目录
- 规划师与顾问
- 理财规划师
- 财务顾问
- 底线
向消费者展示了各种各样的金融专业人士,他们可能都在争夺自己的业务。 “金融顾问”和“财务规划师”是帮助个人管理消费者资金的个人的热门称呼。
每个财务规划师也是一种财务顾问,但是每个财务顾问不一定都是财务规划师。 全国个人财务顾问协会NAPFA声称,财务顾问可能会获得100多种认证。
重要要点
- 理财规划师是可以帮助公司和个人制定实现长期财务目标的计划的专业人士。理财顾问是为那些有助于管理您的资金(包括投资和其他帐户)的人提供的更广泛的术语。鉴于当今金融业的蓬勃发展,许多计划者和顾问实际上可能会做同样的事情-所以在雇用某人指导您之前要做好家庭作业。
财务规划师与财务顾问:概述
在大多数情况下,寻求帮助进行理财的消费者将从某种形式的财务顾问那里获得帮助。
选择财务规划师时,了解财务规划的环境很重要。 根据金融业监管局(FINRA)的说法,几乎任何人都可以声称自己是财务规划师,并且可能来自许多不同的背景。 理财计划员可以是经纪人或投资顾问,保险代理,执业会计师或没有财务资格的个人。 这就是为什么消费者必须先进行尽职调查,然后再将钱交给任何种类的财务顾问。 这是两个术语之间的一些差异。
理财规划师
财务计划员是财务顾问的一种,他可以帮助公司和个人创建计划以实现长期财务目标。
规划者可能在投资,税收,退休和/或遗产规划方面具有专长。 此外,理财规划师可以持有各种许可证或称号,例如,注册理财规划师(CFP),特许财务分析师(CFA),特许财务顾问(ChFC)或认证投资管理分析师(CIMA)等。 要获得每个许可,财务计划人员必须完成一组不同的教育,考试和工作经历要求。
根据FINRA的说法,几乎每个人都可以称呼他或她自己为财务策划师,并且可能来自许多不同的背景。
财务顾问
对于帮助您管理资金的专业人员来说,这是一个广义术语。 您付给顾问钱,作为交换,他们可以帮助您完成许多与金钱有关的任务。 财务顾问可能会帮助管理投资,代理股票和基金的买卖,或者制定全面的遗产和税收计划。 如果顾问与公众一起工作,则他们必须持有65系列许可证。 除该许可外,该顾问还可能拥有许多其他财务顾问凭证,具体取决于所提供的服务。
作为一般术语,财务顾问包括财务顾问组的子集,例如股票经纪人,保险经纪人,资金经理,房地产规划师,银行家等。
想一想财务顾问与财务规划师之间的比较,就像一个漏斗,其中财务顾问位于最前面。 继续这个漏斗类比,然后进一步深入,财务规划师就是一种财务顾问。
底线
大多数需要金钱帮助的人都会聘请理财师,这是一种更具体的理财顾问。 但是,有关财务计划人员“类型”的决定需要进行一些调查。
在聘请规划师协助您的财务之前,请确保了解您要支付的费用。 向计划者询问他或她的特定培训和资格,费用结构以及专业人员将提供的服务。 审查财务规划师时,考虑考虑列出问题列表。 最后,检查规划师的纪律记录和参考资料,以确保您获得最佳质量的财务指导。
重要的是要注意,根据劳工部的新信托规则,所有提供退休计划建议或制定退休计划的专业人员都必须遵守一定的法律和道德标准。