什么是受益人？
术语“指定受益人”是指根据书面法律文件裁定的有权从信托，保险单，退休金计划帐户，IRA或任何其他工具中收取资产的个人。 单个财产的多个指定受益人将在处置时分享收益。 在某些情况下，例如年金保单，保单持有人和指定的受益人可能是同一个人。
受益人的指定可能很复杂。 例如，通过在人寿保险单中指定特定受益人，收益将不受遗嘱规定的约束，也不会受到遗嘱认证程序的影响。
了解指定受益人
受益人有几种，包括：
- 主要受益人：首先在行中获得福利的个人或有受益人：如果主要受益人去世，无法找到账户或在账户所有者去世后拒绝接受资产，则可以从该帐户获得福利的个人。 遗嘱一般会概述或有受益人获得任何保险收益或退休资产之前必须满足的预定条件。次要受益人：“或有受益人”的同义词。
重要的是要注意，指定的受益人不一定必须是个人。 例如，保险单的指定受益人可以是死者的遗产，在这种情况下，实际受益人将在遗嘱中指定。
重要要点
- 指定受益人是指根据书面法律文件规定有权从信托，保险单，退休金计划帐户，IRA或任何其他工具中收取资产的个人。
有各种类型的受益人，例如主要受益人，他们指定排在第一位的人来获得福利。
或有受益人是指如果主要受益人拒绝该资产，已故或无法找到该资产的人，有权获得账户利益。
受益人可以是遗产，而不是一个人。
2018年5月，《休斯顿纪事报》详细介绍了居住在德克萨斯州的个人可以合法地将慈善机构作为其资产受益人的方式。 个人应首先通知慈善机构它已被指定为受益人。 此信息应通过记录良好的书面交流渠道进行传达。 然后，该慈善机构必须接收设保人的银行详细信息以及死亡证明，才能索取这笔资金。 在这种情况下，不需要遗嘱认证，因为预期的受助人可以获得IRA利益。
与指定受益人有关的风险
在完整的遗产规划过程中，授予人正式指定受益人是至关重要的。 此外，许多财务顾问建议每隔几年检查和更新所有受益人的称号，特别是在重大人生事件（如离婚或亲人死亡）之后。
