信用卡与借记卡：概述
信用卡和借记卡通常看起来几乎完全相同，具有16位数字的卡号，有效期和个人识别码（PIN）。 但这就是相似性结束的地方。 借记卡允许银行客户通过提取他们存入银行的资金来消费。 信用卡允许消费者从发卡行借钱到一定限额，以便购买物品或提取现金。
您的钱包中可能至少有一张信用卡和一张借记卡。 它们提供的便利性和保护性很难被克服，但是它们之间的重要差异可能会严重影响您的皮夹。 这是在需要滑动塑料时如何选择使用哪种方法。
重要要点
- 信用卡使您可以访问银行发行的债务。 借记卡直接从您的银行帐户中扣除资金。信用卡通过保修和欺诈保护提供更好的消费者保护，但价格更高;借记卡提供的保护较少，但费用较低;新型借记卡提供的类似于信用卡的保护，而许多信用卡不再收取年费。
信用卡
信用卡是由金融机构（通常是银行）发行的卡，它使持卡人可以从该机构借钱。 持卡人同意根据该机构的条款用利息还钱。
信用卡分为四类：
- 标准卡只是向其用户提供信用额度。 奖励卡可为客户提供现金返还，旅行积分或其他优惠。 有抵押的信用卡需要由发行人持有的初始现金存款作为抵押。 签帐卡没有预设的支出限额，但是通常不允许未付余额每月结转。
信用卡用户可以通过使用奖励卡来获得现金，折扣，旅行积分以及借记卡持有人无法获得的许多其他特权。 每月每月按时足额还清信用卡的消费者可以通过使用奖励卡运行每月的购买和账单而从中获利。
信用卡的使用也反映在消费者的信用报告中，该报告使负责任的支出者可以通过支出历史和及时付款来提高得分。 这些卡还可以为零售商或品牌提供的商品提供额外的保修或保险。 例如，如果用信用卡购买的物品在制造商的保修到期后变得有缺陷，则值得与信用卡公司联系以检查其是否可以提供保修。
在大多数情况下，信用卡仍比借记卡提供更好的保护。 只要客户及时报告丢失或失窃，卡消失后其购买商品的最大责任为$ 50。 《电子资金转帐法》为借记卡客户提供了相同的保护，使其免于丢失或被盗-但前提是客户在发现后48小时内举报了该行为。 48小时后，卡用户的责任增加到$ 500； 60天后没有限制。
《公平信用帐单法》（Fair Credit Billing Act）允许信用卡用户对未经授权的购买或在运输过程中损坏或丢失的商品的购买提出异议。 。 此外，在调查完成之前，借记卡盗窃受害者无法获得退款。 另一方面，信用卡持有人没有得到有争议的费用的评估； 通常只有在撤消或解决了商户的争议后，才立即扣除并恢复该金额。 尽管某些信用卡和借记卡提供商为他们的客户提供零责任保护，但法律对持卡人而言却宽容得多。
借记卡
借记卡是一种付款卡，它通过直接从消费者的支票帐户中扣除钱来进行付款，而不是通过从银行借钱来进行付款。 当主要的付款处理机构（如Visa或MasterCard）发行借记卡时，它提供了信用卡的便利和许多相同的消费者保护。
借记卡还有两种类型，它们不要求客户拥有支票或储蓄帐户，以及一种标准类型：
- 标准借记卡从您的银行帐户中提取。 电子利益转移（EBT）卡由州和联邦机构发行，以允许合格的用户使用其利益进行购买。 预付借记卡为无法访问银行帐户的人们提供了一种方式，使您可以进行电子购物，最高金额达到该卡上的预付款金额。
节俭的消费者可能更喜欢使用借记卡，因为通常只有很少或没有相关的费用，除非用户花费超过其帐户中所花的金额并产生透支费。 （预付费借记卡不收取任何费用，后者经常收取激活和使用费，以及其他费用。）相比之下，信用卡通常收取年费，超限费，滞纳金和过多费用。除信用卡未付余额的每月利息外，还需支付其他罚款。
借记卡如何工作
借记卡可以利用用户已经拥有的资金，从而消除了积欠债务的危险。 零售商知道，人们通常在使用塑料时比在支付现金时花费更多。 通过使用借记卡，冲动消费者可以避免信贷的诱惑。 信用卡公司提供的许多用户权益是由那些每月没有还清余额的人的利息和其他费用提供资金的。
此外，某些借记卡（尤其是由付款处理机构发行的借记卡，例如Visa或MasterCard）开始提供信用卡用户所享有的更多保护。
