80％规则是指以下事实：除非房主购买了至少等于80的保险额度，否则大多数保险公司将不会完全承担因发生保险事件（例如火灾或洪水）而造成房屋损坏的费用。房屋总重置价值的百分比。 如果房主购买的保险金额少于最低限额的80％，则保险公司将仅向房主偿还一定比例的本应购买的最低保险金额。
例如
假设James拥有一所房屋，其重置成本为500, 000美元，他的保险总额为395, 000美元，但是一场意料之外的洪水对他的房屋造成了25万美元的损失。 乍一看，您可能会认为既然承保范围大于损害赔偿的费用（分别为395, 000美元和250, 000美元），那么保险公司应将全部金额偿还给James。 但是，由于80％规则，情况不一定如此。
根据80％规则，James应该为自己的房屋购买的最低保额为$ 400, 000（$ 500, 000 x 80％）。 如果达到该阈值，则保险公司将赔偿詹姆斯房屋的全部和部分损坏。 但是由于詹姆斯没有购买最低保险额度，因此保险公司将只支付实际购买的保险额（395, 000美元/ 400, 000美元）所代表的最低保险额的部分，即损失的98.75％。 因此，保险公司将支付246, 875美元，不幸的是，詹姆斯将不得不自己支付剩余的3, 125美元。
资本改进如何影响80％规则
由于资本改善会增加房屋的重置价值，因此在改善之前，足以满足80％规则的覆盖率可能会不足。
例如，假设詹姆斯意识到他没有购买足够的保险来支付80％的规定，于是他去购买了40万美元的保险。 一年过去了，James决定在自己的房屋中新建一座房屋，这使重置价值提高至510, 000美元。 尽管$ 400, 000足以支付$ 500, 000的房屋费用（$ 400, 000 / $ 500, 000 = 80％），但是资本改善推动了房屋的重置价值，而这一覆盖范围不再足够（$ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43％）。 在这种情况下，保险公司将不会再次完全赔偿任何部分损坏的费用。
通货膨胀还可能导致房屋的重置价值增加，因此明智的做法是，房主定期查看其保险单和房屋重置价值，以查看他们是否有足够的覆盖范围来完全覆盖部分损坏。
