律师很昂贵-如此昂贵，以至于如果您需要的话，您可能负担不起。 他们的服务每小时花费数百美元。 即使准备一份简单的遗嘱也要花费100到500美元。 个人法律保险，也称为“团体法律服务保险”或“预付费法律服务”，旨在解决此负担能力问题。 但是，这并不是真正的保险。 这是一个折扣计划。 这是您需要了解这些计划涵盖的内容，它们不涵盖的内容，在计划中要寻找的内容，如何购买以及花费多少的信息。
什么是个人法律保险
如果被起诉或定罪，大多数人首先想到需要律师，但您的理由可能像平常一样 需要遗嘱，信托或买卖财产。 如果您离婚，寻求孩子的唯一监护权或决定申请破产，也可以要求律师（请参阅 如何雇用破产律师 。）如果您与房东有麻烦，个人法律保险可以在这种情况下提供帮助，太。
当您使用网络内律师时，个人法律保险可能会让您减少计划未涵盖的服务的费用。 例如，对于未发现的服务，您可能会获得25％或更多的折扣。 一些个人法律保险计划提供了相关服务的访问权限，例如税务专业人员的税务建议。
一些计划不仅涵盖雇员，还涵盖其配偶和家属。
个人法律保险公司提供的保险范围有所不同。 此外，如果您通过雇主获得个人法律保险（许多大公司将其作为可选福利提供给其雇员），请注意，您的雇主可以自定义为其雇员提供的保险。 由于这些原因，具体的计划将取决于保险公司提供什么以及您的雇主提供什么。 您也可以自行购买个人计划。
未涵盖的内容
与健康保险一样，根据个人法律保险计划，您将只能从有限的提供商中选择。 您可能可以选择在网络外部使用律师，但是您可能需要预先付款，然后向保险公司提出索赔才能获得报销，而不是直接向律师付款的计划。 该计划可能会向您的网络外律师支付正常情况下应向网络内律师支付的金额，并且您应对任何差异负责。 您需要确保您了解该计划对网络外律师费的限制，以便您不会产生无法负担的账单。
尽管某些计划宣传说参与者可以享受未覆盖服务的折扣，但有些律师会通过收取更高的小时费来开始或标记他们向您收取费用的其他服务，来弥补您应该获得的“折扣”。 即使对于承保服务和网络内律师，您仍可能需要为与您所需的法律服务相关的某些费用自掏腰包，包括文件备案费，法庭记者费和专家证人费。
某些服务被完全排除在外，您根本不会获得任何覆盖。 如果您的雇主起诉您，则通过您的雇主提供的计划不会帮助您起诉雇主或为自己辩护。 如果您对工人补偿或失业补偿有疑问，则可能无法向该计划的法律服务寻求帮助。 它不会帮助您去小额钱债法庭或提起集体诉讼。 而且，如果您发现自己卷入了另一项保险政策所涵盖的诉讼中，例如房主或汽车保险，则您的个人法律保险将不适用。 （请参阅 伞式保险的工作原理 。）
个人法律保险也不会涵盖有关业务事项的建议。 如果您需要律师来帮助您开展小生意或帮助您与自己拥有的租赁物业的困难租户打交道，则必须自己租用一个。 您也不能使用个人法律保险提出轻率的诉讼。 毫不奇怪，从提供计划的公司退休后或被解雇后，您就无法使用个人法律保险。 但是，如果您在退休或失业之前通过该计划开始与律师合作，则您的保单可能会涵盖该案件的其余部分。 其他排除包括涉及外国（非美国）法律和涉及计划组其他成员的事务。 换句话说，您可能无法使用该计划起诉您的同事。
其他限制
此外，个人法律保险计划将不同类型的法律服务划分为不同的类别，并且该计划将在每个类别中涵盖多少服务可能存在限制。 例如，要使用“预防性”法律服务（例如由律师审查您的遗嘱），该计划可能需要每个日历季度提供一小时的服务。
在某些计划下，每个保单每年只能使用每种保险类型一次。 这意味着该计划可能会支付让律师准备您的遗嘱的费用，而不是您丈夫的遗嘱。 或者，如果您在一年内被指控两次轻罪，那么您的计划将仅涵盖您的第一次轻罪的律师费。
某些计划也有等待期，这意味着您必须注册数月才能使用某些服务。 这个等待期的目的是防止道德风险，人们在实际需要使用保险之前要尽量避免签署保险。 但是，某些保单没有任何等待期，甚至允许您使用该保单解决先前存在的法律问题，只要您尚未与其他律师合作即可。 其他政策规定，根据您选择参与的律师事务所是否愿意受理您的案件，可以排除或不排除现有情况。
个人法律计划的全面性可能会因一家提供商而异于另一家提供商。 在注册之前，请确保您阅读精美的印刷品，并了解涵盖的内容，不涵盖的内容以及可能在哪里产生额外费用。 例如，该计划可能涵盖律师在审判中所花费的时间，而不是为准备审判所花费的时间。 这些时间将是您必须自掏腰包支付的一大笔费用。
律师有多好？
除了仔细注意涵盖的内容和未涵盖的内容之外，还请查看该计划对其网络内律师的要求。 您需要访问从认可的法学院毕业，并且目前由执业所在州许可的经验丰富的律师。 在注册之前，请获取该计划的参与律师列表，然后在线搜索对您所在地区的参与律师事务所和律师的评论。 签署一个让您接触信誉较差的专业人员的计划毫无意义。 另外，请与您的州律师协会网站联系，以确保该计划的律师状况良好。 （有关更多信息，请参见 如何挑选合适的律师 。）
一个好的计划将包括具有各种专长的律师，就像您的健康保险包括具有不同专长的提供者一样。 这样，您将可以访问各种情况下的专家。 一个好的计划也将拥有广泛的网络。 有些计划的律师网络很小，每个州可能只有一个参与的律师事务所。 这可能意味着您只能通过电话或电子邮件联系您的律师，因为您不住在办公室附近的任何地方，或者由于您所在州的每个计划参与者都试图在同一家律师事务所工作而很难预约。
如果英语不是您的首选语言，请查看网络中是否包含说您语言的律师。 还要寻找一个计划，该计划可以让您反复与同一位律师合作，以便您可以与一位律师建立长期合作关系。
购买个人法律保险的方式
如果您的雇主提供个人法律保险，您将有机会在受聘时进行注册，然后每年在公开招生期间再次进行注册。 注册后，您可以随时取消，但只能在公开注册期间更改承保范围。 除非您取消，否则每年将自动保持注册状态。
如果您的雇主不提供个人法律保险作为福利，您可以自行购买个人保单。 该计划的覆盖范围可能不如雇主提供的那样全面。
花费多少
个人法律保险的每月费用几乎不会减少您的预算。 以下是一些2015年每月保费示例。
–加州雇员：$ 10.19 /月。 个人，$ 17.74 /月。 家庭
–大都会人寿针对员工的凯悦法律计划：每月约20美元，包括配偶和家属
– LegalZoom的个人计划：如果您预付一年的费用，则为每月$ 9.99，如果您预付六个月的费用，则为每月$ 11.99。 否则，每月$ 14.99。 包括配偶和家属。
底线
个人法律保险价格便宜，而且如果您实际使用它，很容易就可以自己付费。 即使您不确定自己是否有法律需要，也可以签署一份计划，这样每年可以便宜地与律师见面是一个好主意。 律师可以帮助您确定生活中需要更好的法律保护的领域，例如建立家庭信托或授权书。 他或她还可以帮助您在生活改变（例如结婚，离婚或生孩子）后更新以前创建的文档。
但是，这些计划有很大的局限性，这意味着您可能没有得到您想像的那样多的承保范围，并且可以轻松满足基本的法律需求，例如使用一次性收费的廉价在线服务进行准备。 最后，不要以为任何个人法律保险计划都包含特定的福利或细节； 注册前请先阅读细则，以查看该计划是否为您提供有价值的服务。
