汇丰控股 （NYSE：HBC）同意向监管机构支付19亿美元的罚款并签订延期起诉协议，这表明在合规和反洗钱方面缺乏适当的控制程序。 考虑到该银行的规模，它和一些同行似乎太大了，不能入狱，因为他们太大而不能倒闭。 该协议向银行发出警告，要求其清理行为，并避免撤销其在美国经营的章程。 监管机构采取此行动的原因是，相信大型金融机构的倒闭可能会危及世界金融体系。
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为什么发生这些过犯？ 以汇丰银行为例，削减成本是该行广泛重组的一部分-通过出售无利可图的业务并集中其全球结构-对该行的合规部门造成了损失。 汇丰银行并不孤单。 渣打银行 （OTC：SCBFF）， 荷兰国际集团 （NYSE：ING）， 瑞士信贷 （NYSE：CS）， 苏格兰皇家银行 （NYSE：RBS）， 劳埃德银行集团 （NYSE：LYG）和巴克莱 （NYSE：BCS）在过去的几年中，由于违反了外国资产控制办公室（OFAC）的制裁，为促进与伊朗，利比亚，苏丹和缅甸等流氓国家的交易而不得不缴纳罚款。
借助汇丰银行，墨西哥的介入涉及为各种毒品卡特尔提供洗钱服务，包括将现金从该银行的墨西哥分部大量转移到美国，而很少或根本没有监督交易。 它还与伊朗进行了交易，删除了对该国的隐瞒以掩盖这些交易。
在这些情况下，缺乏企业文化会珍惜诚信。 在追求利润的过程中开展毒品走私和国家资助的恐怖主义活动会导致可怕的社会后果。 责备可放在银行和监管机构的脚下。 在前一种情况下，反洗钱（AML）控制不力主要是过失。 在后者中，货币审计长办公室（OCC）未能打击汇丰银行缺乏控制措施的实施。 确实，在2010年之前，OCC引用银行存在许多AML缺陷-包括大量积压的未审查帐户和未能提交可疑活动报告（SAR）-在过去的六年中，该机构未能对银行采取任何执法行动。
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嫌疑人的钱迹被揭露移民和海关执法人员透露，汇丰在墨西哥和美国业务之间存在嫌疑人的钱迹。 参议院常设调查小组委员会对银行的行为进行了为期一年的调查报告，委员会主席参议员卡尔·莱文（D-Michigan）宣称：“汇丰银行利用其美国银行作为通往美国金融体系的门户由于全球范围内一些汇丰银行的分支机构在为客户提供美元服务的同时又不顾美国银行业规则而迅速松懈，由于反洗钱控制不力，HBUS（汇丰银行的美国分支机构）将美国暴露于墨西哥的毒品，可疑的旅行支票，无记名的票据股份公司和无赖司法管辖区。”
HBUS提供相应的银行服务，例如资金转账和货币兑换，这些都是面对反洗钱控制薄弱的非法资金来源。 这些行为违反了《银行保密法》，《与敌人交易法》以及其他反洗钱法规。
除支付罚款外，该银行还聘请了Stuart A. Levey作为其首席法律官，以加强内部控制，包括了解您的客户程序。 汇丰还收回了某些因其合规性缺陷而引起的高管的奖金。 虽然这是一个良好的开端，但必须以透明文化为基础采取这类行动。
汇丰银行的底线在过去曾被引用过，但仍再次违反。 如果要持续进行积极的变革，那么促进变革的文化也必须在整个银行中根深蒂固。 瑞银（UBS）总裁塞尔吉奥·埃莫蒂（Sergio Ermotti）谈到自己的银行需要纠正过去的不良行为时，将文化变革比喻为一段旅程。 正如每次旅行都可能会出现意想不到的曲折一样，汇丰银行的案子也说明了绕行的后果。
在撰写本文时，马克·罗斯（Marc L. Ross）没有拥有上述任何公司的任何股份。
