目录
- 继承人和受益人
- 家庭会议
- 知识建立信心
- 底线
在接下来的三到四十年中，预计将有30万亿美元的财富从婴儿潮一代转移到美国的继承人中。无论规模大小，财富的交换都需要继承者进行一定的计划，但RBC最近进行的财富转移研究表明，他们可能还没有充分准备。
根据这项研究，只有35％的继承者会因其恩人而准备继承财富。 该研究还发现，准备工作与对财富保值的信心之间存在直接关系。 在计划转移资产的恩人中，那些拥有完整转移计划的人对下一代将维持自己的财富表示信心的可能性几乎翻了一番。
当财富将易手时，金融知识是一种宝贵的货币。 在规划财富转移时，顾问有机会在缩小知识差距方面发挥关键作用。
重要要点
- 财务顾问和规划师已开始处理老龄客户群，他们需要开始考虑遗产和遗产规划。知道如何正确地将资产和财产所有权转让给受益人，这对于保护财富，减少税收和避免遗嘱认证是至关重要的。受益人和继承人应与家庭成员在专业顾问的陪同下聚会，以确保每个人都在同一个页面上，并在时机成熟时可以团队合作。
继承人和受益人不知道会伤害他们什么
在转移和接收财富时，财务知识对于避免潜在的重大错误至关重要。 位于马萨诸塞州霍利奥克的西北共同财富管理公司Jamrog集团财富管理顾问Amy Jamrog指出，在缺乏金融知识的情况下，继承者经常会遇到两个具体问题。
首先是对税收缺乏了解。 Jamrog引用了一位最近的客户，该客户获得了可观的继承权，但没有立即掌握其税收含义。 第二个原因是缺乏明确的财务计划来分配和利用继承来满足继承者的目标。
尽早与继承者建立关系，可使顾问有机会在财富转移发生之前为知识奠定基础。 “这使继承者能够了解亲人的目的和目标，并开始为继承做计划，因此，他们对接收继承者有了一个想法，” PNC Wealth的高级财富策略师Mary Ellen Hancock说。纽约市的管理层。
汉考克说，如果继承人试图独自管理财富转移，“他们可能会结束对资金的管理不善并失去继承权。”她指出，当继承人不确定要问他们的顾问什么或没有家人时，也会出现问题。围绕财富转移的讨论。
家庭会议的重要性
Jamrog说，如果在财富转移之前不进行家庭讨论，顾问必须愿意介入并为他们提供便利。 这些讨论的主要目的是让双方为转让设定期望。
Jamrog说：“通过家庭会议开始教育过程非常有帮助。” 顾问应该教育继承人有关财富转移的钱来自何处以及钱的类型（即继承的IRA，人寿保险政策等）。
传递财富的父母或祖父母可能同样处于黑暗中。 Jamrog遇到了一些客户，他们制定了房地产计划，将应税资金留给孩子，而将应税资金留给慈善机构。 在这种情况下，她能够帮助他们改变分配方式，以最大程度地保留财富。
顾问们还应该讨论接受遗产的情感因素。
贾格罗格说：“通常，继承会使人们感到内或负有极大的责任感。” “他们想适当地管理这笔钱，但由于不想做错事而陷入瘫痪。”
顾问需要做好准备，以帮助继承者了解和处理围绕继承的情感，以便他们制定合理的使用计划。 贾格罗格说：“这与金钱无关，而与金钱心理有关。”
知识建立信心
对于许多美国人来说，金钱仍然是个谜，这可能直接影响他们的财务信心。 例如，在2017年Northwestern Mutual的一项研究中，有82％的美国人表示他们对投资的理解有点或根本没有信心。 他们说，对市场及其投资选择有更好的了解是建立信任的基础。
可以将同一主体应用于财富转移方案。 继承者对财富转移的细节及其含义的了解越多，他们在决策中就越能保证自己。
“知识就是力量，”汉考克说。 “对潜在策略有良好教育的客户将对他们想去的地方有清晰的了解，并且决策变得更容易执行。”
贾格罗格说，随着金融知识的提高，信心自然会增长，但是必须鼓励这种信心。 她说：“这些不只是事实对话，而且还有很多情感联系。” 顾问必须能够帮助指导这些对话，同时为继承者提供建立自信所需的教育和工具。
底线
财富转移（尤其是出乎意料的转移）可以极大地改变继承者的财务计划。 对于顾问而言，目标是帮助继承者在财富转移发生之前和之后都保持正确的观点。
Jamrog说：“如果没有继承，就有创造机会，创造价值和意义的机会。” 对于顾问而言，培养金融知识和信心的最重要步骤是“花时间问正确的问题”。
