目录
- 什么是信用卡欠款？
- 犯罪的影响
- 摆脱犯罪
- 支付少于最低费用
- 仅支付最低付款额
- 违法后果
- 底线
尽管在过去的几年中信用卡犯罪已变得越来越普遍，但许多人对此的理解仍然很基本。 这种知识的匮乏也许可以解释为什么拖欠成为了一个重大问题，为什么被指定为拖欠的人却不知道如何解决这种个人理财困境。 但是，这很不幸，因为一旦人们对犯罪行为有了更彻底的了解，处理它实际上就很简单了。
（有关的阅读，请查看 分解信用卡详细信息 。）
教程：信用卡教程
什么是信用卡欠款？
信用卡持卡人拖欠信用卡付款时就成为违法行为。 使用信用卡时，您必须每月支付部分余额，以保持帐户的最新状态。 通过给您授信额度，发行人基本上是在向您提供一笔贷款，您必须每月逐步偿还。 未能达到每月最低还款额要求实质上违反了您与贷方达成的协议条款。 不幸的是，这导致持卡人的后果不断升级。
拖欠分为几级，这些级别指示持卡人错过了多少笔付款。 这些级别通常以天为单位。 例如，您错过第一笔付款的第二天，您就会拖欠一天。 错过第二笔付款后，您将拖欠30天，依此类推。
从技术上讲，消费者在错过一次每月付款后就变得拖欠债务。 但是，在未连续两次付款之前，通常不会向主要征信机构报告欠款。 因此，为消费者提供了一个缓冲区，并允许其一踏而行，而不会受到重大影响。
（在“ 如何检查您的信用报告”中 找到征信局关于您的付款历史记录的 信息 ）。
信用卡欠款如何运作
犯罪的影响
毫无疑问，这种愚蠢的原则是有效的，因为如果拖欠信用证，则会对您的信用评分产生负面影响。 虽然只错过了两次付款，但损失可能相对较小，但是您的信用评分可能会在三次后下降多达125点。 一旦错过了四笔付款，对您的信用评分的影响将变得更加严重，您的帐户可能会被移至托收项。 在五次未付的款项之后，收藏家的努力肯定会加强，并且可能会采取法律行动。
除了会损害信用评分并成为收款工作的对象之外，违法的消费者的收费特权将在付款之前被暂停或永久撤销，这意味着全额付款将标志着帐户关闭。 尽管这些惩罚似乎很严厉，但请进一步考虑这种情况。 达到此拖欠水平的人五个月没有支付他或她的信用卡账单。 信用卡不是可以免费购买的神奇塑料制品，任何信用卡公司都不会容忍这种行为。
（有关您的信用分数的更多信息，请参阅 5个解锁更好信用分数的关键 。）
摆脱犯罪
尽管如此，就像有一种方法可以陷入犯罪一样，也有一种方法可以制止并最终摆脱犯罪。 最低还款额可以阻止违法行为的发展，并使您保持当前的违法水平。 这一点很重要，因为向信用社报告拖欠120天远比报告拖欠90天差得多。 因此，如果您至少可以支付一笔最低付款额（通常约为余额的3％），则应该这样做。
但是，这是一个接一个的消费者陷入麻烦之中，一次又一次犯同样错误的地方。 幸运的是，当您知道要小心它们时，它们并不难避免。
错误1.付款少于最低付款额
有趣的是，少于最低付款额的付款不会对违约产生影响，几乎就像根本没有付款一样。 因此，当人们略微认为这肯定会改善他们的处境时，根本没有任何好处。 只要您仅用信用卡支付的金额大于或等于所需的最低金额，就可以轻松避免此陷阱。
错误2.仅支付最低付款额
许多人将最低付款额与账单上显示的应付款总额相混淆。 应付金额是您要成为经常帐户所必须支付的总金额，并且可能包含多个最低付款额，因此在您支付了使该帐户成为当前帐户所需的全额费用之前，请不要付款。
例如，在进行一次最低付款的同时，还可以防止犯罪行为恶化，而进行两次最低支付则可以减少犯罪行为。 例如，如果您拖欠90天，则支付等于两次最低付款额的金额将使您达到60天。 最低金额将计入您当月的欠款，另一笔最低金额将弥补您错过的付款之一。 为了完全摆脱犯罪并成为您的帐户上的当前帐户，您必须支付错过的最低付款额的总和加上当月的最低付款额。
处理拖欠的后果
一旦您掌握了最新账单，就需要开始工作以扭转拖欠的影响。 拖欠行为就像您的信用报告上的黑眼睛一样，因为它表示消费者不负责任。 但是，您越是用积极的使用情况信息掩盖它，就越不明显。
向您的信用报告中注入肯定信息的最佳方法是打开信用卡，因为有关信用卡使用情况的信息每月都会报告给征信机构。 无论您是购买商品并全额付款，还是只是将公开卡的余额保持为零，信用卡都将为您提供充分的机会来证明财务责任。
有担保的信用卡特别适合用于信用改善，因为您必须先开立可退还的保证金才能开立。 此保证金可确保批准，为发行人提供防止违约的保护，并消除了昂贵的费用结构的需要。 此外，由于这也是您的信用额度，因此保证金可确保您不会花力气。
（获取有关 如何建立信用记录的 更多提示。）
底线
最终，您将不会在一夜之间摆脱犯罪的影响。 这将花费时间和始终如一的信用卡使用责任。 请记住，不要使付款额低于最低限额，并了解该金额与应付款总额之间的差额，以尽可能最有效的方式使用您的资金。 一旦脱离违法行为，您必须稀释它给您的主要信用报告带来的负面信息，并通过向贷方说明您可以处理信用而不会遇到麻烦来重新获得贷方的信任。 因此，请耐心等待，打开有担保的信用卡，明智地使用它，最终您将重新获得以前的身材。 最后，拖欠归根到底似乎没有那么可怕。
