目录
- 费率是多少？
- 为什么会改变？
- 理财
- 按揭
- 信用卡
- 储蓄账户
- CD和货币市场帐户
- 货币市场基金
- 底线
美联储的联邦公开市场委员会（FOMC）定期开会，以决定与短期利率有何关系。 当美联储降息时，股票交易商几乎总是高兴吗，但降息对每个人都意味着好消息吗？ 它可以是过山车。 继续阅读以找出原因。
费率是多少？
当美联储“降息”时，这是指联邦公开市场委员会决定降低联邦基金的目标利率。 目标利率是银行对隔夜准备金贷款相互收取的实际利率的指导。 银行间同业拆借利率由各个银行协商确定，通常保持在目标利率附近。 目标利率也可以称为“联邦基金利率”或“名义利率”。
联邦基金利率很重要，因为许多其他的国内和国际利率与利率直接相关或紧密联系。
为什么会改变？
联邦基金利率是一种货币政策工具，用于实现美联储的价格稳定（低通胀）和可持续经济增长的目标。 改变联邦基金利率会影响货币供应，首先是银行，最后是消费者。
美联储降低利率以刺激经济增长。 较低的融资成本可以鼓励借款和投资。 但是，当利率太低时，它们会刺激过度增长，甚至可能导致通货膨胀。 通货膨胀会吞噬购买力，并可能破坏预期经济扩张的可持续性。
另一方面，当增长过快时，美联储会加息。 加息用于减缓通货膨胀并使增长恢复到更可持续的水平。 利率不能太高，因为更昂贵的融资可能导致经济进入缓慢增长甚至收缩的时期。
理财
美联储的目标利率是银行对银行贷款的基础。 银行向其最信誉良好的企业客户收取的利率被称为最优惠贷款利率。 该利率通常被称为“主要”，与美联储的目标利率直接相关。 Prime与目标利率挂钩300个基点（3％）。
消费者可以期望根据其资产，负债，收入和信誉度等因素支付基本费用和附加费。
降息可以通过减少与主要利率或其他利率相关的某些类型融资的利息支付来帮助消费者省钱，这些利率往往与美联储的目标利率同步。
按揭
降息可以证明对家庭融资有利，但其影响取决于消费者拥有哪种抵押贷款，是固定的还是可调的，以及抵押贷款与哪种利率挂钩。
对于固定利率抵押贷款，降息不会影响每月还款额。 低利率可能对潜在的房主有利，但固定利率抵押贷款不会随美联储利率的变化而直接变动。 美联储降息会改变短期借贷利率，但是大多数固定利率抵押贷款都是基于长期利率，而波动幅度并不像短期利率那样大。
一般而言，当美联储降息时，可变利率抵押贷款（ARM）的支付额将减少。 抵押付款的更改量取决于抵押重置时使用的利率。 许多ARM与短期国债收益率相关，短期收益率往往随美联储或伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）变动，而并不总是随美联储变动。 许多房屋净值贷款和房屋净值信贷额度（HELOC）也与主要或LIBOR挂钩。
信用卡
降息对信用卡债务的影响还取决于信用卡采用固定利率还是可变利率。 对于拥有固定利率信用卡的消费者来说，降息通常不会改变。 许多具有可变利率的信用卡都与最优惠利率挂钩，因此联邦基金降息通常会导致降低利息费用。
重要的是要记住，即使信用卡采用固定利率，信用卡公司也可以随时更改利率，只要它们提供提前通知（检查您的条款以获取所需通知）即可。
储蓄账户
当美联储降息时，消费者通常会从储蓄中获得较少的利息。 银行通常会降低银行存款证（CD），货币市场帐户和定期储蓄帐户中所持有现金的支付利率。 降息通常需要几周的时间才能反映在银行利率中。
CD和货币市场帐户
存入货币市场帐户（MMA）的存款也将发生类似的活动。 银行使用MMA存款来投资CD和国库券等传统安全资产，因此美联储降息将导致货币市场账户持有人的利率降低。
货币市场基金
与货币市场帐户不同，货币市场基金（MMF）是投资帐户。 虽然两者的利率都高于常规储蓄帐户，但它们对降息的反应可能不同。
MMM利率对美联储降息的反应取决于该基金是否应税或免税（例如投资市政债券的基金）。 应税资金通常会根据美联储进行调整，因此，在降息的情况下，消费者可以期望看到这些证券提供的较低利率。
由于它们具有免税地位，市政货币市场基金的利率已经低于应税货币，因此不一定遵循美联储的规定。 这些资金也可能与不同的利率挂钩，例如伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）或安全行业和金融市场协会（SIFMA）市政掉期指数。
底线
美联储将目标利率用作货币政策工具，目标利率变动的影响取决于您是借款人还是储蓄者。 阅读融资和储蓄安排的条款，确定与您相关的利率，以便美联储下次降息时，您将确切知道降息对您的钱包意味着什么。
