理财规划师的职业道路是什么？
财务规划一直被评为具有巨大的潜在收入，低压力和出色的未来工作增长的职业。 劳工部认为，到2028年，理财规划师或个人理财顾问的工作增长率将达到7％，高于所有职业的平均水平。 利基市场本身是相当新的。 直到几十年前，它都是由股票经纪人，银行家或保险销售代表组成的。 现在，理财师可以帮助客户解决所有财务难题，对他们的服务的需求也在不断增长。
重要要点
- 理财规划师与客户紧密合作，以帮助他们建立投资组合以确保未来的财务状况。大多数理财规划师具有金融相关领域的学士学位和MBA学位。财务分析师（CFA）认证。
了解财务规划师的要求
金融相关领域的学士学位是一个典型的起点，但是一些公司也雇用心理学和其他人文学科的毕业生。 财务计划员需要具有以下能力：建立对客户的信任，以通俗易懂的方式解释复杂的金融产品，并获得客户的支持以制定行动计划。 这些技能通常被认为比共同基金和交易策略的详细知识更重要。
工商管理硕士学位（MBA）将帮助财务规划师攀登公司阶梯，晋升为管理职位。 管理人员中偶尔会有金融相关领域的博士学位，但是MBA是最常见的。
一家大公司的高级财务规划师可以赚到六位数的基本工资，并有相应的年度奖金。
资质认证
成为财务规划师的关键因素是获得认证。 黄金标准是经过认证的财务规划师（CFP）和特许金融分析师（CFA）认证。 就身份而言，类似的证明是会计师的注册会计师（CPA）认证。
CFP考试的前提条件包括三年的经验（如果您满足某些条件，则为两年），由CFP董事会确定的大学级金融课程以及必修的学士学位或更高学位。 考试本身是针对个人理财各个领域的为期两天，十小时的激烈辩论。 在授予CFP之前，所有申请人都必须同意进行彻底的背景调查。
与需要四年经验和一系列三门艰苦考试的CFP相比，CFA通常被认为是更严格的认证。 两种认证实际上都能保证良好的就业前景。
也有特许财务顾问（ChFC）认证。 该课程不需要学士学位，但推荐使用。 完成七门必修课程和两门选修课程后，将授予该证书。
发牌
尽管财务规划从技术上讲不需要许可证，但一些财务规划人员选择获得金融行业监管局（FINRA）的许可证，例如Series 6、7或63。这使他们能够出售股票，债券，共同基金，保险等否则客户可能需要。 这些许可证可能需要成为自律组织的成员。
职业路线
由于所有主要的认证机构都需要几年的行业经验，因此大多数财务规划师都是从初级职位开始的，这些职位是兼职或全职工作，同时还需要完成学习。
获得认证后，理财师可以在没有监督的情况下带客户。 根据美国劳工统计局的最新数据，截至2018年，经CFP认证的财务规划师的薪资中位数为88, 890美元，尽管各城市之间差异很大。 大多数理财计划人员还会收到很容易在五位数范围内的年度奖金和/或利润分成。
$ 88, 890
根据美国劳工统计局的数据，截至2018年5月，个人理财顾问的年薪中位数。
许多理财规划师乐于保留自己的职责，转向更高净值客户和更高的薪酬水平。 一家大公司的高级财务规划师的基本工资为六位数，并且具有相对较低的工作状况的相应年度奖金。
一些理财计划人员更愿意在完成认证后成为自雇人士。 由于经营成本基本上是一间小型办公空间的价格，因此许多人发现其收入潜力要高于一家金融公司的正常工作。 独立和自雇的关键是建立人脉网络和稳定的客户基础。
