如何转换为罗斯ira

有很多理由考虑罗斯个人退休帐户（IRA）的过渡，该资金将资金从现有的传统IRA（或另一个退休帐户）转入Roth IRA。快速浏览一下如何转换为Roth IRA，以及在确定是否对您有意义时的注意事项。

重要要点

罗斯IRA结转（或转换）将资金从传统IRA或401（k）转移到罗斯。您可以通过展期来避免Roth IRA的收入限制，您所转换的任何金额都应缴税，这可能是巨大的。

大多数主要的经纪公司都可以轻松转换为罗斯。通常，这是一个三步过程：

1.为您的传统IRA（或其他退休帐户）注资 。如果您还没有人，则必须先开设并资助。

2. 为您的贡献和收益缴税 。您用税后美元向罗斯IRA捐款。如果您已经扣除了传统的IRA缴费，则现在欠税。这听起来很简单，但是请记住，税收负担可能很大。

3. 将帐户转换为Roth IRA 。如果您还没有罗斯IRA，则可以在过渡期间打开一个。

转换为罗斯的最简单方法是受托人到受托人或直接从一家金融机构过渡到另一家金融机构。告诉您传统的IRA提供者，您想直接将资金转给Roth IRA提供者。

如果两个IRA都位于同一家公司，则可以要求您的金融机构将特定金额从传统IRA转移到Roth。此方法称为同一受托人转让。

通过间接过渡，您可以从传统的IRA获得分配。然后，您有60天的时间将其存入Roth IRA。

辞职后，您也可以转换其他退休帐户，例如由雇主赞助的401（k）或403（b）计划。有些计划允许您在仍在工作时使用这笔钱—一种“在职分配”。但是，通常必须达到59½岁，然后才能这样做。

然后，您只有60天的时间将所有资金存入新的Roth帐户-包括未收到的20％。错过了截止日期，如果您未满59½，则未转入Roth IRA的任何款项将被处以10％的提早罚款。而且您仍然需要为全部转换金额缴纳所得税。

罗斯IRA提供了其他退休计划无法提供的几个关键福利。

首先，Roth IRA的收入免税增长，退休提款也免税。此外，无论您年龄多大，您都可以随时提取供款。而且，Roth IRA没有最低发行要求（RMD）。这意味着，如果您不需要这笔钱，则可以不理会该帐户，然后将其转移给您的继承人。

如果您希望将来的税率高于当前税率，那么罗斯转换特别有吸引力。并且，如果您的收入足够高，无法阻止您直接向罗斯IRA缴款，则可以将罗斯转换用作退休时未来免税收入的后门项目。

一旦您确定罗斯IRA是您最佳的退休选择，那么转换的决定就取决于您当年的税单。那是因为当您将钱从税前退休帐户（例如传统的IRA或401（k））转移到Roth时，您必须为此收入纳税。

这是有道理的：如果您最初将这笔钱存入Roth，则您在出资当年就应为其缴纳税款。

在以下情况下，Roth IRA过渡最为有利：

您手头有现金来支付税款 。您可能会想使用一些转换后的资金来支付税款。但这意味着您将错过这笔钱数年或数十年的免税增长。而且，您可能会欠这笔钱10％的罚款。 它不会导致繁重的税收后果 。请注意：您将转换后的金额加到当年的收入中后，可能会将您带入较高的税级，或者使您缴纳原本不会支付的税款。例如，将资产转换为罗斯IRA的退休人员，如果转换后的收入将其收入提高到一定水平以上，最终可能要为其社会保障福利和更高的医疗保险费缴纳更多税款。税务顾问可以帮助处理数字。 您现有的IRA帐户最近遭受了损失 。传统IRA中较低的余额意味着您转换时所欠的税额更少，并且有更大的免税增长潜力。如果您在本日历年将现有的退休帐户余额转换为罗斯IRA，则在明年的纳税截止日期提交纳税申报表时要缴税。 您的税率比平时低 ，也许是因为您工作较少，换工作或错过了奖金。 您的可扣除项比平时更多 ，这有助于降低应税收入。 您赚得太多，无法在当年为罗斯捐款 ，但您预计退休时的税率会更高。

转换为Roth IRA比以往任何时候都容易。您可以将部分或全部现有的传统IRA（或其他退休帐户）余额转移到Roth IRA，无论您的收入如何。但是请记住，收入资格限制仍然适用于当年的缴费。

转换完成后，请祝贺您：您已经签了多年免税增长合同。压力大的退休生活和幸福的退休生活完全是不同的。