世界充满了债务之海。 人，公司乃至国家都陷入借贷循环，这导致债务负担不断增加。 对于消费者而言，破产之路通常始于年轻时，他们长大后亲眼目睹父母在财务上的挣扎，还清了抵押或其他贷款。 无休止的广告流-“低信用？没有信用？没有问题！”，强化了这样的观念，即每个人都有债务，而信用购买是正常且可以接受的活动。
高等教育，高负债
对于年轻人而言，他们继续接受高等教育时会继续滑溜溜。 因为对于大多数人来说，用现金支付大学或技术培训费用是不可行的，所以教育贷款是唯一的选择。 不幸的是，贷款会立即损害您的个人资产负债表。 当您在学校时，可能是在您可能没有足够的收入甚至无法偿还一笔贷款的时候累积债务。
信用卡很快就会发挥作用，以帮助您支付日常生活费用。 当您的贷款产生利息时，信用卡收取的利息要比学校贷款的利率高得多，这使您的债务更加沉重。
当您完成学业后，如果您居住在需要汽车寻找工作或上下班的地区，债务支出会进一步增加。 这样就造访了汽车经销商，您会发现自己遇到一个推销员，他推销员高兴地问：“您要寻找多少月付额？” 当您离开经销店时，另一笔债务已添加到您的负担中。 您的学校贷款，信用卡和汽车贷款都在努力工作，以消耗新工作的收入。
接下来可能会有房屋抵押贷款。 很快，专用于每月付款的收入百分比就变得庞大。 为了减轻负担，您以债务合并的形式借了另一笔贷款。 虽然将一个人的高息债务捆绑在一起并以较低的利率为其再融资听起来是一个明智的主意，但现实是，大多数人在短短几年内最终甚至陷入了更深的债务。 一旦他们的每月付款下降，他们的支出率就会增加。
几轮债务合并之后，许多人发现他们的收入中有很大一部分将用于偿还未偿债务，以至于他们无法再承受其他费用。 最终，这可能导致信用评分受损，从而导致无法以低利率借贷。 高利率贷款和信用卡付款进一步限制了现金流，甚至可能导致破产。 尽管破产可能提供一种重置财务状况并重新开始的手段，但破产行为通常仅以类似于债务合并的方式进行，这标志着另一轮债务螺旋上升。
打破周期
摆脱债务螺旋过程的第一步是停止借钱。 信用卡通常是造成消费者债务的罪魁祸首，因此不要使用这种塑料了。 以现金支付，写支票或使用免费借记卡进行购买。 这样，您将看到您花了多少钱，而当钱用完时，您将无法花更多钱。
接下来，您应该仔细查看您的收入和支出。 尽管许多人对以预算为生的想法感到不满，但现实是每个人都这样做（除非他们有无限的收入）。 如果您无法处理跟踪您花费的每一分钱的想法，那么最好还是定期检查您的收入并将其与支出进行比较。 至少，您将弄清楚您所付出的代价是否超过所带来的代价。
复苏之路
一旦做出了解决财务问题的承诺，并花了时间评估您的收入和流出，就该看看您的生活方式了。 调整生活方式将使您能够实施计划，以稳固自己的财务基础。
如果您的财务评估显示您的确确实花费超过收入，那么您将需要找到一种方法来改变这一等式。 尽管绝对需要现金流入和流出，但这可能不足以解决您的问题。
您需要将开支减少到产生盈余的地步。 或者，您可以增加收入。 通常，大多数人比增加收入更愿意和能够削减开支，因此我们将重点放在这条道路上。 请记住，换工作或换第二份工作可能是可行的选择，可以帮助加快实现目标的时间表。
要大幅减少开支，可能需要认真改变生活方式。 对于大多数人来说，住房和交通是最大的两项费用。 搬到较便宜的住所通常是一种可以大幅度减少开支的方法。 进行更改可能需要花费几美元，但长期收益通常会超过短期支出。
同样，用您的汽车换成便宜些的汽车，可以减少汽车和保险金，并减少每月汽油账单，每月可节省数百美元。 或者，如果您居住在具有公共交通系统的主要大都市地区，那么您可能很幸运，完全省去了汽车。
减少可自由支配的支出是该过程的下一步。 对于不希望了解自己每天的收入去向的人来说，这一步骤通常是最具挑战性的。 即使您不愿意做出有意识的决定来仔细评估自己的消费习惯并削减某些支出，使用现金而不是信用卡付款的简单举动也可以帮助您更加了解支出和剩余资金在你的口袋里。
后续步骤
在找到减少开支或增加收入到每月有盈余的程度的方法之后，是时候使盈余发挥作用了。 首先给自己一些钱。 与其花掉多余的现金，不如将其存储起来以备不时之需。 这是“先付钱”的概念。 不用把钱花在买更多的东西上，而是把钱放在一边，创建了一个紧急基金，当您急需钱时可以利用它。 如果下雨天到了，而您确实需要花这笔钱，请尽快将其更换。 理想情况下，您将希望拥有足够的资金以支付至少几个月的费用。 如果这看起来像一个很大的数字，不要气disc。 预留额外的50美元是一个不错的起点。
除了为自己留出一些钱以外，您还希望开始还清债务。 这是要考虑的两条路径。 第一个也是数学上最合乎逻辑的方法是，首先还清您的最高利息债务。 这将带来最多的财务节省，但是如果您的帐户中有大量余额，则可能需要很长时间才能感觉到取得了任何进展。
如果这种方法对您来说太令人沮丧，请考虑先还清最低余额的贷款。 虽然该计划在财务上不太有效，但在情感上可能会更有回报。 一旦还清了一笔债务，您很可能会被启发还清下一笔债务。 尽管这种方法不是最合乎逻辑的方法，但是它可以提供更快的进度，可以鼓励您养成新习惯。
最终，毅力得到回报
要打破债务螺旋，您需要大量的耐心。 任何激励您采取行动并坚持计划的方法都是值得的。 请记住，建立这些出色的平衡需要花费数年（也许数十年）的时间。 恢复将是一个类似的缓慢过程。
