财产保险的重要性

购买保险的基本目的是使您在遭受损失后财务状况良好。您同意今天向保险公司支付一定的小额费用，以换取该公司的保证，即该保险公司将来会承担巨额但不确定的损失。

假设您拥有一所拥有，免费且干净的房屋，没有保险。只要您继续缴纳财产税，您就有权利根据法律要求在任何时候享受使用该房屋的权利。您可以住在这里，将其出租，空置，甚至可以将其出售。

但是，如果后院的那棵大树落在您的房屋上而造成严重损坏，则您将自行承担房屋维修的全部费用。这是购买财产保险的基本原因，财产保险将部分或全部支付给您的财产固定或更换。

谁需要保险？

值得庆幸的是，对于我们中那些可能不负责为自己的财产购买保险的人，在许多情况下，法律或合同（抵押合同）都迫使我们运送保险。尽管没有多少（如果有的话）美国州法律要求您购买财产保险，但它们却确实需要某种形式的责任保险，尤其是对于汽车。

该保险包括对有过错的个人以外的其他人的修理或财务赔偿。例如，过失责任保险的人支付修理汽车的费用或支付医疗费用。幸运的是，当我们大多数人购买所需的责任险时，我们有机会很容易地购买财产保险（即全面或碰撞保险），从而在事故中损坏自己的汽车时免除了财务困难。

根据《金融规划杂志》上发表的一项调查，许多房主对房主的保险实际覆盖范围有很大的误解。根据美国全国保险专员协会的调查，“三分之一的房主认为水灾将被他们的标准政策所覆盖。超过一半的人认为，如果水位中断，他们的政策将覆盖他们。百分之三十五。表示他们将获得地震赔偿，而认为模具被掩盖的比例要小得多。”

实际上，通常没有涵盖的典型危险（财产损失的原因）是：

通常会写一些策略，以便要涵盖的内容必须“突如其来且意外”，这意味着它不是一个缓慢的泄漏，它导致了数月的损坏。通常，这不包括在保险范围内。如果您的屋顶因年老而塌陷，而不是由于风暴破坏而塌陷，则很可能无法覆盖。

通常涵盖的典型风险包括：

除了承保您房屋或其他财产的价值外，许多保险单还包括责任险的重要规定。您可能并不认为这很重要，但是，每个城市都有数十名渴望得到律师的律师，他们在高低搜寻针对您自己等人的诉讼。责任范围是汽车所有人所熟知的，但对于房主来说却鲜为人知。

如果邻居的房子因您无人看管的炭烤架而着火了，您将赔偿火灾造成的损失。您已向保险公司支付了保费，以便保险公司在确实发生较大的索赔时为他们支付费用。对于在您的财产中受伤并需要医疗的人也是如此。

如果您在度假期间被盗，例如钻石戒指，那么您可能有权获得报销。确保将盗窃案与您拥有的证据一起记录在案，并且您应该能够向保险公司提供警方报告。

您应该知道您的保单有什么作用-更重要的是-不能涵盖。保险公司不会通过收取最低金额来支付您财产可能发生的所有一切事情而维持营业。

基于家庭的业务通常不包括在内。这不包括家庭书房，而是人们作为顾客进入您家的地方，例如维修家具的车间。您将需要单独的商业（商业）政策，以适当地确保该领域及其相关责任。同样，这些规则因州和州而异。

另外，如果您的财产（尤其是房屋）空置的时间超过一定的时间段（例如60天），那么保险公司可能会立即取消房主的保单。假定空置房屋面临着火灾或盗窃等高危危险，因此，其风险状况发生了足够的变化，因此需要单独的政策。如果您有第二套房屋或度假屋，则可能会获得另一项政策以涵盖该房屋。

检查您的保单是否涵盖以实际现金价值（ACV）或重置成本进行的维修。更换成本通常要好得多。举例：如果您的屋顶已损坏并且需要完全更换，则更换费用将用于支付对其进行全面维修的费用，减去您的自付额，而ACV则将支付您在更换屋顶时估计的实际价值损伤。折衷方案是ACV的成本低于重置成本的覆盖范围。

此外，如果您有想要被掩盖的昂贵珠宝或艺术品，则可能需要添加一个漂浮物。这是您主要政策的附加内容。许多保单有标准金额，可以支付特定物品的损失，而不再支付。

最后，一些财产所有人只想为自己购买的财产提供保险，这可能会带来共同保险条款。这是（取决于当地法律）财产的投保金额不到其当前重置成本的80％。承保范围较小，保险公司将要求您分担超出免赔额的部分维修费用。

您是否居住在容易发生龙卷风，飓风或洪水的地区？您是否拥有大型狗或游泳池？你是吸烟者吗？您的信用评分如何？

根据对这些问题的回答，您可能会比平常更高的风险，并且它们将相应地向您收费。这些是保险公司在设置保险费率时要考虑的因素。这些风险和其他风险对您的适用程度越高，您的费率就越高。

最后警告：一些保险公司为其保单提供看似令人难以置信的费率。如果该公司未知，并且其利率非常好，这对您来说应该是一个危险信号。检查一下公司的声誉，而不仅仅是相信推销员的话。看一下该政策，看看涵盖哪些内容，没有涵盖哪些内容。

您可能发现为时已晚，以为您认为足够的覆盖范围几乎不是您所在地区的法定最低限度。寻求质量保障-请记住，“廉价保险可能非常昂贵”。