目录
- 比最后的遗愿
- 1.详细列出您的库存
- 2.遵循非物理项目
- 3.汇总债务清单
- 4.制作会员名单
- 5.复制您的清单
- 6.查看您的退休帐户
- 7.更新您的保险
- 8.分配TOD名称
- 9.起草遗嘱
- 10.复制管理员
- 11.定期审查文件
- 12.拜访房地产律师
- 13.简化财务
- 14.其他重要文件
- 底线
当阿瑞莎·富兰克林（Aretha Franklin）在没有法律遗嘱的情况下死于无遗嘱时，她于2018年加入了令人惊讶的一长串著名人士，他们也没有留下遗嘱。 遗嘱的缺乏使她的幸存者承担着解决她的事务的繁重任务。 虽然您的财产可能不像流行歌手那么大，但是在您去世时制定一个计划仍然很重要。
不仅仅是最后的遗嘱
遗产规划不仅仅是草拟遗嘱。 规划意味着要对您的所有资产进行核算，并确保它们尽可能平稳地转移到您希望他们去的人或实体。 在执行您的计划的同时，您必须确保其他人了解该计划并了解您的意愿。
如果您拖延确定谁继承您的财产，本文将帮助您朝正确的方向前进。
1.详细列出您的库存
首先，请遍历房屋的内部和外部，列出所有价值$ 100或以上的物品。 例如，房屋本身，电视机，珠宝，收藏品，车辆，艺术品和古董，计算机或笔记本电脑，草坪设备和电动工具。
该列表可能比一开始的预期时间长很多。 在创建此列表时，如果有特定的幸存者，请添加简短的注释，以便在死后拥有此物品。
2.遵循非物理项目
接下来，开始将您的非有形资产添加到列表中。 这些物品包括您在纸上拥有的物品或其他根据死亡而享有的权利。 此处列出的项目将包括经纪帐户，401k计划，IRA资产，银行帐户，人寿保险单以及其他现有保险单，例如长期护理，房主，汽车，伤残和健康保险。
包括所有帐号，并列出物理文件的位置（如果您拥有）。 您也可以列出拥有这些非物质财产的公司的联系信息。
3.汇总债务清单
在这里，您将单独列出未结信用卡和可能承担的其他义务。 其中应包括汽车贷款，现有抵押，房屋净值信贷额度（HELOC）以及您可能欠的任何其他债务。 同样，添加帐号，已签署协议的位置以及持有债务的公司的联系信息。
包括您经常使用的信用卡，坐在您从未使用过的抽屉中的信用卡或来自商店的信用卡。 一个好的做法是每年至少运行一次免费的信用报告。 它将识别您可能忘记的所有信用卡。
4.制作会员名单
包括您自豪地支持或捐款的任何其他慈善组织。 让您的受益人知道哪些慈善组织或事业离您很近，并且您支持或捐款是个好主意。
5.复制您的清单
清单填写完毕后，您应该给它们加上日期并签名，并至少复印三份。 原件应交给遗产管理人（以后再详细介绍）。 第二份副本应提供给您的配偶（如果您已婚），并放在保险箱中。 将最后一份副本保存在安全的地方。
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6.查看您的退休帐户
您指定受益人的帐户和政策将直接转移给您去世时列出的那个人或实体。 指导您如何按照意愿或信任分配这些帐户或策略并不重要。 与退休帐户相关的受益人指定将优先。
请与雇主的客户服务团队或计划管理员联系，以获取每个帐户的受益人选择的最新清单。 查看这些帐户中的每一个，以确保受益人是最新的，并且完全按照您的意愿列出。 如果您已离婚并再婚，这一点尤其重要。
7.更新您的保险
与退休帐户一样，人寿保险和年金也将通过合同通过。 同样重要的是，您要与所有维持人寿保险政策的人寿保险公司联系，以确保您的受益人是最新的并且正确列出。
8.分配TOD名称
遗嘱认证是根据法院指示分配资产的过程。 这可能是一个昂贵且耗时的过程。 遗嘱中遗赠的资产将通过遗嘱认证，如果有人死于无遗嘱，资产也会通过遗嘱认证。
但是，每天不必要地试用许多帐户，例如银行储蓄，CD帐户和个人经纪帐户。 如果您拥有这些帐户，则可以使用死亡转移功能（TOD）来设置（或修改）这些帐户，以避免遗嘱认证程序。
请与您的保管人或银行联系以在您的帐户中进行设置。
9.起草遗嘱
18岁以上的每个人都应该有遗嘱。 这是分配资产的规则手册，它可以防止继承人遭受破坏。 遗嘱是相当便宜的遗产规划文件。
大多数律师可以以不到1, 000美元的价格帮助您制定遗嘱。 如果您的血液太丰富了，可以在线上找到一些供家用计算机使用的制遗嘱软件包。
如果您去世，遗产管理人或遗嘱执行人将负责管理您的遗嘱。 选择一个负责任且精神状态良好的人进行决策很重要。
不要立即假设您的配偶是最佳选择。 考虑所有合格的个人，以及与您的死亡相关的情绪将如何影响此人的决策能力。
确保您始终在两名也应该在文件上签名的无关亲戚证人面前签署自己的遗嘱并注明日期。 然后，将遗嘱公证。 将原件放在安全的地方。 最后，确保其他人知道文档的位置，以便他们在需要时可以访问它。
10.复制管理员
一旦您的遗嘱定稿，签名，见证和公证，您将要确保您的财产管理员获得副本。 除非您自己挂在原件上，否则还应将副本放在家里安全的地方。
请记住，虽然您可以进行复制，但只能将原始遗嘱（遗产清单术语中的“湿签名”文件）提交遗嘱认证。
11.定期审查文件
在每两年一次重大的改变人生的事件（婚姻，离婚，孩子的出生等等）之后，至少每两年检查一次您的遗嘱更新。 生活在不断变化，您的库存也可能每年都在变化。
12.拜访房地产律师
尽管您可能认为自己已经涵盖了所有途径，但最好每五年至少进行一次完整的投资和保险计划，这始终是一个好主意。
随着年龄的增长，生活给您带来了新的挑战，例如弄清楚您是否需要长期护理保险，以及保护您的财产免受巨额税款或冗长的法庭程序的侵害。
钱包或钱包里有紧急医疗联络卡之类的提示，很多人从未想到专家可以帮助您学习。 专业人士还将掌握立法和收入或遗产税法律的变化，这可能会影响您的遗产。 您可能需要重组您的持股。
13.简化财务
如果您过去几年换过工作，很可能您有几个不同的401（k）型退休计划仍在与过去的雇主或什至几个不同的IRA帐户一起开放。 虽然这通常不会对您造成影响，但仍然会带来很多问题（除了许多其他文书工作和帐户管理），您可能需要考虑将这些帐户合并为一个单独的IRA。 合并帐户可以提供更好的投资选择，更低的成本，更多的投资选择，更少的文书工作以及更轻松的管理。
14.其他重要文件
至少，您应该创建遗嘱，授权书，医疗代理和生存遗嘱。 另外，您需要为孩子和宠物分配监护权。 如果您已婚，则每个配偶应创建一份单独的遗嘱，并附有尚存的配偶的计划。 最后，确保所有有关人员都有这些文件的副本。
底线
拖延是房地产规划的最大敌人。 尽管我们没人喜欢死去，但事实是，不适当的计划或没有计划会导致家庭纠纷，资产交由不正确的人使用，长期的法院诉讼以及巨额联邦政府税（可能不必要） 。
因此，当您坐在屋子旁观看自己喜欢的体育队或电视节目时，请拿出平板电脑或笔记本电脑，然后开始列出清单。 引用本杰明·富兰克林的话：“由于没有做好准备，你就准备失败。”
