单。 快速查看如何编写支票：
- 在支票右上角的短行中填写今天的日期。在“付款给订单”旁边的行上，输入您要向其捐款的人或公司的名称。此行和美元符号，输入支票的金额–以数字表示（例如97.98）。在下一行，用文字写出支票的美元金额（例如，九十七和98/100） ）。 此金额必须与您在框中输入的数字匹配。 为了确保支票不会被篡改，请填满整行。在左下角，您可以做一个注释以帮助您记住支票的用途； 或者，如果您要支付帐单，而公司要求您提供一个帐号，则将其放在此处。您的签名在右下角的行上。 没有签名将不接受您的支票，因此请务必包括支票。
最好每次都使用相同的过程填写支票以确保包括所有内容。 您可以自上而下地工作。 这是支票填写前的样子：
如何平衡支票账户
管理支票帐户的基本方法是平衡支票簿。 这涉及记录所有提款和借记卡购买的日期和金额，以及所有存款和电子转帐，然后进行数学计算以确保您的余额与每个月的对帐单相符。 为此，请对照条目检查语句中的所有事务，以确保所有内容都匹配，没有遗漏任何内容，并且没有任何数学错误。 当一切都匹配时，您的帐户就平衡了。 如果不平衡，请先查找可能尚未记录的交易，然后检查数学。 切记包括任何赚取的利息。
定期平衡支票簿有助于确保您知道帐户中有多少钱，这可以防止您透支帐户。 您可以使用电子表格或应用程序（例如Mint）在支票簿分类账中跟踪交易。 如果您不希望平衡支票簿，则至少应在线或使用银行的应用程序检查余额。 您还可以注册文本警报，以通知您帐户是否低于指定的阈值。
银行如何保护您的资金
如果您的银行是联邦存款保险公司（FDIC）的成员，则每个帐户所有权类别的每个存款人的存款保证最高为$ 250, 000。 这意味着，如果您在银行拥有不同类型的帐户（例如，支票帐户和储蓄帐户），则如果银行倒闭，则每种类型的帐户都可获得最高25万美元的保险。 当您在FDIC保险后的账户中开立账户时，承保范围是自动的，并且得到美国政府的充分信任。 要确定银行是否有FDIC保险，请咨询银行代表，在该银行的网站和您当地的分行中查找FDIC标志，或使用FDIC的BankFind工具。
信用合作社提供类似的保险。 如果您的信用合作社是国家信用合作社的成员 保险基金（NCUSIF），为您的“股份”（信用社称您的存款）的保险方式类似于在FDIC保险的银行中保护您的存款的方式。 所有联邦信用合作社均由NCUSIF投保，NCUSIF由国家信用合作社管理局（NCUA）管理； 州信用社可以由NCUSIF或通过自己的州保险或私人保险进行保险。 由于金融机构可能会也确实会失败（请回想一下2008年），因此建议您仅在FDIC保险的银行或类似保险的信用合作社开户。
底线
如果您要购买支票帐户，则有很多选择。 首先要考虑的事情之一是您要在网上银行还是在本地实体银行开设帐户。 通常，在线银行会提供诸如较低的费用，更高的利率，便利性以及免费的ATM到典型的大型ATM网络的访问等特权。 也许最大的缺点是，在线银行不提供面对面的帮助，这意味着您必须通过按键菜单进行分类才能找到真实的人。 （有关更多信息，请参阅 在线支票帐户的利弊是什么？ ）
尽管如此，仍有许多人喜欢在线帐户，特别是由于当今大多数银行都提供了功能强大的应用程序，可轻松进行存款，取款和转账。 而且，如果您担心Internet安全性，那么采用最新安全措施的知名在线银行与实体银行一样安全。 要了解特定银行如何保护您的信息，请搜索该银行的名称+安全性（例如，Ally +安全性）。 结果应将您链接到银行的安全中心。
一旦决定要在网上银行还是实体银行开户，就可以开始比较选项，例如帐户类型（例如，学生支票或联合支票），最低余额要求，每月维护费用费用之类的。 如有任何疑问，请立即与当地银行代表联系（在当地分行），或使用银行的在线聊天功能（如果有）或客户服务电话。
