巨型vs.常规抵押：概述
如果计划购买的下一个房屋的价格特别高，则可能需要巨额抵押贷款来为其融资。 这些贷款经常达到数百万美元。 他们为豪华物业以及竞争激烈的当地房地产市场中的房屋提供融资。
传统抵押贷款更符合普通购房者的需求。 常规抵押贷款是与政府没有任何联系的抵押贷款，例如因为它是由联邦住房管理局（FHA），农业部或退伍军人事务部提供担保或保险的。 常规抵押可以是“符合”或“不符合”。
重要要点
- 常规抵押贷款是与政府没有任何联系的抵押贷款，例如因为它是由联邦住房管理局（FHA），农业部或退伍军人事务部提供担保或保险的。准则，或者它们可能不符合要求。 巨额抵押贷款往往不符合合格的贷款限制，通常是因为它们超过了房利美或房地美支持的最高金额。
常规抵押
房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）只要遵守其“合格贷款”准则，就可以购买，打包和转售几乎所有抵押贷款。 这些指导原则考虑了借款人的信用评分和历史记录，债务对收入（DTI）比率，抵押的贷款对价值比率以及另一个关键因素：贷款规模。 这些最高数字由政府设定。
截至2019年，全国对常规贷款的单一单元最高限额为484, 350美元。 这比2018年的453, 100美元有所增加。但是，美国周围200多个县被指定为高成本，竞争激烈的地区，但是，这些地区的最高贷款限额到2019年可能高达726, 525美元。纽约市，洛杉矶，和Nantucket就是这样的几个地方。
每年都会调整合格的贷款限额，以跟上美国平均房价； 当房价上涨时，贷款限额也会增加相同的百分比。
但是，并非所有抵押贷款都符合这些准则，而那些抵押贷款则不符合常规。 与合格抵押相比，这些往往更难获得资格，因为它们没有政府的支持，因此资格和条款留给贷方。 但是，它们的价格通常更低。
大按揭
合格的超大型抵押贷款超过484, 350美元，并且仅在美国某些县可用。 它们不在符合贷款限制的范围内，不会得到房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）的支持，但许多企业仍然遵守消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）制定的“合格抵押贷款”准则。
不符合规定的巨额贷款是指超出各自县的巨额贷款限额的贷款，以及不完全符合任何其他类别的贷款。 其中可能包括有独特需求的小康借款人。 或仅付息的抵押贷款，最终将进行大笔还款，而全部借贷余额将在贷款期限结束时到期。
巨型vs.传统抵押示例
由于巨额贷款不像传统抵押贷款那样得到联邦机构的支持，因此贷方提供贷款时承担了更大的风险。 如果您想获得信贷要求，则将面临更加严格的信贷要求。
- 收入证明：准备有两年的税务文件或类似的文件证明您拥有可靠，一致的收入来源。 贷方还希望看到您手头上有足够的流动资产来偿还六个月或更多的抵押贷款额。信用评分和历史记录：通常，您需要至少620的信用评分（被认为是“公平”）。贷方会批准您使用常规抵押贷款，但是如果您的信用评分低于720，贷方会批准您使用巨型抵押贷款的可能性很小。债务收入比（DTI）：您的债务收入比（您的每月债务与您的月收入之比）应为43％或以下，以符合常规抵押的条件。 贷款人通常会为巨型抵押贷款寻求更低的DTI，因为贷款是如此之大。
