抵押贷款人是将钱借给借款人购买房屋的银行或金融公司。 抵押服务商负责付款处理，是将月度报表发送给借款人的公司。 抵押贷款人或银行既可以是抵押贷款的提供者，也可以是抵押者。 贷方和贷款服务商都具有必须遵循的特定政策和程序，并且都受联邦政府的监管。
抵押贷款人
抵押贷款人是大多数人在申请抵押时与之互动的银行或信用合作社。 当地银行的抵押代表将对借款人进行各种抵押的教育，每种产品的利率以及首付的费用。
借款人在申请贷款时必须提交收入证明，例如工资单和其他财务信息。 贷方还将执行信用检查，该检查是对借款人的信用历史记录，未清帐户数量，债务金额和付款历史记录的审查。 信用报告上的任何负面信息（例如滞纳金）都会影响批准的可能性和贷方收取的利率。 批准后，当地银行或贷方将主持结案，即签署文书工作且抵押已合法地记入账簿。
在抵押贷款的存续期内，借款人将欠贷方用于购买房屋的借贷金额以及利息。 每个月还款将用于偿还抵押贷款，从而每个月还款的一部分将偿还贷款所欠的利息。 付款的另一部分将用于偿还借入的本金或原始金额。
但是，有时在贷方记账后，贷方会雇用另一家公司来处理所有付款处理，这些公司是抵押服务公司。
抵押服务商
抵押贷款服务商通常是帮助处理贷款的外部公司，这可以包括确保将贷款发放给借款人，并确保借款人将贷款应用于预期的购买。 处理还包括跟踪贷款付款，发送未付款项的提醒通知，在贷款违约的情况下提交止赎文件。
违约是指一段时间未付款，以后不太可能付款。 如果无法就贷款条款进行重新谈判，房屋贷款将被取消抵押品赎回权。 丧失抵押品赎回权是一个过程，在此过程中，银行将占有房屋并转售以弥补贷款中的任何损失。
抵押贷款人也可以是抵押服务商。 如果设置了贷方来处理存款，例如银行或融资公司，则该公司还可以为贷款提供服务。 当贷方无法持有存款时，抵押服务公司可以发挥作用。 每个州在如何抵押贷款以及银行和服务公司的角色方面都有自己的法律和法规。
重要要点
- 抵押贷款人是将钱借给借款人购买房屋的银行或金融公司，抵押服务商负责付款处理，是将月结单发送给借款人的公司。新服务提供商，该服务提供商应通知您其地址，以便在30天内付款。
为什么抵押服务公司存在
尽管有些银行保留其本来的贷款，但其他许多银行则将抵押贷款卖给服务公司。 服务公司接管贷款流程并处理所有付款。 出售抵押贷款使银行可以发起新的贷款，因为银行对贷款的数量有限制，这取决于许多因素，包括银行持有的存款数量。 同样，银行提供新的抵押贷款可能比服务现有的抵押贷款更多。
抵押贷款是通过二级抵押市场买卖的，其中许多出售给房利美或联邦国家抵押贷款协会（FNMA）。 房利美将现有的多笔抵押贷款打包为投资，称为抵押贷款支持证券（MBS）。 个人可以投资于MBS，并根据投资中的抵押贷款利率获得回报率。 （有关的阅读，请参阅“抵押贷款人如何检查和验证银行对帐单？”）
如果您的抵押贷款已售出，您将拥有一个新的服务提供商，该提供商将通知您其地址以发送付款。 根据消费者金融保护局或CFPB的规定，购买抵押贷款的新贷方或服务公司必须“ 在转移生效之日起30天内通知您。通知中将披露新所有者的姓名，地址和电话号码 。”
