Medigap与Medicare的优势
像任何大型保险企业一样，Medicare可能会造成混乱。 幸运的是，该程序的基础并不难掌握。 同时，就像古老的陈词滥调一样，细节决定成败。
Medicare有四个基本部分：A，B，C和D。总的来说，A部分（医院护理），B部分（医生，医疗程序，设备）和D（处方药）为65岁以上的美国人提供基本服务。 问题经常出在医疗保健费用之外，例如免赔额，共付额和其他医疗费用，这些费用可能会在您患上重病时耗尽您的积蓄。
这就是C部分的用处。也称为Medicare Advantage，它是防止事故或疾病的潜在高昂费用的两种方法之一。 另一种选择是Medicare补充保险，也称为Medigap保险。 但是，尽管Medicare Advantage和Medigap都可以负担基本Medicare所没有涵盖的费用，但是这两个计划之间存在重要区别。
重要要点
- Medigap和Medicare Advantage都可以抵御Medicare不承保的医疗费用账单.Medicare补充保险也称为Medigap承保范围，除了该人已经为Medicare零件A，B和D支付的费用外，还要收取额外费用。 Medicare优势健康计划（Medicare C部分），患者通过一家私营公司注册，该公司通常涵盖A，B和D部分的内容。在签署Advantage计划时，订户需支付Medicare Advantage保费和B部分的保费。 。
Medigap
Medicare补充保险（Medicap）可以保护购买传统Medicare的人免受患者可能支付的许多额外费用的影响。免费），B和D。
为了使生活真正令人困惑，Medicap提供的各种选择也按字母排序：计划A，B，C，D，F，G，K，L，M和N. Medicare标准化了这些计划可以包括的内容。 但是，它们的成本可能会有所不同，因此值得购物。
保险代理人和I Hate Buying Insurance的创始人Joseph Graves说，许多人参加了F计划，这是最昂贵的选择，因为F计划几乎涵盖了所有差距。 具有计划F保障的人几乎没有或没有自付费用。 但是，在2019年之后，新的Medicare接受者将不再可以使用计划F.
医疗保障优势
与传统的Medicare加Medigap相比，Medicare优势健康计划（Medicare C部分）可以以更低的成本提供更多帮助。 一个人无需支付A，B和D部分的费用，而是可以注册一家私人保险公司，该公司在许多情况下涵盖A，B和D部分提供的所有服务，并可能提供其他服务。 在大多数情况下，受益人将支付Medicare Advantage保费以及B部分保费。
Medicare优势健康计划类似于私人健康保险计划。 在大多数情况下，只需支付少量共同费用即可获得诸如上门服务，实验室工作，手术和许多其他服务。 根据地区的可用情况，计划可以提供健康维护组织（HMO）或首选提供商组织（PPO）的网络计划，并对总的自付费用设置年度限制。
而且，就像私人计划一样，每个计划都有不同的好处和规则。 大多数提供处方药保险。 有些人可能需要转介才能看专科医生，而另一些人则不需要。 其他人可能会支付一部分网络外医疗费用，而其他人则只覆盖HMO或PPO网络中的医生和设施。
Medigap与Medicare优势示例
假设一个病人只有A，B和D部分。这是如果Medicare患者因心脏病而入院，而医院需要漫长的住院时间，那么覆盖范围或“缺口”将是什么费用保持其后需要定期服药。
根据医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）的数据，由于A部分的免赔额，患者需要支付首笔1, 408美元（截至2020年）。 60天后，Medicare开始支付每天费用的一部分。
对于医院和家中的医生和医疗程序（B部分保险费），患者通常会在达到$ 198自付额后支付所有费用的20％。 与许多其他健康保险政策不同，人的欠款没有上限或最高自付额。 美国心脏协会表示，心脏搭桥手术的最低费用为85, 891美元，在这种情况下，B部分的共付额可能超过17, 000美元。
由于Medicare D部分的工作方式以及收入的不同，如果患者需要足够的药物，他们可以支付一些处方药费用的35％至85％。 这被称为臭名昭著的甜甜圈洞，因为在一个人花费了3750美元，直到他们的药费每年超过5, 000美元之后，D部分的全部处方药覆盖面才用光。 （2019年，承保范围将以3, 820美元结束，再次以5, 000美元开始）。在承保范围缺口期间，患者应负担25％的承保品牌处方药。
每当您看到任何接受Medicare的医生或医疗机构时，Medigap政策将覆盖您。 如果医生或医疗机构不接受Medicare患者，则Medigap将不承担任何这些费用，即使这是私人保险。
这些覆盖率的差距意味着，特别糟糕的健康年可能使患者有数万美元的住院账单。 这就是为什么大多数人购买Medicare补充保险（也称为Medigap）或加入C部分（Medicare Advantage健康计划）的原因。
两种选择均由私人保险公司提供。 但是，私人保险公司必须遵守Medicare关于允许出售的物品的准则。
关键差异
保险公司向您出售Medicare Advantage和Medigap保单是非法的。 也就是说，如果某人具有Medicare Advantage，则私人保险公司试图向其出售Medigap承保范围是非法的。 选择获得哪一个之前要考虑的三件事：
成本
Medigap保险的月度保费通常较高，但与某些Medicare Advantage计划相比，可能导致较低的自付费用。 另一方面，Medicare Advantage计划通常成本更低且涵盖更多服务，这可能是您预算的更好选择。
选择
Medicare Advantage计划通常将您限制在HMO或PPO内的医生和设施内，并且可能涵盖或可能不涵盖任何网络外护理。 如果您去任何接受Medicare的医生或机构，传统的Medicare和Medigap政策将为您提供保障。 如果您需要特定的专家或医院，请检查您选择的计划是否涵盖了这些专家。
生活方式
Medicare Advantage计划通常仅在特定区域内运作。 如果您是一年四季居住在多个州的雪鸟，那么传统的Medicare加Medigap可能比Advantage计划更好。 如果您经常旅行，这也可能是正确的，因为尽管某些Medigap计划在美国以外旅行时会提供承保，并在美国所有50个州都承保，但Advantage计划通常不会提供承保。
特别注意事项
找出最适合您需求的Medicare计划可能不是自己动手做的活动。 了解Medicare的基本知识后，请寻求帮助。
Medicare.gov提供的工具可让您比较计划，但决策可能很复杂。 保险代理人Graves建议您与可向您展示多家公司的Medicare补充计划和优势计划的有执照的保险代理人合作。 每种类型都有其优点。”
他说，要解决的问题是：“您需要了解成本，医生网络，承保范围以及每项的最高自付费用。 参加“消费者报告”和“医疗保险权利中心”等组织也可以帮助您研究决策。 您还可以通过Medicare.gov的计划查找器来比较计划。
