如何将罗斯ira转移到新的托管人税

罗斯IRA所有者如果希望将其帐户转移到新的托管人，则可以遵循一些相对简单的规则来避免税收和罚款。

首先，Roth IRA的所有者在找到并安排新的托管人之前，不应关闭其旧帐户。接受分配可能会使帐户所有者受到税收和罚款，特别是如果他们小于59½岁或未拥有罗斯五年或以上。

重要要点

从一个Roth帐户转到新帐户的最安全方法是直接从托管人转移到托管人。但是还有另一种选择，我们将在后面介绍。

在直接转帐中，当前的罗斯IRA托管人将帐户中的部分或全部资金直接转给另一位托管人的罗斯IRA。直接转帐无需缴税或罚款。

请注意，将Roth IRA资金转移到另一个Roth IRA，而不是传统的IRA或某些其他类型的帐户，至关重要。

通常最好是应帐户持有人的要求，由接收托管人发起转账。罗斯银行持有的资产类型也会影响流程。接收保管人通常会要求罗斯银行所有人表明是应实物转让资产，还是非现金资产，应先清算再转让。

大多数经纪公司使用自动客户帐户转帐服务（ACATS）电子系统在帐户之间转帐。通常大约需要一个星期。无法通过ACATS完成的转移可能需要长达数周的时间。

为了跟踪此过程，金融业监管局（FINRA）建议帐户所有者询问新公司，鉴于帐户类型及其所含资产，该转移可能需要多长时间。帐户所有者还可以询问在转移过程中可能导致延迟的原因，以及转移完成后公司将如何通知他们。

投资者还应注意，如果他们在进行转移的过程中买卖账户中的任何证券，则可能使该过程复杂化并延迟该过程。

您对罗斯IRA的捐款可以随时免税提取，但是帐户的收入受不同规则的约束。

另一个但风险更大的选择是让帐户持有人向他们现有的保管人要求支票，这使他们有责任将钱存入新的Roth帐户。但是，要被视为新Roth IRA的免税结转，必须在收到支票后60天内将款项存入该帐户。

如果错过了60天的最后期限，则提款将被视为资产的分配，其中某些资产可能要缴纳所得税或罚款。罗斯的贡献可以随时免除罚款和免税，但是他们的收入仅在特定条件下免税。例如，提款必须在Roth帐户首次开设后至少五年后进行，并且所有者必须年满59½。

罗斯IRA转移可能需要一周到几周的时间，具体取决于所使用的系统和帐户中的资产类型。

您可以将资金从罗斯IRA的一位保管人转移到另一位，但最好通过直接转帐来进行，这样您就不必承担税收和罚款的风险。