对于许多千禧世代来说，依靠数字平台进行从晚餐预订到约会的所有事情都是例行公事，但事实证明，理财工作的步伐较慢。 根据Investopedia的“富裕的千禧一代投资调查”，尽管20％的受访者使用了自动顾问，但大多数人仍报告他们偏爱人力财务顾问。
但是，富裕的千禧一代使用了智能顾问，他们对投资的结果要比非用户更为满意，有31％的人表示他们的投资表现“非常好”，而非机器人用户则为18％。
谁使用机器人顾问？
Investopedia对1, 405个人的调查发现，富裕的千禧一代（23-38岁）中有20％使用了智能顾问，而X世代受访者中只有13％。 在年龄较小的人群中，年龄在18-22岁之间的人中有31％使用了智能顾问，而在47-54岁的投资者中只有9％的人使用了智能顾问，这表明数字顾问的接受程度每代都在增加。
Investopedia富裕的千禧一代投资研究表明，财务敏锐度在富裕的千禧一代是否选择使用数字咨询服务方面起着关键作用。 在确实使用过机器人的人中，有26％的人说他们对投资有知识，而只有12％的人说他们没有投资。
使用机器人顾问进行报告的受访者每天管理财务的可能性是其两倍。 该发现表明，数字平台倾向于吸引更多想要积极管理或至少定期监控其资金的活跃投资者。
此外，机器人顾问的采用在男性中更为普遍：男性受访者中使用机器人的比例为27％，而女性为16％。 但是，在Z世代受访者中，性别差距有所缩小，男性使用机器人顾问的比例为35％，而女性为27％。
值得注意的是，确实使用抢劫行为的受访者还表示，他们对风险的规避性较小。 12％的人表示他们的投资组合“风险很大”，而非机器人用户只有5％。 大多数机器人顾问会收集有关客户财务目标的基本信息，并使用算法将其资产引导到交易所交易基金的投资组合中，从而消除了大多数或全部人类接触，同时也限制了风险，从而吸引了所有“风险”交易者。更有意思的。
相对于目标日期基金，非风险厌恶投资者对机器人顾问的吸引力可能是由于他们的定制程度更高。 用户选择资产分配而不是基金经理，而机器人则充当监视者，随着时间的推移定期重新平衡投资组合以维持用户选择的分配。
推动机器人顾问增长的因素
调查显示，在富裕的千禧一代中，最杰出的机器人顾问并不完全与市场上最大的参与者（按资产管理规模衡量）保持一致。 尽管诸如数字化这样的数字优先选项在这一代人的机器人美元中占了很大份额，但富达（Fidelity），查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）和先锋（Vanguard）等更传统的资产管理公司也被认为是最受欢迎的选择。
Investopedia主编Caleb Silver说：“使用机器人顾问的富裕的千禧一代显示出对既有经纪人的机器人产品的偏好。这可能是因为他们已经通过工作场所退休计划熟悉了这些经纪人。”
随着机器人顾问行业的发展，一些提供商已经开始提供更专业的服务，例如通过出售亏钱的资金来最大程度地减少税收负担的能力，这种策略被称为``税收损失收割''。 诸如Betterment之类的其他公司则提供了更高级别的计划，除了自动资产管理服务之外，这些计划还提供对人力财务计划者的访问。
“机器人顾问是在金融危机和智能手机兴起的共同作用下诞生的，” Silver说。 “随着第一代与智能手机一起成长的人们进入了他们生活中的投资和财务计划，他们现在越来越受欢迎，他们完全希望这是一种数字化和透明的体验。”
推动算法驱动型财富管理器普及的另一个因素是相对较低的费用结构。 例如，Betterment和Wealthfront每年都收取0.25％的顾问费，用户在其投资的基础基金的费用之上支付费用。
媒介就是信息
Investopedia的经纪专家特蕾莎·凯里（Theresa Carey）说：“机器人顾问由于与技术的关系而正在追赶年轻的投资者。” “这一代人手里拿着手机长大，因此使这些基于应用程序的服务自然吸引人。”基于移动平台的使用方式易于使用，这也可能有助于鼓励富裕的千禧一代进行投资，因为可以通过电话开设，注资和管理帐户。
对于拥有较少资产进行投资的成年人，机器人顾问也是可行的选择。 Carey说：“纯数字化的经验鼓励千禧一代从相对较少的数量开始，然后每月增加。” 尽管一些提供商迎合了更富裕的投资者的需求，例如，个人资本至少需要投资10万美元才能开设一个帐户，但大多数情况下，它们都向更广泛的投资者敞开了大门。 诸如Betterment，Blooom和WiseBanyan之类的服务已完全消除了最低帐户余额。
底线
正如调查所显示的那样，机器人顾问平台正受到新一代富裕投资者的青睐。 尽管许多人可能仍然更喜欢聘请财务顾问，但抢劫案往往会吸引富有的千禧一代，他们对财务状况高度投入，并且对通过手机或笔记本电脑做出自己的财务计划决策感到自在。
方法
Investopedia试图研究在大萧条期间进入成年并臭名昭著的经济挑战的动机。 为了了解对投资的态度，我们研究了那些应该有可支配收入进行投资的人，称为“富裕的千禧一代”。通过调查一部分收入高于其年龄段平均年收入的人口，我们希望从他们可能不进行投资的原因中消除财务困难。
Investopedia于2019年5月与市场研究公司Chirp Research合作，通过在线调查获得了1, 405名美国人的回应，其中包括844名富裕的千禧一代（23至38岁），并将他们的行动和态度与430代X和131代Z的受访者进行了比较。 富裕的年轻千禧一代定义为家庭收入（HHI）为$ 50, 000或更高的23-29岁年龄段，而HHI为100, 000美元或以上的30-38岁年龄段的千禧一代。 这项调查的千禧一代平均年收入为132, 473美元，而千禧一代的HHI中位数为$ 69, 000。
在进行定量调查之前，Investopedia希望确保以与受访者共鸣的语言提出正确的问题。 Investopedia与Chirp合作，对伯明翰，芝加哥，达拉斯和纽约市的参与者进行了9次60分钟的一对一访谈。 访谈特别针对富裕的千禧一代用来描述自己的理财经验的语言，以及他们对理财和投资的看法，信念和态度。
