什么是减息再融资贷款（IRRRL）？
减息再融资贷款（IRRRL）是美国退伍军人事务部（VA）向退伍军人和军人家庭提供的一种抵押。 IRRRL也称为VA流线再融资计划，是VA到VA贷款流程，旨在使已经拥有VA贷款的房主以较低的利率为债务再融资，缩短贷款期限或转换可变利率抵押贷款（ARM）转换为固定利率抵押贷款。
IRRRL也称为VA流线再融资计划，因为该过程相对容易且快速。 借款人不需要最低信用评分或新的资格证书即可获得资格，并且使用IRRRL无需进行房屋或财产评估。 不需要最低收入，也没有关于借款人可以赚取多少收入才能符合VA精简计划的限制。
由于IRRRL的再融资流程效率更高，该计划为退伍军人和军人家庭节省了大量的精力，时间和金钱。 但是，只有VA贷款可以通过IRRRL计划进行再融资。 再融资收益不能用于支付任何非弗吉尼亚抵押贷款。
减息再融资贷款（IRRRL）如何运作
IRRRL的资格非常宽松-基本上，已经拥有VA贷款的申请人几乎可以批准再融资。 但是他们仍然需要向退伍军人事务部批准的贷方提出申请（并且由于金融机构的条款各不相同，因此弗吉尼亚州鼓励借款人进行比较。） 尽管房主可以借款的金额没有上限，但放款人在确定他们愿意再融资的最终金额时将考虑VA可以承担的责任限额。 每位合格的退伍军人可获得的基本权益为36, 000美元； 贷方通常会扩大到该数额的四倍，具体取决于当地县的限制。
同样，再融资的贷款必须对借款人具有真正的财务优势：新抵押贷款的利率必须低于旧抵押贷款的利率，或者每月还款额必须较小。 唯一的例外是，如果借款人将ARM转换为固定利率抵押贷款。
与其他VA贷款相比，IRRRL的占用要求也更加轻松。 IRRRL计划允许借款人对他们以前居住过的房屋进行再融资，但现在是投资性房地产，出租性房地产或第二套住房。 抵押贷款涵盖的财产无需评估即可申请贷款。
减息再融资贷款（IRRRL）仅可用于替代现有的退伍军人事务贷款。
减息再融资贷款（IRRRL）的特殊注意事项
与其他联邦贷款不同，IRRRL不需要每月抵押贷款保险。 但是，这些贷款确实会收取融资费用； 这些取决于贷款，但通常为5％左右。 借款人可以通过将处理成本计入贷款金额或接受更高的利率来预先支付费用。
要再融资的贷款必须是该物业的第一抵押。 如果房主还有另一笔不是VA贷款的抵押，则他们和贷方必须同意将其设为次级留置权（通常称为第二抵押），以便新的IRRRL将成为第一抵押。 这样，如果借款人违约，则仅在VA贷款的债权人偿还债务后才偿还这笔贷款。
